عندما الحسابات الضريبية المؤجلة يمكن أن تؤذيك

خفض فاتورتك الضريبية عن طريق إنشاء الرصيد واستخدام استراتيجيات موقع الأصول

إن سحب كل أموالك إلى خطط مؤجلة من الضرائب مثل 401 (k) s ، و 403 (b) s ، و 457 خطط ، و IRAs القابلة للخصم يمكن أن تكون جيدة - إلى حد ما. تنتهي هذه النقطة عند إنشاء موقف تكون فيه جميع أصولك المالية داخل الحسابات المؤجلة الضرائب. هذا يمكن أن يسبب مشاكل بمجرد تقاعدك بسبب الطريقة التي يتم بها فرض ضريبة على دخل التقاعد .

الضرائب على المواد المسحوبة

عند سحب الأموال من الحسابات المؤجلة للضرائب ، سيتم فرض ضريبة عليه كدخل عادي في السنة التقويمية التي تأخذ فيها السحب.

إذا كنت بحاجة إلى أموال إضافية لقضاء عطلة ، أو شراء سيارة جديدة ، أو مساعدة أحد أفراد العائلة ، فقد تضربك الأموال الزائدة المسحوبة في شريحة ضريبية أعلى . يمكنك أن تجد نفسك تدفع 25 سنتًا كضرائب أو أكثر على كل دولار تسحبه.

يؤثر السحب على الضرائب على الضمان الاجتماعي

بالإضافة إلى عمليات السحب من حساب الضرائب المؤجلة التي تخضع للضريبة كدخل عادي ، يمكن أن تؤثر أيضًا على مقدار ضريبة دخل الضمان الاجتماعي. قد يجعل كل سحب مبلغًا أكبر من دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك خاضعًا للضرائب .

هناك صيغة تحدد مقدار ضريبة الضمان الاجتماعي الخاصة بك. أحد مكونات هذه الصيغة هو مقدار "الدخل الآخر" لديك. تزيد عمليات سحب IRA الإضافية من مقدار الدخل الآخر ، وقد تتسبب في فرض المزيد من دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك.

يجد بعض المتقاعدين أنهم يدفعون أكثر من 40 سنتاً من الضرائب لكل دولار من سحوبات الجيش الجمهوري الإيرلندي لأن سحبهم للجيش الجمهوري الإيرلندي يسبب المزيد من ضرائبهم على الضمان الاجتماعي.

لا يمكن دائمًا تجنب هذا الموقف ولكن إذا كنت تخطط للمستقبل ، فقد تتمكن من خفض النتيجة الضريبية عن طريق الحفظ بطريقة ذكية ضريبية.

يمكن أن يؤدي إنشاء جرائد الضرائب المتنوعة إلى خفض فاتورة الضرائب على مدار حياتك

بدلاً من وضع كل أموالك في حسابات مؤجلة الضرائب ، قم ببناء حسابات ما بعد الضريبة للاستفادة منها ، بالإضافة إلى الحسابات المؤجلة للضرائب.

العمل مع CPA أو مخطط الدخل التقاعد لتقدير شريحة الضريبة الخاصة بك في التقاعد. إذا كان الأمر متعلقاً بنفس المستوى أو أعلى مما هو عليه الآن ، ففكر في تمويل حسابات Roth بدلاً من IRA المعفاة من الضرائب وجعل مساهمات Roth في خطة 401 (k) أو 403 (b) الخاصة بك (إذا كانت الخطة تسمح بذلك).

عندما تقترب من التقاعد ، سيكون من المهم أن يكون لديك رصيد من المال بعد الضرائب والأموال قبل الضرائب . حتى إذا كنت تتخلى عن بعض الخصومات الآن ، فبالتخطيط المسبق ، سوف تخلق مرونة مالية قد تكون مفيدة بمجرد أن تتقاعد.

استخدام استراتيجيات موقع الأصول لتوفير أكثر من ذلك

عندما تقوم ببناء حسابات مؤجلة الضرائب وما بعد الضرائب (ما أشير إليه بـ "حسابات عدم التقاعد" التي يمكن أن تكون حسابًا في السمسرة أو صندوقًا مشتركًا غير مصنّف كـ IRA) ، يمكنك استخدام استراتيجيات موقع الأصول لإجراء خطتك أكثر ودية من الضرائب!

موقع الأصول هو عملية اختيار "تحديد" معدل دوران مرتفع ، وموجودات ذات دخل مرتفع داخل الحسابات المؤجلة من الضرائب ، ووضع استثمارات متدنية منخفضة تحقق أرباحًا مميزة وأرباح رأسمالية طويلة الأجل في حساباتك غير التقاعدية حيث تحصل على 1099 كل سنة.

من خلال تحديد مكانة الأصول ، يمكن للاستثمارات مثل السندات الخاضعة للضريبة (التي تولد إيرادات الفوائد) وصناديق الأسهم ذات رؤوس الأموال الصغيرة (والتي عادة ما يكون لها معدل دوران مرتفع وتوليد المزيد من المكاسب على المدى القصير) أن تبدأ هذا النوع من دخل الاستثمار داخل الحسابات المؤجلة الضريبية حيث تدفع لا توجد ضريبة حتى تقوم بسحب الأموال - بغض النظر عن نشاط دخل الاستثمار الأساسي.

يمكن وضع الحيازات ذات الكفاءة الضريبية مثل الصناديق المدارة بالضرائب ، وصناديق الأسهم ذات رؤوس الأموال الكبيرة ، وصناديق الدخل من الأرباح في حساباتك غير التقاعدية حيث يمكنك الاستفادة من معدل الضريبة الأقل الذي ينطبق على الأرباح المؤهلة والمكاسب الرأسمالية طويلة الأجل.

إذا كانت هذه الموجودات نفسها مملوكة داخل حسابات التقاعد الخاصة بك ، فإن الأرباح المؤهلة والمكاسب طويلة الأجل سوف يتم فرض ضرائب عليها وفقًا لمعدل الضريبة المرتفع العادي - حيث يتم الإبلاغ عن جميع عمليات السحب من حسابات السحب المؤجلة الضريبية كدخل عادي خاضع للضريبة والانسحاب لن يتم الاحتفاظ بالطابع الأساسي للدخل مثل الأرباح أو الأرباح الرأسمالية.

الحد الأدنى

الضرائب مهمة. من خلال إنشاء رصيد من حسابات الاستثمار المؤجلة والضريبية بعد الضرائب ، وتحديد مواقع الموجودات الاستثمارية داخل هذه الحسابات بطريقة فعالة ، يمكنك توفير عدة آلاف من الضرائب على مدار فترة الاستثمار.