كيف يمكن لهذه الاستراتيجية أن تساعد في تعزيز استثماراتك
أعلم - ربما بدا ذلك مثل المصطلحات. ابقى معي.
يمكن أن يكون "الأصل" أي شيء من منزلك إلى حقك في تحصيل الإتاوات من الكتاب الذي كتبته. ولكن عندما يصف الناس تخصيص الأصول ، فإنهم يتحدثون عادة عن المال - النقد - الذي تضعه في البورصة.
أنت تستخدم هذه الأموال بثلاث طرق رئيسية: أنت تشتري الشركات. أنت تعطي القروض. أو يمكنك الاحتفاظ بها نقدًا.
شركات شراء
عندما تشتري أسهم الأسهم ، فأنت تشتري "الأسهم". عندما تشتري حصة من أسهم Apple ، فإنك تصبح مالكًا جزئيًا للشركة. لديك "حقوق المساهمين" في Apple.
إذا كنت لا ترغب في شراء الأسهم مباشرة ، يمكنك شراء أحد الصناديق التي تحتوي على الكثير من الأسهم المختلفة. الصناديق الاستثمارية وصناديق المؤشرات ، على سبيل المثال ، هي مجموعات من أنواع مختلفة من الأسهم ، مجمعة في سلة واحدة مريحة.
اعطاء القروض
عندما تشتري سندًا ، فإنك تمنح قرضًا لأي مجموعة "صادرة" (طلبت) تلك السندات. إذا كنت تشتري رابطة شركات ، على سبيل المثال ، فأنت تعطي هذه الشركة قرضًا. يجب على الشركة أن تدفع لك فائدة على هذا القرض. لديها "خطة الدفع" على جدول زمني محدد. على سبيل المثال ، قد تدفع لك فائدة مرة واحدة في الشهر ، أو مرة واحدة كل ثلاثة أشهر.
لهذا السبب يسمى هذا الاستثمار "الدخل الثابت": تحصل على دخل على جدول زمني محدد.
يبقيه في النقد
يمكنك أيضًا الاحتفاظ بأموالك نقدًا عاديًا ، وهو أمر يسهل فهمه. أو يمكنك وضعه في شهادة الإيداع ، وهو مثال على المكافئ النقدي.
إذن ما هو توزيع الأصول؟
توزيع الأصول يعني أن تقوم بنشر أموالك بين مجموعة من الأسهم والدخل الثابت وما يماثل النقد.
ألا يكون ذلك أكثر منطقية الآن؟
تخصيص الأصول هو مكون أساسي لأي إستراتيجية استثمار. يجب أن تكون محفظتك متنوعة ، وكيف يتم تخصيص أصولك بشكل جزئي يحدد مدى تنوعك. من المرجح أن يتغير توزيع أصولك مع تقدمك في العمر لاستيعاب التغيرات في الشهية للمخاطرة.
مثال على تخصيص الأصول:
سارة لديها 10،000 دولار. قررت تقسيم أموالها إلى مجموعة من الأسهم والدخل الثابت والنقد.
أولا ، تقرر أن تضع 60 في المائة من مالها في الأسهم. وقررت كذلك تقسيم هذا الأمر بين شركات كبيرة مثل كوكا كولا وريبوك ، والشركات الصغيرة التي لم يسمع عنها معظم الناس.
وهي تشتري أربعة آلاف دولار من صناديق المؤشرات التي تتعقب الشركات ذات رؤوس الأموال الكبيرة و 2000 دولار في صناديق المؤشرات التي تتعقب الشركات ذات رؤوس الأموال الصغيرة. هذا ما مجموعه 6000 دولار ، أو 60 في المئة من مالها ، في الأسهم.
وهي تضع 3500 دولار ، أو 35٪ ، في استثمارات ذات دخل ثابت. تقسم هذه النسبة بين 50/50 بين سندات الخزانة الأمريكية والسندات البلدية (المدينة).
وأخيرًا ، تحافظ على مبلغ 500 دولار نقدًا ، والتي تحتفظ بها في حساب سوق المال.
كما يمكنك أن تقول ، سارة متنوعة إلى حد ما في مقتنياتها. وهي لا تستثمر بشكل صارم في الأسهم والسندات أو الأموال النقدية. بدلا من ذلك ، لديها مزيج من الثلاثة في محفظتها ، والتي سوف تخدمها بشكل جيد عندما تصبح السوق متقلبة.