كم يجب أن تهتم بانخفاضات السوق؟
إذا كنت مستثمرًا طويل الأجل
إذا كان عمرك أكثر من 10 إلى 15 سنة من التقاعد والاستثمار على المدى الطويل ، فلا داعي للقلق بشأن ما يفعله السوق في يوم معين. إن مفتاح الاستثمار على المدى الطويل هو تحديد التسامح الخاص بك قبل المخاطرة وبناء محفظة تروق لك.
يطلق عليه تخصيص الأصول ، وبمجرد تسويته ، لا داعي للقلق ما لم يحصل تخصيصك تمامًا.
سوف يخبرك الكثير من المتخصصين الماليين أن تخصيص الأصول وإعادة التوازن المعتاد للمحفظة هو أفضل استراتيجية طويلة الأجل. أنا أحب ذلك لأن هناك أقل قلقا المعنية. بدلاً من متابعة السوق بشكل عشوائي ، يمكنك تعيين تاريخ مرة واحدة في العام لتسجيل الوصول ومعرفة ما إذا كانت حافظتك لا تزال متوافقة مع أهدافك. إن لم يكن ، ثم إعادة التوازن.
إعادة التوازن تنطوي على بيع استثمارات فائضة لوضع المزيد من الأموال في الاستثمارات التي انخفضت ، والتي تعرف أيضا باسم شراء منخفضة وبيع عالية. لنفترض أن لديك محفظة من الأسهم 70 في المائة والسندات 30 في المائة. إذا كان للسندات عام كبير وتراجع الأسهم ، فإن رصيدك سيتغير. إذا بدأت السندات تمثل 37 ٪ إلى 63 ٪ للأسهم ، يمكنك نقل المزيد من الأموال إلى الأسهم لإعادة التوازن. إذا كنت تتبع هذه الإستراتيجية ، فأنت لا تولي اهتماما للسوق لبقية العام.
سيحدث ارتفاعات أو هبوط ، ولكن إذا كان توزيع الأصول الخاص بك على الهدف ، يمكنك التخلص من تقلبات السوق.
إذا كنت مستثمر على المدى القريب
حتى إذا كنت قريبًا من التقاعد ، يجب أن يعكس تخصيص الحافظة الخاص بك ذلك. قد يكون لديك نسبة أكبر في الاستثمارات ذات الدخل الثابت أو الأرباح الموزعة في محاولة لزيادة الدخل الذي تحققه محفظتك.
ولكن بمجرد حصولك على تخصيص يناسبك ، فإن استراتيجية إعادة التوازن هي نفسها. قد ترغب في تسجيل الوصول في محفظتك أكثر من مرة واحدة في السنة. أو قد تقرر اتخاذ خطوة إذا تراجعت السوق أكثر من نسبة مئوية محددة. هذا هو المعروف باسم الزناد. تقدم بعض شركات السمسرة للاتصال بك في حالة حدوث زناد ، حتى لا تضطر إلى التفكير في الأمر حتى ذلك الحين.
هل هناك قواعد أساسية لتوزيع الأصول ؟ الخدعة القديمة في طرح عمرك من 100 سنة ، ووضع سنك في السندات والباقي في الأسهم ، قد تعمل لصالح المستثمرين المحافظين. ولكن مقدار المخاطرة التي تريد أن تتعامل بها مع الأسهم سوف يعتمد حقاً على شهيتك الخاصة للنمو والتسامح تجاه المخاطر. يمكنك العثور على العديد من حاسبات تحمل المخاطر على الويب ، وربما يكون لدى مسئول 401 (k) بعض الأدوات التي تساعدك. يمكنك أيضًا التفكير فيما إذا كنت ترغب في الاحتفاظ بجزء المخزون من محفظتك في أحد صناديق مؤشرات السوق الواسعة أو تقسيم حصصك بين الصناديق الاستثمارية المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة ETFs التي تمثل قطاعات وأحجام سوق مختلفة ، والأسهم الفردية. قد يكون المستثمرون على المدى الطويل أفضل حالاً من خلال صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة ETF لأنك لست مضطراً للقلق بشأن تذبذب السهم الواحد. إذا كان لديك أسهم الشركة ، فهناك طرق لبناء محفظة متنوعة حول هذا الموقف ، ولكن ربما ينبغي عليك مناقشة ذلك مع مستشار مالي أو متخصص في الاستثمار.
إذا كنت مستثمرًا قصير الأجل
هناك هؤلاء الناس الذين يستمتعون بالاهتمام بسوق الأسهم. معظم الناس لا. ولكن إذا كنت تحبها حقًا ، فقد تجني المال من شراء وبيع الأسهم الفردية والأوراق المالية الأخرى. أنا كل هذا ، ولكن لا تخاطر بأموال التقاعد الخاصة بك على هذا النوع من الاستثمار حتى تكون متأكدا من نفسك (وربما لا حتى ذلك الحين). بناء محفظة "متعة المال" لتداول الأسهم.
يهتم المستثمرون النشطون بتحركات السوق اليومية ويحاولون السوق. لكن المستثمرين الذين لديهم أكبر قدر من النجاح عادةً ما يشترون بدلاً من البيع عند الانخفاضات في السوق. بالطبع ، كل هذا يعتمد على صحة الشركة ، ويجب أن يتعلم التجار النشطون كيفية تحليل الأسهم استنادًا إلى الأساسيات الخاصة بهم. إذا كانت الشركة لديها آفاق قوية على المدى الطويل وهي قيمة جيدة ، فإن شرائها عندما يكون رخيصًا مثل العثور على صفقة رائعة.
تجار اليوم الحقيقي لديهم كل أنواع الحيل ، مثل تقصير الأسهم وجعل الكثير من التحركات خلال اليوم. مرة أخرى ، ما لم تكن تعرف بالفعل ما تفعله ، فقد تفقد الكثير من الأموال التي تحاول القيام بذلك (وحتى عندما تعرف ما تفعله) ، خاصة إذا كنت تستخدم الرافعة المالية أو الدين لتداول الأسهم. هناك أيضا عواقب ضريبية على هذه الصفقات.
الحد الأدنى لمستثمري التقاعد: ما لم تكن الظروف متطرفة (2008 أي شخص؟) ، لا يحتاج معظمنا إلى إيلاء اهتمام كبير لحركات السوق على المدى القصير. إذا كان لديك توزيع للأصول يمكنك التعايش معه ، فيمكنك تجاهل العناوين المالية.
الإفصاح: يتم توفير المحتوى على هذا الموقع لأغراض المعلومات ومناقشة فقط ، ويجب ألا يكون هو الأساس لقرارات الاستثمار الخاصة بك. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.