كيف تعمل التخفيضات الضريبية لخفض ضريبة الدخل أنت مدين
الاستقطاعات الضريبية هي الأكثر شيوعًا نتيجة لبعض النفقات المتعلقة بالعمل ، ولكنها أيضًا إحدى الطرق التي توفر بها الحكومة حافزًا للناس للمشاركة في الأنشطة التي لها فائدة اجتماعية أكبر. وتشمل بعض الأمثلة تقديم التبرعات الخيرية ، واختيار المزيد من المشتريات الصديقة للبيئة ، وحتى توفير الأموال للتقاعد.
ماذا يعني إذا كان هناك شيء خصم ضريبي؟
إذا كان هناك خصم ضريبي (أو خصم ضريبي) ، فقد يقلل فاتورة ضريبة الدخل من خلال تقليل الدخل الخاضع للضريبة (المعروف أيضًا باسم الدخل الإجمالي المعدل أو AGI). كثير من الناس يعتبرون الاستقطاعات الضريبية كأداة يستخدمها الأثرياء والمشاهير فقط ، لكنهم مخطئون. في الواقع ، هناك الكثير من التخفيضات الضريبية المتاحة للأسر المتوسطة والمنخفضة الدخل. بعض البنود المشتركة القابلة للاقتطاع الضريبي هي أشياء مثل بعض أقساط التأمين الصحي ، والهدايا والتبرعات الخيرية ، وتسديد القرض العقاري أو فائدة قروض الطلاب.
سواء كانت مصروفات معفاة من الضرائب أم لا في نهاية المطاف تقلل من ضريبة الدخل التي تدين بها يعتمد على عدة عوامل. أكبر الاختلاف في الخصومات الضريبية هو ما إذا كان دافع الضرائب يقرر اتخاذ الخصم القياسي أو تفصيل خصوماتهم.
لأغراض التخطيط للتقاعد ، ومع ذلك ، إذا كان عنصر ما معفاة من الضرائب ولديك دخل خاضع للضريبة ، فستوفر على الأرجح ضرائب الدخل الخاصة بك.
لا توجد استقطاعات في التخطيط للتقاعد تعتبر خصومات مفصلة .
ما هو الفرق بين الخصم الضريبي والائتمان الضريبي؟
يمكن لكل من الخصومات الضريبية والائتمانات الضريبية خفض فاتورة ضريبة الدخل الخاصة بك ، ولكنهم يفعلون ذلك بطرق مختلفة. كما ذكر أعلاه ، يمكن أن تخفض الخصومات الضريبية فاتورة ضريبة الدخل الخاصة بك عن طريق خفض دخل المبلغ الخاضع للضرائب. وعلى هذا النحو ، فإن تخفيض الضرائب المستحقة يعادل المبلغ الإجمالي الذي تملكه في الخصومات الضريبية مقارنة بمعدل الضريبة الهامشي الخاص بك. من ناحية أخرى ، فإن الائتمان الضريبي يقلل بشكل مباشر من ضرائب الدخل التي تدين بها الدولار مقابل الدولار. على هذا النحو ، فإن الاعتمادات الضريبية هي أكثر قيمة ، ولكنها أقل شيوعًا أيضًا.
تقلل اعتمادات ضريبة الدخل من ضريبة الدخل الفيدرالية بعد احتساب الضريبة بالفعل ، مما يجعلها أداة قوية لخفض فاتورتك الضريبية. تحقق من هذه الصفحة لمزيد من المعلومات حول الاعتمادات الضريبية على الدخل.
لكن هذا لا يعني أن الاستقطاعات الضريبية ليست ذات قيمة. إذا تم استخدامها بحكمة ، فإنها لا يمكن أن توفر عليك فقط المال على إجمالي فاتورة الضرائب ، ولكن يمكنها أيضًا مساعدتك في تمويل تقاعدك.
ما هي أمثلة على التخفيضات الضريبية ذات الصلة بالتخطيط للتقاعد؟
إن الخصم الضريبي الأكثر شيوعًا على التخطيط للتقاعد هو مساهمات IRA التقليدية .
إذا كنت تفي بحدود معينة من الدخل ، فإن مساهمتك في حساب IRA التقليدي تكون معفاة من الضرائب ، وبالتالي توفر لك المال على الضرائب الخاصة بك. يمكنك المطالبة بهذا الخصم على إقرارك الضريبي.
كيف يمكن لمساهمات حساب التوفير الصحي أن تخفض دخلك الخاضع للضريبة؟
حسابات التوفير الصحي (HSA) هي خطط ادخار معفاة من الضرائب والتي تمكن الشخص من توفير ما قبل الضرائب من أجل نفقات الرعاية الصحية المستقبلية. فائدة إضافية للخصم الضريبي لمساهمات HSA هو أنه ليس من الضروري أن تفصّل الخصومات للمطالبة بالخصم. لأغراض ضريبية ، تعتبر مساهمات HSA أعلى من خط الخصم. وهذا يعني أنه بإمكانهم المساعدة في خفض إجمالي الدخل المعدل (AGI) وربما يساعدك على التأهل للحصول على خصومات ضريبية أخرى وائتمانات تعتمد على الدخل. توفر HSAs طريقة ممتازة لإنقاذ للتقاعد لأنه لا توجد عقوبات لاستخدام هذه الحسابات لتغطية النفقات غير الطبية بمجرد بلوغ سن 65.
سوف تكون سحوبات HSA معفاة من الضريبة طالما أن الأموال تستخدم لدفع النفقات الطبية المؤهلة.
هل المساهمات في 401 (ك) خطة خصم ضريبي؟
بالإضافة إلى الحصول على خصم ضريبي للمساهمة في حساب IRA التقليدي ، فإن المساهمات في خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل مثل خطط 401 (k) قابلة أيضًا للخصم الضريبي. على عكس اشتراك IRA ، ومع ذلك ، يتم خصم مساهماتك 401 (k) تلقائيا من راتبك قبل حساب الضرائب المقتطعة ، فإنك تتلقى وفورات ضريبية في المقدمة. ونظرًا لأنه يتم طرح هذه المساهمات من الأجور الخاضعة للضريبة التي تم الإبلاغ عنها لك ومصلحة الضرائب الأمريكية في نموذج W2 ، فلا يمكنك خصم مساهماتك 401 (k) مرة أخرى في إقرارك الضريبي.