ما هي قواعد توثيق هدايا الرهن العقاري؟

المقرضين تتطلب رسالة هدية الدفعة الأولى للهدايا المالية

يُعد حفظ الدفعة المقدمة أحد أهم جوانب شراء منزل - وغالبًا ما يكون أكثرها تحديًا. كلما زاد المبلغ المدفوع مقدمًا ، كلما قل التمويل. وهذا بدوره يمكن أن يؤدي إلى انخفاض سعر الفائدة وانخفاض الدفع الشهري ، ويمكن أن يساعدك على تجنب تأمين الرهن العقاري الخاص المكلفة.

لسوء الحظ ، يصارع العديد من المشترين المحتملين للحصول على دفعة أولى معًا. وفي استطلاع أجرته مؤسسة Zillow عام 2017 ، قال ما يقرب من 70 في المائة من المستأجرين إن توفير دفعة أولى هو أكبر عائق أمام شراء منزل.

إذا كنت مستعدًا لأن تصبح مالكًا لأحد المنازل ، فقد يكون عليك أن تطلب من أمي وأبي المساعدة في دفعتك الدفعة. في حين أنه يمكن منح أموال الدفعة ، هناك قواعد معينة يجب اتباعها ، بما في ذلك صياغة خطاب هدية للدفع مقدمًا.

المبادئ التوجيهية هدية أسفل الدفعة

عادة ما يعتمد مبلغ الأموال المدفوعة مقدمًا التي يمكن تقديمها من والديك أو أحد أفراد العائلة الآخرين على نوع القرض العقاري المرتبط به. إذا كنت تحصل على قرض FHA بدفعة مقدمة بنسبة 3.5 بالمائة ، على سبيل المثال ، يمكن أن تكون الدفعة المقدمة بالكامل هدية. من ناحية أخرى ، إذا كنت تستخدم قرض Fannie Mae أو Freddie Mac التقليدي ، فإن الدفعة المقدمة بالكامل يمكن أن تكون هدية فقط إذا قمت بإنزال 20 في المائة أو أكثر من سعر شراء المنزل. إذا كانت الدفعة المقدمة أقل من 20 في المائة ، فإن بعض المال يمكن أن يخرج من جيبك الخاص.

الدفعة الأولى هدية قواعد الرسالة

وبمجرد معرفة مقدار ما يمكن أن يكون موهوبًا من أموال الدفع الخاصة بك ، فإن الخطوة التالية هي كتابة خطاب هدية للدفع.

هذا مطلوب من قبل المقرض في أي جزء من الوقت أو كل دفعة أولى هي هدية. هناك عملية محددة لكتابة الرسالة وتوثيق الهدية.

للرسالة نفسها ، لا يوجد نموذج قياسي. يمكنك كتابتها بنفسك أو تطلب من وكيل عقارك أو وسيطك المساعدة ولكن بصفة عامة ، ستحتاج إلى تضمين:

• اسمك واسم وعنوان الشخص الذي يقدم الهدية
• المبلغ الموهوب لك
• عنوان المنزل الذي تشتريه
• علاقة الشخص الذي يصنع الهدية
• من أين تأتي الأموال (أي حساب التحقق ، حساب التوفير ، حساب الاستثمار)
• شرح واضح بأن المال هو هدية وليس قرض (لن يتم السماح بأموال مقترضة للهدايا المدفوعة)

تذكر ، يسمح فقط الهدايا إذا كانوا من أفراد الأسرة ، وليس الأصدقاء. ينطبق استثناء إذا كنت مخطوبة وخطيبتك تقدم الهدية.

توثيق الهدية نفسها

عند كتابة خطاب هدية الدَفعة ، ستحتاج إلى تضمين وثائق عن مصدر الهدية واستلامها. على سبيل المثال ، قد يطلب المقرض الاطلاع على كشف حساب مصرفي أو أي شكل آخر من الإثباتات التي تثبت أن المتبرع لديه المال ليقدم لك هدية ، أو نسخة من شيك تم إلغاؤه لك ، أو الأوراق التي توضح التحويل الإلكتروني بين حساب المتبرع وما تملكه. إذا كان الشخص الذي يقوم بإهداء الأموال إليك هو بيع أسهم الأسهم أو الاستثمارات الأخرى لزيادة النقود للدفع إلى أسفل ، فستحتاج إلى بيان من حساب الوساطة الخاص به يوضح هذه المعاملة.

يجب أن تتذكر أحد التحذيرات المهمة ، سواء كنت تتلقى شيكًا أو تحويلاً إلكترونيًا من المهرول: يجب إيداع هذه الأموال في حساب مصرفي منفصل ، باستثناء التحقق أو المدخرات.

أنت لا تريد خلط أموال الهدايا مع أي من مواردك المالية الأخرى. قد يؤدي القيام بذلك إلى تعقيد المسار الورقي والتسبب في رفض المقرض للهدية تمامًا.

هل هناك آثار ضريبية على هدايا السداد؟

نعم و لا. بصفتك الشخص الذي يتلقى هدية دفع مقدم ، لن تتحمل أي مسؤولية ضريبية ، بصرف النظر عن مبلغ الهدية. ولكن ، الشخص الذي يقدم الهدية لك يمكن أن يؤدي إلى فرض ضريبة على الهدايا إذا تجاوز المبلغ حد الاستبعاد السنوي. بالنسبة لعام 2018 ، على سبيل المثال ، يمكن للوالدين المتزوجين والمودعين برد مشترك أن يقدموا ما يصل إلى 30000 دولار لكل طفل مقابل دفع رهن عقاري (أو أي غرض آخر) ، دون تكبد ضريبة الهدية. يمكن لعضو آخر في العائلة ، مثل الجدين أو العمة ، تقديم ما يصل إلى 15000 دولار لك قبل تطبيق ضريبة الهدية.

عندما تخطط لدفع الرهن العقاري الخاص بك ، من المهم مناقشة الآثار الضريبية المحتملة مع الشخص أو الأشخاص الذين يخططون لتخصيص الأموال لك لضمان عدم تعرضهم لخطر زيادة فاتورة الضرائب.