كيف يمكن لقاعدة 72 أن تساعدك على بناء الثروة دون مخاطر كبيرة
ما هي قاعدة 72؟
تنص القاعدة رقم 72 على أن مقدار الوقت اللازم لمضاعفة أموالك يساوي 72 مقسومًا على معدل العائد. فمثلا:
- إذا استثمرت المال في عائد بنسبة 10٪ ، فسوف تضاعف أموالك كل 7.2 سنة. (72/10 = 7.2)
- إذا استثمرت بعائد يبلغ 9 في المائة ، فسوف تضاعف أموالك كل 8 سنوات. (72/9 = 8)
- إذا استثمرت بعائد قدره 8 في المائة ، فسوف تضاعف أموالك كل 9 سنوات. (72/8 = 9)
- إذا استثمرت بعائد 7٪ ، فسوف تضاعف أموالك كل 10.2 سنوات. (72/7 = 10.2)
(ملاحظة: تفترض القاعدة 72 أنك تعيد استثمار أرباحك ومكاسب رأس المال. تعمل هذه القاعدة بسبب عجائب الفائدة المركبة .)
ما هي العوائد الحقيقية التي أتوقعها؟
بلغ متوسط العائد السنوي لمدة 25 سنة لمؤشر S & P 500 (من الفترة الزمنية 1987 - 2012) 9.61 في المائة.
بعبارة أخرى ، إذا كنت قد استثمرت في صندوق مؤشر يتتبع مؤشر ستاندارد آند بورز 500 في عام 1987 ، ولم تسحب المال أبداً ، فستحصل على متوسط عائدات يبلغ 9.61 في المائة سنوياً. عند هذا المعدل ، ستضاعف أموالك كل 7.5 سنة.
من المهم أن نفهم أن السوق سوف يتأرجح في أي سنة معينة. خلال فترة الـ25 سنة من 1987 إلى 2012 ، أعطت السوق عائدات وصلت إلى 37٪ في عام 1995 ، وعادت إلى انخفاض بنسبة -37٪ في عام 2008.
نحن نناقش متوسطًا طويلًا ، والطريقة الوحيدة للقبض على هذا المعدل هو البقاء في المسار من خلال سميكة ورقيقة. يميل العديد من المستثمرين إلى شراء المزيد من الأسهم عندما تتسلق الأسهم ، أو يشعرون بالإحباط ويبيعون ممتلكاتهم أثناء الانخفاض.
الاستثمار حسب عواطفك ليس إستراتيجية جيدة.
على الرغم من صعوبة ذلك ، ستستفيد أكثر من البقاء في السوق عندما تصبح الأوقات صعبة (إلا إذا كنت قريبًا جدًا من التقاعد).
ماذا لو ضاعفت فقط أموالي كل عقد؟
إذا كانت البيانات التاريخية تقدم أي فكرة ، فمن المعقول أن نتوقع أن الشخص يمكن مضاعفة أموالهم كل 7.5 سنوات ، وفقا لقاعدة 72.
ومع ذلك ، يتوقع أسطورة الاستثمار وارن بوفيت أن العوائد طويلة الأجل لسوق الأسهم الأمريكية في القرن الحادي والعشرين ستكون أقل مما عانينا منه في القرن العشرين. ويقول إنه يتوقع عوائد سنوية طويلة الأجل بنسبة 7 في المائة (بدلاً من 9.8 في المائة). استنادًا إلى هذا الافتراض ، تقول قاعدة الـ 72 أن الأمر سيستغرق 10 سنوات لمضاعفة أموالك.
هذا ليس سيئاً تخيل أنك تستثمر 5000 دولار في سن العشرين. في سن 30 ، سيكون لديك 10،000 دولار. في سن 40 ، سيكون لديك 20،000 دولار. في 50 ، يصبح هذا 40000 دولار.
مع بلوغك سن الستين ، عندما تقترب من التقاعد ، تكون قد قمت بتنمية استثمارك المبدئي البالغ 5000 دولار إلى 80،000 دولار.
The Bottom Line: تعلمك قاعدة الـ72 كيفية مضاعفة أموالك ، لكن الأمر متروك لك لاتخاذ الإجراءات اللازمة. استثمر في السوق العريضة ، وكن صبورًا من خلال التقلبات المتقلبة صعودًا وهبوطًا ، وإعادة استثمار مكاسبك .