إعادة طرح الأصول مقابل تحديث المستفيدين وأرباب الحفظ
إذا كنت قد أنشأت صندوق Revocable Living Trust للتخطيط للإعاقة العقلية وتجنب الوصايا وتعتقد أن خطة العقار قد انتهت بمجرد التوقيع على اتفاقية الثقة ، فهي ليست كذلك. لما لا؟ لأنه بعد توقيع اتفاقية Revocable Living Trust ، ستحتاج إلى "تمويلها" باستخدام أصولك. ولكن ليس كل أصولك يمكن أن تذهب إلى ثقتك. في ما يلي قائمة بأنواع مواد العرض التي لا يمكن إعادة تسميتها باسم اسمك والثقة الأخرى التي لا ينبغي إعادة تسميتها بسبب قانون الولاية المعمول به.
01 حسابات التقاعد المؤهلة.
02 حسابات التوفير الصحية وحسابات التوفير الطبي.
لا يمكن إعادة تسمية HSAs و MSAs باسم ثقتك. بدلاً من ذلك ، يجب تعيين الثقة كمستفيد أساسي أو ثانوي من هذه الحسابات. تحقق مع المحامي التخطيط العقاري الخاص بك لتحديد ما هو منطقي في وضعك.
03 UTMA وحسابات UGMA.
بالنسبة إلى التحويل الموحد إلى حساب ثانوي (UTMA) أو هدايا موحدة لحساب صغير ( UGMA ) تم تأسيسها لفائدة طفل قاصر ، يعتبر الطفل مالك الحساب ، وليس الشخص الذي أنشأ الحساب أو الوصي . بدلاً من تغيير مالك الحساب ، يجب تعيين أمين الحفظ التالي لتجنب إثبات الحساب إذا مات الوصي الأساسي قبل أن يصبح القاصر شخصًا بالغًا.
04 التأمين على الحياة.
في حين أن مالك بوليصة التأمين على الحياة يمكن تغييرها إلى أمين صندوق التأمين القابل للإلغاء المؤمن عليه دون خلق أي آثار سلبية على الدخل ، تحقق مع محامي التخطيط العقاري الخاص بك قبل القيام بذلك لأنه في بعض الولايات لا يمكن اعتبار صندوق Revocable Living Trust محميًا. فرد " لأغراض حماية الدائنين .
05 السيارات والشاحنات والدراجات النارية والقوارب والدراجات البخارية والطائرات.
على الرغم من أنه يمكن إعادة تسمية المركبات ذات المحركات بشكل عام ، إلا أن بعض الدول ترى التحويل كبيع وستفرض ضريبة نقل مهمة لإصدار عنوان جديد باسم الثقة. إذا كان هذا هو الحال في ولايتك ، فقد ترغب في الانتظار وشراء سيارتك الجديدة باسم الثقة. وبصرف النظر عن هذا ، في بعض الولايات ، لا يكون من الضروري التحقق من ملكية المركبات بعد وفاة المالك ، وتسمح حفنة من الولايات الآن لأصحاب السيارات بتعيين المستفيد بعد الموت. سوف تحتاج إلى مراجعة محامي التخطيط العقاري الخاص بك لفهم كيفية تجنب إثبات صحة المركبات الخاصة بك في ولايتك.