اكتشف قوة تضاعف الفائدة
فريف:
إن القاعدة 72 عبارة عن اختصار عقلي سريع وسهل لمساعدتك في تقدير عدد السنوات المطلوبة لمضاعفة أموالك بمعدل عائد سنوي معين. تنص القاعدة على تقسيم المعدل ، معبرًا عنه بنسبة مئوية ، إلى 72:
العدد المقدر للسنوات التي سيستغرقها مضاعفة الاستثمار = 72 ÷ معدل الفائدة السنوية المركبة
على سبيل المثال ، الاستثمار ذو معدل العائد السنوي المركب بنسبة 6٪ سوف يستغرق 12 عامًا ليضاعف القيمة.
72 مقسومًا على 6 (معدل العائد) = 12 (عدد السنوات التي سيستغرقها لمضاعفة الاستثمار)
ملاحظة: من المهم إدخال معدل العائد كرقم صحيح (أي 6) بدلاً من رقم عشري (.06).
يمكن أيضًا استخدام حساب "قاعدة الـ 72" لتقدير متوسط معدل العائد السنوي المطلوب لمضاعفة أموالك خلال فترة زمنية محددة. لتقدير معدل العائد المطلوب باستخدام قاعدة الـ 72 ، يمكنك استخدام ما يلي:
معدل العائد السنوي المركب المقدر لمضاعفة الاستثمار = 72 ÷ عدد السنوات
على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في تقدير المعدل السنوي للعائد المطلوب لمضاعفة أموالك خلال 9 سنوات ، فأنت ببساطة تقسم 72 في 9.
72 مقسومًا على 9 (العدد المرجوة من السنوات لمضاعفة الاستثمار) = 8 (المطلوب عائد سنوي مركب)
القوة الأساسية لقاعدة 72 - مما يضاعف الفائدة
وصف ألبرت أينشتاين الاهتمام المركب بأنه "أقوى قوة في الكون".
هذا التصريح يميز بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بالتخطيط المالي!
في أبسط العبارات ، تعني الفائدة المركبة الفائدة على الفائدة. وهذا يعني أنه يتم دفع الفائدة في كل مرة ، يتم دفعها على رصيد أكبر وأكبر. هنا مثال مباشر.
كسب 5٪ فائدة على 1000 دولار سيؤدي إلى 50 دولار من الفائدة في السنة. ولكن مع الفائدة المركبة ، سيكون 50 دولارًا في السنة الأولى ، 52.50 دولارًا في السنة الثانية (5٪ من 1،050 دولارًا) ، 55.13 دولارًا في السنة الثالثة (5٪ من 1،102.50 دولارًا أمريكيًا) ، وما إلى ذلك.
هناك ثلاثة مكونات رئيسية تؤثر على قوة الفائدة المركبة: معدل الفائدة ، وعدد مرات تكرارها (شهريًا ، ربع سنوي ، سنويًا ، وما إلى ذلك) ، والمدة التي يُسمح فيها بتجميع الحساب. الوقت هو واحد من أهم العوامل لأنه يسمح لك بإنتاج تراكمات جسيمة للأرباح باستثمارات صغيرة نسبياً. من المحتمل أنك سمعت عبارة "الوقت هو المال". مع زيادة الفائدة كلما زاد الوقت الذي تقضيه في جانبك ، وسيؤدي ارتفاع معدل العائد السنوي المتوسط إلى زيادة مدخرات التقاعد.
كم من الوقت يستغرق مضاعفة أموالك؟
قاعدة 72 هي مفهوم بسيط يتيح لك إجراء بعض الحسابات السريعة على الطاير لتقدير أرباح الاستثمار المستقبلية. بحكم التعريف ، تساعد القاعدة 72 على تحديد المدة التي ستستغرقها مضاعفة أموالك إذا كنت تفترض معدل عائد محدد على استثماراتك.
ما عليك سوى قسمة 72 على سعر الفائدة ، والجواب هو عدد السنوات التي ستضطر فيها إلى مضاعفة أموالك.
عند 8٪ ، سيستغرق الأمر تسع سنوات لمضاعفة أموالك. في 10 ٪ من 7.2 سنوات. يمكنك أيضًا استخدام هذه القاعدة للمساعدة في معرفة معدل العائد الذي ستحتاجه في الأساس لمضاعفة أموالك خلال إطار زمني محدد. على سبيل المثال ، إذا كانت أهداف حياتك المالية المستقبلية تتطلب منك مضاعفة أموالك خلال 10 سنوات ، فقم فقط بتقسيم 72 في 10 لتجد أنك يجب أن تحقق 7.2٪ لتصل إلى هدفك.
كيف يمكن لقاعدة الـ 72 أن تناسب تخطيط التقاعد؟
قد يكون من الصعب حساب عوائد الاستثمار المركبة ما لم يكن لديك آلة حاسبة متاحة بسهولة ومعرفة كيفية استخدامها. إن القاعدة 72 عبارة عن معادلة رياضية بسيطة تساعدنا على إكمال بعض الحسابات السريعة أثناء التنقل. ومع ذلك ، فإن التطبيق الأكثر فائدة لقاعدة 72 يتعلق بقدرته على تعليم المستثمرين أهمية تضاعف الفائدة.
إن أخذ الوقت الكافي لمعرفة كيف يمكن لاستراتيجيات الاستثمار المختلفة التي تناسب أهدافًا محددة أن تعتمد دائمًا على أفقك الزمني لتحقيق تلك الأهداف وتحمل المخاطر.
فمثلا:
- إذا كنت قد اخترت خيار فائدة مضمونة آمنًا أو آمنًا أو صندوقًا مستقرًا للقيمة في خطة 401 (k) التي تحقق لك حاليًا فائدة بنسبة 3٪ ، فسوف يستغرق الأمر 24 عامًا حتى يتضاعف أموالك (72 مقسومًا على 3 = 24). قد يكون هذا منطقيًا بالنسبة للمستثمرين المحافظين عند التقاعد أو بالقرب منه ، ولكنه قد يتطلب من المستثمرين الأصغر سنا توفير المزيد من المال للوصول إلى أهداف تقاعد مستقبلية.
- إذا تم استثمار أصول التقاعد الخاصة بك في صناديق استثمار أكثر اعتدالًا لتخصيص الأصول التي تحقق متوسط 6٪ في السنة ، فسيستغرق الأمر 12 عامًا تقريبًا حتى يتضاعف نفس الاستثمار (72 مقسومًا على 6 = 12).
ملخص
قاعدة الـ 72 هي عملية حسابية بسيطة تساعدك على تقدير المدة التي ستستغرقها لمضاعفة أموالك. ولعل أهم مساهمة في مشروع الـ 72 في مناقشة التخطيط للتقاعد هو مدى أهمية استخدام الفائدة المركبة لصالحك. من الضروري البدء في التوفير للتقاعد في أقرب وقت ممكن. ولكن من المهم أيضًا التأكد من أن استثماراتك تتوافق مع أفقك الزمني وراحة مخاطرة الاستثمار. على غرار كيفية اتخاذ الكثير من المخاطر وأنت تقترب من التقاعد ليس من الحكمة. إن التحفظ الشديد في وقت مبكر من حياتك المهنية قد يكون له أيضاً عواقب سلبية ويتطلب منك أن تضع جانباً الكثير من أجل الوصول إلى أهداف التقاعد.
إذا كنت تقارن الفرق بين استراتيجيات توزيع الأصول المختلفة التي ستساعدك على تحقيق أهدافك المالية ، تحقق من هذا الرسم التوضيحي المفيد. ضع في اعتبارك أيضًا أن أحد أكبر الأشياء التي يمكنك القيام بها لزيادة فرص الوصول إلى أهداف مالية مهمة مثل التقاعد هو وضع خطة مكتوبة واستراتيجيات إنقاذ في مكانها الصحيح. يمكن أن تساعدك هذه الآلة الحاسبة البسيطة لتوفير الأهداف على معرفة مقدار ما تحتاج إلى حفظه للوصول إلى أهدافك.