يسمح حساب TOD للموجودات المتبقية في حساب الاستثمار عندما يموت مالك الحساب لتمريرها مباشرة إلى المستفيدين المسمى من قبل صاحب الحساب. سيحدث خارج نطاق الوصية ، وبشكل عام ، كل ما يجب على المستفيدين من حساب TOD القيام به للسيطرة على الحساب بعد وفاة المالك هو إظهار صاحب حساب الاستثمار (عادة شركة وساطة) الأصلي شهادة وفاة للمالك.
سيتم بعد ذلك دفع الأصول المتبقية في حساب TOD إلى المستفيدين الذين يسميهم مالك الحساب في نموذج تعيين المستفيد الموجود لدى شركة الوساطة. سيحدث ذلك حتى لو كان لمالك حساب TOD إرادة أخيرة وثقة حيّة أو قابلة للإلغاء بغض النظر عما تقوله الإرادة أو الثقة.
من لديه حق الوصول إلى حساب TOD؟
في حين أن مالك حساب TOD لا يزال على قيد الحياة ، لن يحصل المستفيدون الذين يسميهم المالك على استلام الأصول المتبقية في الحساب بعد وفاة المالك على أي وصول إلى حساب TOD أو يتحكم فيه ، إلا أن المالك سيكون لديه حق الوصول والتحكم على الأصول الموجودة في الحساب. أيضا ، يمكن للمالك تغيير المستفيدين من حساب TOD في أي وقت في حين أن المالك يعيش ويختص لإجراء تغييرات على الحساب.
هل يمكن امتلاك حساب TOD من قبل أكثر من شخص؟
لا يجب تأسيس حسابات TOD بواسطة شخص واحد فقط.
يمكن لشخصين أو ثلاثة أو حتى المزيد من الأشخاص الوصول إلى حساب TOD بينما لا يزال أي من المالكين على قيد الحياة ، وبعد ذلك عندما يموت المالك الأخير ، سيتم دفع الموجودات المتبقية في حساب TOD إلى المستفيدين الذين تم تسميتهم من قبل المالك الأخير على قيد الحياة .
هل يجب دفع حساب TOD بنفس القدر للمستفيدين؟
لا يحتاج مالك حساب TOD إلى ترك الحساب بالتساوي إذا تم تسمية أكثر من مستفيد.
وبدلاً من ذلك ، إذا قام مالك حساب TOD بتسمي أكثر من مستفيد واحد لاستلام الموجودات المتبقية في الحساب بعد وفاة المالك ، فسوف يحصل المستفيدون على رصيد الحساب بالنسب التي يحددها المالك في نموذج تعيين المستفيد.
ماذا يحدث إذا كان المستفيد المسمى Predeceases صاحب حساب TOD؟
إذا قام أحد المستفيدين الذين تم تسميتهم من قبل صاحب حساب TOD بالمصادقة على المالك ، فسيتم دفع الموجودات المتبقية في الحساب بشكل متناسب مع المستفيدين الباقين على قيد الحياة. على سبيل المثال ، إذا ذكر المالك أربعة مستفيدين وأحد المستفيدين المُسميين يسبقهم المالك ولا يُجري المالك أي تغييرات على تعيين المستفيد من الحساب ، فعندئذٍ تُدفع الأصول المتبقية في الحساب عند وفاة المالك بشكل متناسب مع ثلاثة مستفيدين على قيد الحياة. ولكن ماذا سيحدث إذا لم يذكر المالك إلا مستفيدًا واحدًا وهل يسبق مالك الحساب مالكه ولم يغير المالك من تعيين المستفيد؟ ثم تصبح الأصول المتبقية في حساب TOD جزءًا من أصول الوصية لمالك الحساب.