لديك 401 (ك) لا تنتمي إلى حسابك الثقة
الآثار المترتبة على تحرك 401 (ك) في ثقتكم
تعتبر خدمة الإيرادات الداخلية أن تغيير مالك الحساب IRA أو 401 (k) حتى إلى اسم ثقتك هو سحب 100٪ من الحساب.
يجب عليك الإبلاغ عن القيمة الكاملة للحساب في إقرارك الضريبي وسيتم فرض ضرائب عليه كله كجزء من دخلك في السنة التي أجريت فيها التغيير. إذا كان عمرك أقل من 59 عامًا ، فستضطر أيضًا إلى دفع غرامة بنسبة 10٪ للسحب المبكر للأموال.
ما هي خياراتك؟
بدلاً من تغيير المالك الفعلي لـ IRA أو 401 (k) من اسمك إلى اسم الثقة الحية القابلة للإلغاء ، يمكنك تغيير المستفيدين الأساسي والثانوي لتتوافق مع أهداف التخطيط العقاري الخاص بك. قد يبدو هذا مهمة بسيطة للوهلة الأولى ، ولكن اعتمادًا على حجم حسابك في IRA أو 401 (k) وماهية مخططك العقاري ، قد ترغب في العمل مع محام متمرس.
النظر في الزوجي التمديد
إن تسمية ثقتك بصفتك المستفيد من صناديق التقاعد الخاصة بك يمكن أن يكون لها أيضًا عواقب سلبية ، ولكن إذا كنت تريد أن تذهب الأموال إلى زوجتك ، فهناك طريقة للقيام بذلك مع ترك ثقتك خارج المعادلة - يمكنها فقط التعامل مع أصول أخرى.
بموجب قواعد IRS الخاصة ، يمكنك ترحيل حساب التقاعد إلى زوجتك ، ويمكنها بعد ذلك ترحيلها إلى الورثة الصغار عند وفاتها ، وذلك باستخدام تواريخ ميلادها للتوزيعات المطلوبة وبالتالي تمتد إلى عواقب الضرائب للعديد من سنوات - حرفيا للأجيال.
تخضع خطط التقاعد المؤهلة من قبل ERISA للعديد من القواعد المتفاعلة والمعقدة ، خاصة عندما يتم تمريرها كموروثات. لا يمكن التراجع عن بعض الإجراءات التي قد تتخذها في وقت لاحق إذا أدركت أنك ارتكبت خطأً. من المهم للغاية الحصول على مشورة الخبراء قبل التصرف.
ملاحظة: تتغير القوانين الحكومية والمحلية بشكل متكرر وقد لا تعكس المعلومات الواردة أعلاه أحدث التغييرات. يرجى استشارة محام أو محاسب للحصول على المشورة الحديثة. المعلومات الواردة في هذه المقالة ليست مشورة قانونية أو ضريبية وليست بديلا عن المشورة القانونية.