كيفية تحديد أفضل طريقة للاستثمار من أجل التقاعد
تعد المساهمة في حسابات التقاعد خطوة مهمة ولكنها ليست الخطوة الوحيدة في عملية التخطيط للتقاعد. قد لا يكون الادخار للتقاعد كافيًا إذا كنت لا تستثمر في أنواع الاستثمارات المناسبة استنادًا إلى أهدافك وأفقك الزمني.
هناك حاجة إلى مستوى مناسب من النمو المرغوب والدخل وكل مستثمر يحتاج إلى خطة استثمارية أساسية. إذا لم يكن لديك خطة استثمارية في مكان ما ، فقد تتضرر من فرصك في الوصول إلى أهداف مهمة في الحياة مثل التقاعد.
تبدأ من خلال استعراض شخصية المستثمر الخاص بك
يبدأ التخطيط الاستثماري الناجح بفهم أساسي لنفسك. يشمل هذا الوعي الذاتي معرفة كيف ترغب في اتخاذ القرارات ، سواء كنت ترغب في النصيحة أو كنت ترغب في القيام بذلك بنفسك ، وما الذي ستفعله على الأرجح عندما تصبح الأمور صعبة ، وستواجه استثماراتك عقبات مثل تراجع السوق. خطوة أولى مهمة عند الاستثمار للتقاعد هي فهم التسامح الخاص بالمخاطر ، والذي هو في الأساس تقييم مدى رضائك عن اتباع نهج عدواني ، معتدل ، أو محافظ للاستثمار.
لوضع خطة تخصيص الأصول المرغوبة موضع التنفيذ ، يجب أن تسأل نفسك سؤالًا بسيطًا - ما مدى رغبتك في أن تكون في الإدارة اليومية لمحفظة استثمارك؟
هل تفضل المزيد من "التدريب العملي" أو نهج "عدم التدخل" في الاستثمار؟
التدريب العملي على الاستثمار
عادة ما يفضل المستثمرون الفعليون المشاركة بشكل أكثر فعالية في عملية تصميم محفظة استثمارية للتقاعد. تشمل التفضيلات الأخرى عادةً تحديد أوزان تخصيص الهدف لفئات الأصول المختلفة (الأسهم والسندات والنقد والأصول الحقيقية وما إلى ذلك).
وتشمل الأنشطة الشائعة الأخرى التي يركز عليها المستثمرون المباشرون إجراء الرصد المنتظم وإعادة التوازن لمحفظة استثماراتهم. على سبيل المثال ، قد يفضل المستثمرون الفعليون الاستثمار في الأسهم الفردية أو إدارة الصناديق المشتركة بنشاط أو إعداد مخصصات الأصول الخاصة بهم (مزيج من أنواع الاستثمار) من الاستثمارات السلبية مثل صناديق الاستثمار المشترك.
قائمة مراجعة المستثمر
- مراقبة ومراقبة أداء الحساب بانتظام
- أكمل تحليل الرسوم الروتينية
- ثق في قدرتك على اتخاذ قرارات استثمارية مهمة
- تفضل تخصيص تخصيصات الاستثمار
- ابحث بانتظام عن تفاصيل أسهم الأفراد أو الصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة أو الاستثمارات الأخرى.
- الرغبة في إنشاء محفظة ذات كفاءة في الضرائب
- إعادة التوازن للاستثمارات على أساس روتيني
هناك العديد من الخيارات للمستثمرين ، بما في ذلك حسابات التقاعد ذاتية التوجيه ، شركات الوساطة الخصم ، وشركات الخدمات المالية منخفضة الرسوم حيث يمكنك الاستثمار بنفسك مع أو بدون مرشد.
المستثمرون غير المسلمات
وعادة ما يبحث المستثمرون الذين يتعاملون مع تسلم اليد عن حل استثماري بسيط. فكر في الأمر على أنه تفضيل للتسوق من طرف واحد. ونتيجة لذلك ، من المرجح أن يسعى المستثمرون غير المتلقين إلى شراء محافظ مخصصة لتوزيع الأصول.
وتشمل الأمثلة الشائعة للاستثمارات التي تناسب هذه الفئة صناديق تقاعد التاريخ المستهدف ، أو صناديق تخصيص الأصول ، أو المحافظ التي تتم إدارتها بشكل احترافي ، أو استخدام منصة الاستثمار عبر الإنترنت أو ما يسمى " مستشار الروبوت ". تعتمد هذه البدائل الاستثمارية غير المباشرة على التوجيه المهني لوضع استراتيجية محفظة الاستثمار وإعادة التوازن تلقائيًا. يميل هذا النهج إلى أن يكون مناسبًا للأشخاص الذين يفضلون منهجًا أكثر "وضعه ونسيانه" لإدارة محفظة استثمارية والذين لا يخططون سوى لإجراء بعض التغييرات الطفيفة على مدار الوقت. صناديق الاستثمار المشتركة التي تدير إدارة فعالة أو صناديق تقاعد التاريخ المستهدف هي خيارات استثمارية شائعة للمستثمرين غير المتحمسين لأنهم لا يحتاجون إلى مراقبة منتظمة.
قائمة فحص المستثمر
- لا تحقق عادة من حسابك على أساس منتظم
- تفتقر إلى الثقة في قدرتك على اختيار استثماراتك الخاصة
- تفضل محفظة سابقة الخلط أو مجموعة منه ونهج الرصد
- غير معتاد بشكل عام على هيكل أسهم الأفراد أو الصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة أو الاستثمارات الأخرى.
- نادرًا ما تجري تحديثات أو تغييرات لتخصيص الأصول
- لا تقم بإعادة توازن حسابك على أساس منتظم
- غير قلق بشأن الكفاءة الضريبية
بالنسبة للمستثمر المتجه إلى جهة ما ، فكر في استخدام استراتيجية استثمار سلبي منخفضة التكلفة تركز على تخصيص الأصول (أو كيفية تقسيم حسابك عبر فئات الأصول مثل الأسهم والسندات والأصول الحقيقية والنقد). عادةً ما يعمل هذا بشكل أفضل من مجرد محاولة اختيار أفضل المؤدين من السنوات السابقة أو تقسيم مساهماتك عبر كل خيار من خياراتك الاستثمارية في خطة 401 (k) . وهناك نهج آخر للتدخل للمساعدة في العثور على محفظة متنوعة توفر أيضًا التوجيه المهني وهي اختيار صندوق مشترك لتخصيص الأصول يناسب قدرتك على تحمل المخاطر. الجانب السلبي لهذا النهج الثابت هو أن التسامح الخاص بك قد يتغير مع أهداف مثل التقاعد بالقرب وكنت قد تحتاج إلى تعديل استثماراتك تدريجيا مع مرور الوقت. وكبديل ، يوفر صندوق تقاعد التاريخ المستهدف نهجًا ممرًا متعرجًا للاستثمار الذي يتكيف تلقائيًا ليصبح أكثر إستثمارًا محافظةً كلما اقتربت من التقاعد.
إذا كنت تفضل الحصول على مدرب مالي ، فكر في العمل من خلال مخطط مالي معتمد فقط ، محترف يتقاضى فقط من قبل العملاء وليس عمولات أو رسوم وساطة. من المهم التحقق من خلفية المستشار الخاص بك مع FINRA أو مع SEC إذا كانت تعمل كمستشار استثمار مسجل. يجب عليك أيضا التحقق مع صاحب العمل لمعرفة ما إذا كانوا يقدمون برنامج العافية المالية التي تقدم خدمات التوجيه أو المشورة الاستثمارية.