آخر لحظة نصائح التمويل Ira لأولئك التقاعد القريب

اعتقد انك لا تملك ما يكفي من النقود لتمويل حسابك في الجيش الجمهوري الايرلندي؟ ربما أنت تفعل.

كثير من الناس لديهم مدخرات ولكنهم لا يموّلون حساباتهم التقاعدية بالكامل لأنهم لا يريدون استخدام مدخراتهم للقيام بذلك. انهم قلقون بشأن خفض مبلغ صندوق الطوارئ أو الاحتياطيات النقدية الخاصة بهم.

إذا لم يكن لديك دخل إضافي لتمويل حسابات التقاعد من التدفقات النقدية التي لا يجب أن توقفك دائمًا.

عندما تقترب من التقاعد تقترب أيضًا من (أو تجاوزت بالفعل) سن 59 ½.

في سن 59 ½ ، يمكنك سحب السحوبات من حسابات التقاعد الخاصة بك دون التعرض لضرائب جزائية . وهذا يعني أن حسابات التقاعد الخاصة بك أصبحت الآن أكثر سهولة في الوصول إليك.

إذا تمكنت من سحب المال من دون جزاء ، وإذا كانت هناك ميزة ضريبية لوضع الأموال في حسابات التقاعد الخاصة بك ، فلا يوجد سبب لعدم القيام بذلك.

طالما أنك حصلت على دخل ، يمكنك تمويل حسابات التقاعد. لديك حتى 15 أبريل لتمويل حسابات السنة الضريبية السابقة. إذا لم يكن لديك التدفق النقدي الإضافي المتاح ، فقد تتمكن من تحويل الأموال من حساب عدم التقاعد إلى حسابات التقاعد المحمي الضريبي. فيما يلي ثلاث طرق للقيام بذلك.

قم بتحويل الأموال من حساب توفير إلى Roth IRA أو HSA أو IRA الأخرى

أنا أحب روث الجيش الجمهوري الايرلندي. إذا كنت مؤهلاً لتمويل روث ، فبإمكانك ، بكل الوسائل ، تحويل بعض مدخراتك إلى روث لك ولزوجتك.

يمكنك دائمًا سحب المساهمات مرة أخرى بدون ضرائب أو غرامات. ميزة ل Roth هو دخل الفائدة هو استحقاق معفاة من الضرائب.

حتى أفضل من روث ، ألقِ نظرة على حساب التوفير الصحي (HSA) ؛ يمكنك تمويل تلك حتى تصل إلى سن 65 ، حتى لو لم يكن لديك دخل مكتسب.

(يجب أن يكون لديك نوع مناسب من خطة الرعاية الصحية لتمويل HSA.)

إذا كنت تبذل الكثير من الأموال لتمويل Roth وغير مؤهلة للحصول على HSA ، فراجع الأنواع الأخرى من IRAs التي قد تكون قادرًا على تمويلها ، مثل IRA التقليدية ، أو IRous Spousal ، أو IRA غير القابل للخصم .

استخدام الفائدة من قرص مضغوط لم ينضج بعد

العديد من الأقراص المضغوطة لديها عقوبات على السحب المبكر ، ولكن يمكنك في كثير من الأحيان أخذ الفائدة المتراكمة من القرص المضغوط دون تكبد عقوبة. إذا كنت تملك أقراصًا مدمجة غير موجودة بالفعل في حسابات التقاعد ، ففكر في استخدام الفائدة لتمويل حسابات التقاعد.

استخدم السحب الخالي من العقوبة من المعاش غير المؤهل

هل تملك الأقساط التي ليست داخل حساب التقاعد؟ إذا كان عمرك أكثر من 59 ½ ، يمكن سحب المكسب ولا يخضع لضرائب جزائية ، ولكنه يخضع لضرائب الدخل العادية. لذلك إذا تجاوزت 59 ½ وسحب المكسب ، ثم أسهمت في حساب IRA القابل للخصم ، فإن المعاملة ستكون محايدة من الضرائب. فلماذا؟ إذا كان منتجك السنوي له نفقات عالية ، يمكنك تحويل الأموال إلى حساب IRA وشراء أموال مؤشر عدم التحميل بنفقات أقل بكثير. قبل القيام بذلك تأكد من أنك لا تفرغ أي منافع تأمينية لا يمكن تعويضها والتي قد يقدمها الأقساط.

تستحق بعض العقود الأقدم سنًا الاحتفاظ بها حتى إذا كانت لها رسوم أعلى.

توفر حسابات التقاعد حماية الدائنين ، والتأجيل من الضرائب ، وفي حالة Roths و HSAs ، يمكن سحب الأموال المعفاة من الضرائب عند التقاعد. من المنطقي أن تحصل على أكبر قدر ممكن في هذه الأنواع من الحسابات.