9 أشياء أراهن أنك لا تعرفها عن Roth IRAs

by دانا انسباش

يمكن استخدام 01 Roth IRA Contributions كصناديق طوارئ

مساهمات روث ليست قابلة للخصم. ميزة هذا هو أنه يمكنك سحب مساهماتك في أي وقت ولأي سبب ، ولا يتم تطبيق أي ضرائب أو غرامات. مع هذا النوع من السيولة ، يمكن ل Roth مضاعفة صندوق الطوارئ الخاص بك .

قبل أن تخطط لاستخدام روث الخاص بك لهذا الغرض ، ضع في اعتبارك أن تعريف "المساهمات" لا يتضمن المبالغ المحولة إلى روث ولا يشمل مكاسب الاستثمار. على سبيل المثال ، إذا وضعت 500 5 دولار ونمت إلى 6000 دولار ، فيمكنك سحب مبلغ 500 5 دولار من المساهمات بدون ضرائب أو غرامات ، ولكن قد يتم تطبيق الضرائب والغرامات إذا سحبت مبلغ 500 دولار.

02 يمكن لبعض استخدام الجيش الجمهوري الايرلندي غير قابلة للخصم لتمويل روث

إذا كنت تجعل الكثير من المال لا يمكنك المساهمة في روث الجيش الجمهوري الايرلندي ... أو يمكنك؟ يمكن لبعض الناس الذين لديهم كل أموالهم التقاعدية الأخرى داخل حسابات تقاعد مؤهلة تقديم مساهمة غير قابلة للاقتطاع من الجيش الجمهوري الايرلندي كل سنة ثم تحويلها إلى روث ، وبالتالي تمويل Roth IRA سنويًا. هذا يسمى أحيانا " الباب الخلفي روث" .

المفتاح لجعل هذا العمل دون دفع ضرائب إضافية هو التأكد من عدم وجود حسابات IRA الأخرى. في بعض الحالات ، يمكنك أيضًا إعادة توجيه IRA ذاتي التوجيه إلى خطة الشركة بحيث يمكنك في السنوات المقبلة استخدام استراتيجية Roth الخاصة بالباب الخلفي دون الحاجة إلى دفع الضريبة على المبلغ المحول.

03 يمكنك الحصول على فاتورة بعد الضريبة 401 (ك) مساهمات في Roth IRA

تسمح لك العديد من خطط أصحاب العمل بتقديم مساهمات بعد الضرائب. عند التقاعد ، يمكن تحويل هذه المساهمات بعد الضرائب مباشرة إلى Roth IRA . أي مكسب استثماري في مساهمات ما بعد الضرائب لا يمكن أن يذهب إلى روث ، لكن المبالغ التي ساهمت بها يمكن.

إذا كانت خطة صاحب العمل الخاصة بك توفر هذه الميزة ، فيمكنك تجميع المدخرات بعد خصم الضرائب واستخدامها لاحقًا لتمويل Roth IRA في المستقبل. وهذا مفيد في التقاعد لأن عمليات سحب روث IRA ليست خاضعة للضريبة ولا تؤثر على البنود الأخرى في إعادتك الضريبية بالطريقة التي تسحب بها عمليات سحب الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدية.

04 Roth IRAs ليس لديهم الحد الأدنى من التوزيعات (RMD's)

شيء واحد عظيم عن روث الجيش الجمهوري الايرلندي هو أنه على عكس الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ليس هناك عصر حيث يجب عليك البدء في أخذ المال. هذا يعني أنه لا يوجد قنبلة ضريبية مؤجلة تنتظرك مع روث.

ومع ذلك ، سيضطر ورثتك من غير الزوجين إلى أخذ التوزيعات المطلوبة من روث ، لكن هذه التوزيعات ستكون بدون ضرائب.

05 يمكنك المساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي بسيط وروث الجيش الجمهوري الايرلندي

يمكنك تمويل IRA بسيطة و Roth IRA. Comstock Images / Stockbyte / GettyImges

طالما أن إجمالي الدخل المعدل أقل من حد مساهمة Roth IRA ، يمكنك المساهمة في Roth IRA بالإضافة إلى IRP بسيط من أجل زيادة ما تقوم بحفظه للتقاعد. المساهمات في SIMPLE ستكون قابلة للاقتطاع ولن تساهم المساهمات في Roth.

تمنحك استراتيجية التمويل المزدوجة هذه القدرة على الحد من الدخل الخاضع للضريبة الآن والحصول على بعض الأموال في Roth تتراكم من أجل الإعفاء من الضرائب في التقاعد. هذا يمكن أن يكون مفيدا لشخص يعمل لحسابه الخاص ويحاول إنقاذ أكبر قدر ممكن من أجل المستقبل.

06 خطة رب عملك قد تسمح بمساهمات روث

العديد من خطط 401 (ك) توفر القدرة على تقديم مساهمات روث. وهذا ما يسمى " حساب روث المعين ". تحقق مع صاحب العمل لمعرفة ما إذا كانت خطتهم توفر لك القدرة على اختيار أي نوع من المساهمة التي تريد القيام بها.

مع بعض الخطط ، يجب أن يكون كل روث أو جميع الضرائب معفاة ؛ خطط أخرى تسمح لك للقيام ببعض من كل. إذا كانت خطة صاحب العمل لا تسمح حاليًا لطلب مساهمات روث بإضافتها في المرة التالية التي يقومون بتعديل خطتهم.

07 العمر ليس هو العامل الأكبر في تحديد ما إذا كان ينبغي تمويل روث

تقول الحكمة التقليدية إنك أصغر كلما كان لديك المال للحصول على الضرائب بدون ضريبة داخل روث. هذا صحيح ، المزيد من الوقت يجعل Roths أفضل ، ولكن العمر ليس العامل الرئيسي لاستخدامه في تحديد ما إذا كان سيتم تمويل IRA أو Roth IRA. العامل الأساسي لاستخدامه هو شريحة الضريبة الخاصة بك ؛ كل من معدل الضريبة الهامشي الخاص بك الآن ، ومعدل هامشي المتوقع في التقاعد.

إذا كان معدل الضريبة المتوقع منك في التقاعد أقل من معدل الضريبة الخاص بك الآن ، فقد تكون التبرعات القابلة للخصم أفضل. إذا كان معدل الضريبة الخاص بك في التقاعد هو على الأرجح نفس معدل التقاعد أو أعلى منه (وهذا هو الحال غالباً بالنسبة لأولئك الذين لديهم 401 (k) أو حسابات IRA الكبيرة) ، فإن Roths قد تكون منطقية بالنسبة لك.

08 قد تكون قادرا على تقديم مساهمة من روث الزوجية

حتى إذا كان زوجك لا يملك دخلاً مكتسبًا طالما أنك حصلت على دخل ، فيمكنك تقديم مساهمة من الجيش الجمهوري الإيرلندي نيابة عنه. وهذا ما يسمى مساهمة الزوجية IRA . يمكن لكثير من الأزواج مضاعفة مدخراتهم التقاعدية المحسوبة من الضرائب عن طريق الاستفادة من هذا.

اسأل محاسبك أو المستشار المالي الخاص بك إذا كانت مؤسستك المالية مؤهلة للحصول على مساهمة من Roth الزوجية. إذا كنت مؤهلاً للحصول على روث ولكنك تعتقد أنك لا تملك النقود اللازمة لتقديم مساهمة ، فراجع نصائح تمويل IRA الدقيقة الأخيرة لبعض الأفكار الإبداعية.

09 Roth Conversion Calculators Miss Miss Some Things

يمكنك تحويل الأموال التقليدية IRA أو 401 (k) إلى Roth. تعرض العديد من الآلات الحاسبة عبر الإنترنت نتائج مثل هذه المعاملة لمساعدتك في معرفة ما إذا كان ذلك قد يكون مفيدًا لك - ومع ذلك ، هناك العديد من الأشياء التي تفوت هذه الآلات الحاسبة للتحويل عبر الإنترنت من Roth .

ﻋﻟﯽ ﺳﺑﯾل اﻟﻣﺛﺎل ، ﻓﺈﻧﮭﺎ ﻻ ﺗؤﺛر ﻓﻲ ﺗﺄﺛﯾر ﺳﺣوﺑﺎت IRA اﻟﻣطﻟوﺑﺔ ﻓﻲ اﻟﻣﺳﺗﻘﺑل وﮐﯾف ﯾؤﺛر ذﻟك ﻋﻟﯽ ﻓرض ﺿراﺋب اﻟﺿﻣﺎن اﻻﺟﺗﻣﺎﻋﻲ اﻟﺧﺎص ﺑك. روث يمكن أن يساعد في الحد من تأثير هذا. عندما تضع كل شيء في الاعتبار ، في كثير من الحالات ، يمكن أن تكون تحويلات Roth أكثر فائدة من الحسابات التي يمكن أن تقودك إلى الاعتقاد عبر الإنترنت.