مزايا الضرائب المؤجلة الخطط

تعلم كيف تعمل خطط الضرائب المؤجلة

للأفضل أو الأسوأ ، لا تأتي حسابات التوفير للتقاعد وخيارات الاستثمار الأخرى في حزمة "مقاس واحد يناسب الجميع". هذا هو السبب في أهمية "موقع" الأصول بنفس أهمية تخصيص الأصول. عند وضع الأموال جانباً للأهداف طويلة الأجل مثل التقاعد ، فإن الحسابات المؤجلة للضرائب هي أداة قيمة للغاية لتوفير توفير التقاعد الفعال والفعال من الناحية الضريبية.

في ما يلي بعض الأمور المهمة التي يجب فهمها حول مختلف خيارات الادخار والاستثمار الضريبي المؤجل:

ماذا يعني إذا تم تأجيل شيء ما؟

يتم تأجيل الضرائب في حالة عدم وجود ضريبة مستحقة على الدخل المكتسب في الحساب. القدرة على تأجيل الضرائب على عائدات الاستثمار تعود بالفائدة على الأفراد بطريقتين مختلفتين. الفائدة الأساسية تأتي في شكل نمو خال من الضرائب. كبديل لدفع الضرائب على العائدات الحالية للاستثمار ، يتم دفع الضرائب فقط في تاريخ مستقبلي ، مما يسمح للنمو بالاستثمار دون الآثار الضريبية الحالية. الفائدة الثانوية للاستثمارات المؤجلة من الضرائب هي أنها غالباً ما تحدث خلال سنوات العمل عندما تكون الأرباح والضرائب أعلى غالباً من الأرباح والضرائب أثناء التقاعد. غالباً ما يكون استخدام حساب الاستثمار المؤجل للضرائب قرارًا حكيمًا عندما تكون في شريحة ضريبية أعلى مقارنةً بدائرة ضريبة الدخل التي تتوقع أن تخضع للضريبة في المستقبل عندما ستقوم بسحب الأموال.

ما هي أمثلة للحسابات المؤجلة الضرائب؟

خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل (مثل خطة 401 (k) أو 457 أو 403 (b) ) هي مثال على سيارة المدخرات التقاعدية المؤجلة من الضرائب والتي تسمح للموظفين المشاركين بالإسهام بنسبة مئوية من رواتبهم قبل الضرائب وتوجيهها إلى واحد أو أكثر من حسابات الاستثمار.

و IRA العادية (المعروف أيضا باسم التقليدية) الجيش الجمهوري الايرلندي هو أيضا الضرائب المؤجلة. كما تعمل قيمة الأقساط السنوية وقيمة الاستحقاق النقدي لسياسة التأمين على الحياة بأكملها كحسابات مؤجلة للضرائب. A Roth IRA ليست مجرد ضريبة مؤجلة ؛ إنه حساب معفى من الضرائب. حساب التوفير الصحي (HSA) هو حساب توفير مفضل للضرائب يوفر أيضًا نموًا مؤجلًا في الأرباح.

إذا تم استخدامها لدفع المصروفات الطبية المؤهلة ، فإن HSA هي أيضًا معفاة من الضرائب.

كيف يختلف حساب الضرائب المؤجل عن الحساب المعفى من الضرائب؟

لا يمكن للأفراد إنشاء حسابات معفاة من الضرائب. ومع ذلك ، يمكنهم الاستثمار في السندات التي تدفع فائدة معفاة من الضرائب. عادة ما يتم إعفاء هذه الفائدة من الضرائب الفيدرالية. ومع ذلك ، إذا كان السند يمثل ديناً لدولة أخرى غير إقامة الفرد ، فإن هذه الفائدة ستكون خاضعة للضريبة على إقرار ضريبة دخل الولاية .

كيف يعمل إذا لم يكن الحساب مؤجلًا؟

جميع الاستثمارات لديها القدرة على دفع الدخل ، زيادة في القيمة ، أو كليهما. يأتي الدخل من مصدرين أساسيين: الفائدة وأرباح الأسهم. إذا تم الاحتفاظ بالاستثمار في حساب خاضع للضريبة ، يتم إضافة الدخل إلى الدخل الخاضع للضريبة للمالك للسنة وينتج عنه مسؤولية ضريبية أعلى. إن أي مبيعات لأصول محتفظ بها في حساب خاضع للضريبة والتي يتم بيعها بأكثر مما تم استثماره ستؤدي أيضًا إلى زيادة الدخل وضريبة الدخل. لن تكون هناك أية ضرائب مستحقة إذا كانت نفس الاستثمارات محتفظ بها في حساب الضرائب المؤجلة - وهي ميزة كبيرة لاستثمار الاستثمارات في حساب الضرائب المؤجل.

حتى متى يتم تأجيل الضرائب؟

يوم واحد ، سوف تدفع الضريبة. إن الالتزام الضريبي لا يتم تنفيذه عن طريق الأداء الاستثماري.

بدلاً من ذلك ، ستدين بالضريبة بناءً على مقدار المال الذي توزعه لنفسك ، عادةً للدفع مقابل الأشياء التي قد تحتاجها أو تحتاج إليها. على هذا النحو ، في الوضع المثالي لا يخضع للضريبة الدخل حتى التقاعد ، عندما تكون في شريحة ضريبية أقل. حتى إذا كانت شريحة الضريبة الخاصة بك لا ترفض في التقاعد ، فإنه من المحتمل أن تستفيد من حساب مؤجل الضرائب لأنه من الأفضل بكثير دفع الضرائب في المستقبل أكثر من كل عام من الآن وحتى عندما تدفعها بخلاف ذلك.

هل سأحصل على خصم ضريبي؟

لاحظ أن بعض الحسابات المؤجلة الضريبية ، مثل 401 (k) أو IRA القابلة للخصم توفر خصمًا ضريبيًا في السنة التي تقدم فيها المساهمة. ومع ذلك ، لا تنشئ جميع الحسابات المؤجلة للضرائب مثل هذا الخصم. في كلتا الحالتين ، يوفر حساب الضرائب المؤجل لإرجاء الضريبة خلال كل سنة لاحقة.

تم التحديث بواسطة سكوت سبان