دليل للميزنة
الميزنة هي الطريقة الأساسية التي يمكنك السيطرة على اموالك. ببساطة ، الميزانية هي خطة مكتوبة لكيفية إنفاق أموالك. يمكنك إنشاء ميزانية شهرية أو سنوية. تسمح لك الميزانية باتخاذ القرارات المالية في وقت مبكر ، مما يجعل من السهل تغطية جميع نفقاتك على مدار العام. الميزنة باستمرار يمكن أن تساعدك على تحويل أموالك حولها والبدء في بناء الثروة.
لماذا الميزنة مهم؟
الميزانية أداة قوية لأنها تسمح لك بتحديد كيف وأين تريد إنفاق أموالك. عند إتقان إعداد الميزانية ، فإنك تتأكد من أن كل دولار يتم استخدامه بالطريقة التي تريدها. إذا كانت لديك ميزانية ، فيمكنك تتبع نفقاتك وتحديد ما إذا كانت مطابقة لأولوياتك. في كثير من الأحيان عندما يبدأ الناس في وضع الميزانية ، يفاجأون بمعرفة مقدار الأموال التي تذهب إلى أشياء غير مهمة بالنسبة لهم ، مثل تناول الطعام في مطاعم الوجبات السريعة أو دفع ثمن وسائل الراحة. تسمح لك الميزانية بمراقبة تقدمك في الأهداف والتأكد من أنك ملتزم بخطةك المالية .
كيفية إعداد الميزانية الخاصة بك
يعد إعداد الميزانية عملية مباشرة. يساعدك في الحصول على قائمة بالفواتير التي يجب عليك دفعها كل شهر بالإضافة إلى دخلك المتوقع. إذا لم تكن مدرجة في الميزانية من قبل ، يمكنك البدء بالنظر في نفقاتك خلال الأشهر الثلاثة الماضية. باستخدام البيانات المصرفية الخاصة بك لكسر هذه إلى فئات. إذا كان لديك برنامج لوضع الميزانية ، فيمكنك تحميل بياناتك واستخدام البرنامج لبدء فرزها.
- ابدأ بإدراج دخلك للشهر. يجب أن يشمل ذلك أي شيكات يتم تلقيها ، بالإضافة إلى الدخل من مصادر أخرى مثل دعم الطفل أو الاستثمارات. إذا كان لديك نشاط تجاري ، فيجب تضمين المبلغ الذي تدفعه بنفسك خارج النشاط التجاري كل شهر.
- أدرج مصاريفك بدءًا من الأكثر أهمية إلى الأقل أهمية. إن إدراج النفقات بالترتيب يجعل من السهل إجراء تخفيضات في ميزانيتك إذا لزم الأمر. الأهم يجب أن تكون الأشياء التي تغطي الضروريات الخاصة بك. ستحتاج إلى تغطية مسكنك ، طعامك ، مرافقك (وليس بما في ذلك تلفزيون الكابل) ، وتكاليف النقل ، ومدفوعات الديون ، وأهداف التوفير أولاً. بعد ذلك سوف تقوم بإدراج العناصر الفاخرة التي يمكن أن تشمل الملابس ، والترفيه ، وتناول الطعام في الخارج وعضوية الصالة الرياضية.
- بمجرد الحصول على قائمة بنفقاتك ودخلك ، ستحتاج إلى مقارنة الرقمين. يجب أن تكون نفقاتك أقل من أو تساوي دخلك. إذا كان لديك أموال إضافية بعد تخطيط ميزانيتك ، يمكنك إضافتها إلى الفئات لأهدافك المالية مثل الخروج من الديون أو بناء صندوق للطوارئ. إذا كان لديك نفقات أكثر من الدخل ، فستحتاج إلى إيجاد طرق لخفض نفقاتك. ابدأ بتخفيض الأموال من فئاتك في قسم الرفاهية في ميزانيتك. يمكنك أيضًا العمل على طرق لزيادة المبلغ الذي تكسبه.
- ستحتاج إلى تتبع إنفاقك والتوقف عندما تصل إلى الحد الأقصى في كل فئة. هذا هو عندما تبدأ الميزنة. إذا لم تلتزم بفئاتك ، فلن تلتزم بميزانيتك. إذا انتهى بك المطاف إلى إنفاق المزيد في فئة واحدة مما كنت تخطط له ، يمكنك تحويل الأموال إلى هذه الفئة لتغطيتها من فئة أخرى. على سبيل المثال ، قمت بإعداد 2000 دولارًا أمريكيًا للطعام لمدة شهر واحد وانتهى بك الأمر إلى إنفاق 250 دولارًا ، ثم يمكنك نقل 50 دولارًا من فئة الترفيه الخاصة بك لتغطية تكاليفها. من أجل القيام بذلك ، ستحتاج إلى التحقق من إنفاقك كل يوم لمعرفة مقدار ما تبقى لك.
- أخيرًا ، افعلها مجددًا. بعد إكمال الشهر الأول من ميزانيتك ، سيكون من الأسهل التخطيط للشهر التالي. في نهاية الشهر ، انظر إلى كيفية إنفاقك وإجراء تعديلات على الفئات التي أنفقت فيها أكثر مما خططت له ، وخفض الفئات التي كانت تشتمل على أموال إضافية.
أنواع مختلفة من الميزانية
هناك استراتيجيات مختلفة عندما يتعلق الأمر بالميزنة. تم تصميم الاستراتيجيات للمساعدة في جعل الميزنة أكثر سهولة بشكل عام. كل شخص يختلف عن الآخر وقد تعمل استراتيجية واحدة بشكل أفضل بالنسبة لك من إستراتيجية أخرى. يمكن أن تساعدك قراءة الاستراتيجيات المختلفة في تحديد أفضل استراتيجية إعداد الموازنة لحالتك الشخصية.
- ميزانية المغلف: ميزانية الظرف هي ميزانية حيث تقوم بتخصيص النقود لكل فئة وتتعامل مع النقود للعديد من نفقاتك. كنت تأخذ النقدية للخارج عن كل شهر ، ووضع المال في مغلفات مختلفة المسمى للفئة. عندما تنفد الأموال في هذه الفئة ، فإنك تتوقف عن الإنفاق. هذه إستراتيجية جيدة إذا لم تكن جيدًا في تتبع نفقاتك. معظم الناس لا يزالون يدفعون فواتيرهم عبر الإنترنت من خلال الحساب الجاري. من أجل جعل هذا العمل ، لا يمكنك استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك للفئات التي لديك مغلفات.
- الميزانية 50/30/20: تساعدك ميزانية 50/30/20 على تحديد مقدار الإنفاق على فئات مختلفة. يمكن أن يساعدك في التركيز أكثر على أهدافك المالية. سيتم إنفاق 50٪ من دخلك بعد خصم الضرائب على احتياجاتك. الاحتياجات هي أشياء مثل الغذاء الأساسي (وهذا لا يشمل الأكل) ، والإسكان ، وتكاليف النقل ، والمرافق العامة. ثلاثون في المئة من دخلك يتم إنفاقه على احتياجاتك. وهذا يشمل تكاليف الترفيه الخاصة بك ، وتناول الطعام في الخارج ، وصالة الألعاب الرياضية أو عضوية النادي ، تلفزيون الكابل. يجب إنفاق عشرين بالمائة على المدخرات وسداد الديون. يمكن أن تشمل الوفورات أشياء لأهدافك مثل شراء منزل أو التقاعد.
- الميزانية الصفرية الدولار: الميزانية الصفرية هي عندما تخطط لك كيف ستنفق دخلك إلى آخر قرش. تساعدك نظرية الموازنة هذه على التخطيط بفعالية والتحكم في نفقاتك. نظرًا لأنها تتضمن التخطيط لتوفير الأموال ، يمكنك البدء في جذب المزيد. كما أنه يزيد من أهمية مراقبة ميزانيتك بانتظام. الميزانية الصفرية .
- ميزانية الفئة 5: تقوم ميزانية الفئة الخامسة بإعداد خمس فئات أساسية وتحدد النسبة المئوية التي يجب أن تنفقها على كل فئة. بالنسبة للسكن ، يمكنك إنفاق ما يصل إلى 35 بالمائة من دخلك. بالنسبة للنقل ، يجب أن لا تخطط أكثر من 15٪ من دخلك. بالنسبة إلى نفقات المعيشة الأخرى (مثل محلات البقالة والمرافق والاحتياجات) ، يمكنك إنفاق ما يصل إلى 25 بالمائة من دخلك. للحصول على المدخرات ، يجب عليك تخصيص عشرة في المئة كل شهر. الفئة الأخيرة هي ربح الديون ، ويجب أن تكون 15 في المئة من دخلك.
الحيل لجعل الموازنة أسهل
الكثير من الناس يرفضون فكرة وضع الميزانية. هناك الكثير من العمل لتتبع النفقات الخاصة بك. يمكن أن تشعر بالضيق للحد من الإنفاق. قد يتسبب في نزاع في زواجك إذا قام أحد أو كلا منكما بفوز فئة شهر واحد. سوف تحتاج إلى إيجاد طرق لجعل الميزنة أسهل . أول شهرين أو ثلاثة أشهر من الميزانية هي الأصعب عند ضبط الفئات والعمل على خفض الإنفاق الخاص بك.
- ابحث عن برنامج وضع الميزانية أو تطبيق إعداد ميزانية يعمل جيدًا من أجلك. ستقوم البرامج عبر الإنترنت مثل You Need a Budget (YNAB) أو Mint باستيراد معاملاتك وتسهيل تعيين الفئات وتعديل المبالغ لكل منها وتتبع إنفاقك لكل منها. يحتوي تطبيق YNAB على تطبيق جوال يسمح لك بالوصول إليه أثناء التنقل حتى تعرف بالضبط مكان وجودك ويمكنك إدخال المعاملات التي تقوم بها.
- النظر في التحول إلى النقد لفئات المشكلة . هذا يعمل بشكل جيد بالنسبة للأشياء التقديرية مثل أموال المرح الخاصة بك لهذا الشهر ، ووجبات الغداء في العمل ، وفئات الملابس أو الترفيه الخاصة بك. يمكن استخدامه لمحلات البقالة والإنفاق الأخرى أيضا.
- خذ الوقت الكافي للتحقق من ميزانيتك كل يوم. إذا قمت بذلك ، يجب أن يأخذك حوالي خمس دقائق في الصباح أو المساء للنظر في الإنفاق الخاص بك ولديك فكرة جيدة عن الكمية المتبقية لهذا الشهر. يمكن أن يمنعك من ارتكاب خطأ أو تجاوز حسابك.
- اعمل على إيجاد طرق لتوفير في فئات ميزانيتك. كلما زادت الأموال التي يمكنك توفيرها من نفقاتك اليومية ، أصبح من الأسهل الالتزام بميزانيتك. يمكنك استخدام استراتيجيات لحفظ على محلات البقالة ، وتوفير على المرافق الخاصة بك وحتى على التأمين الخاص بك. إن التسوّق من أجل أفضل الصفقات يمكن أن يجعل الميزنة أقل إرهاقاً.
- اجعل الميزنة تلقائية قدر الإمكان. تعتبر جدولة الدفعات تلقائيًا في يوم الدفع إحدى الطرق للقيام بذلك. خيار آخر هو تحويل الأموال إلى مدخرات تلقائيا. كما يمكن أن يساعدك السماح لبرنامج إعداد الميزانية الخاص بك للقيام بالكثير من العمل فيما يتعلق بتصنيف معاملاتك وتسجيلها.
- استمر في التعلم حول الموازنة. هناك فصول في مجتمعك وعبر الإنترنت يمكن أن تعلمك المزيد حول الموازنة بشكل فعال. هناك أيضًا فصول دراسية حول القسيمة وغيرها من استراتيجيات توفير المال التي يمكن أن تجعل الالتزام بالميزانيات أسهل.