الدليل النهائي لتأمين السيارات
هناك العديد من الجوانب لتأمين السيارات ، ينبغي أن يكون شرطاً لفصل دراسي طويل في المدرسة الثانوية. مطلوب تقريبا من كل سائق في الولايات المتحدة بموجب القانون لشراء التأمين على السيارات ، ولكن الكثير لا يعرفون حتى كيف يعمل. ماذا يغطي؟ كم يكلف؟ لماذا يكلف كثيرا؟ كيف تقدم مطالبة؟ أسئلة التأمين على السيارات لا حصر لها إلى حد كبير. من المهم معرفة الأساسيات من مصدر مطلع.
وفر لنفسك بعض الوقت والمال من خلال دراسة التأمين على السيارات واطلب أسئلة من الوكيل الخاص بك في جميع مراحل القيادة الخاصة بك.
أنواع التغطية
المسؤولية : التغطية الرئيسية على أي بوليصة التأمين على السيارات هي المسؤولية. يوفر التغطية عندما تصيب السيارة المؤمنة شخصًا آخر. عادة ما يتم كتابة التغطية على صفحة الإعلان الخاصة بك في 25/50/10. الرقم الأول (25) يعني أنه يمكن دفع مبلغ يصل إلى 25000 دولار إلى شخص واحد مصاب في حادث. الرقم الثاني (50) يعني أنه يمكن دفع مبلغ يصل إلى 50.000 دولار في حادثة تصيب العديد من الأشخاص. يشير الرقم الثالث (10) إلى تلف في الممتلكات مما يعني أنه يتم توفير تغطية تصل إلى 10.000 دولار أمريكي عن الأضرار التي لحقت بممتلكات شخص آخر.
أضرار الممتلكات : أضرار ممتلكات شخص ما مع سيارتك؟ تحتاج إلى تغطية الضرر بالممتلكات لتغطية الأضرار. يغطي ضرر الممتلكات فقط الأضرار التي تلحق بالآخرين. يمكن أن يكون أي شيء من العشب الأعشاب إلى السيارات لحراسة القضبان أو علب البريد. لن يتم دفع تعويضات إذا ألحقت الضرر بممتلكاتك.
PIP و Med Pay: يتوفر نوعان من التغطية الطبية في بعض الولايات ، في حين أن البعض الآخر لا يقدم سوى واحد.
مطلوب PIP ، حماية الإصابة الشخصية ، في حالات عدم وجود خلل. يوفر حماية أكثر شمولا مقابل الأجر المتوسط. وسوف توفر تغطية للنفقات الطبية ، والأجور المفقودة ، وحتى الإضافات مثل رعاية الحديقة إذا لم يعد بإمكانك القيام بهذه المهمة بنفسك.
يغطي Med Med إصابات ركاب سيارة مغطاة. غالبًا ما تقتصر التغطية على 25000 دولار أو أقل. لا يهم من هو على خطأ من أجل أن تدفع. لا ينبغي أن تستخدم كبديل للتأمين الصحي لأنها سوف تدفع فقط عن الإصابات التي وقعت في حادث سيارة.
شامل (غير الاصطدام): وهو واحد من أفضل خيارات التأمين على السيارات المتاحة.
غالبا ما يدفع عن نفسه. يتم تغطية أي تلف مادي يمكن أن يحدث لسيارتك بخلاف الاصطدام هنا. واحدة من أكثر المطالبات شيوعا هو تلف الزجاج الأمامي. قد يؤدي استبدال الزجاج الأمامي إلى الحصول على تغطية باهظة الثمن وشاملة تحصل على رقائقك مجانا. الاستبدال الكامل للزجاج الأمامي يتطلب منك في كثير من الأحيان دفع المبلغ المقتطع الخاص بك ولكن بعض الشركات تسمح لك بحمل مبلغ خصم فقط للزجاج.
شامل يغطي قائمة طويلة من أنواع أخرى من الضرر. أشياء مثل البرد والفيضانات ، تورنادو ، سوف يتم تغطيتها جميعاً إذا قمت بالشراء الشامل. غطت جميع الغزاة ، والحرائق ، والسرقة ، والتخريب ، وشجرة تسقط وتصل السيارة كلها تحت شامل.
التصادم : التصادم هو عندما تتحرك مركبة وتضرب جسمًا. يمكن أن يكون صندوق بريد أو حاجز حماية أو سيارة أخرى أو أي كائن آخر غير متحرك.
المساعدة على الطريق : إنها ميزة ، لكنها في الغالب ميسورة التكلفة. يمكن أن تدفع عن نفسها بسرعة. تسمح بعض السياسات بالتغطية فقط للجر ، بينما تغطي أخرى التأمين ، والقفز ، والنفاد من الغاز.
استئجار سيارة : إن الوصول إلى سيارة مستأجرة بعد المطالبة أمر مهم للعديد من السائقين الذين ليس لديهم سيارة احتياطية. بعض ناقلات التأمين تأتي تلقائيا مع كمية صغيرة من التغطية إذا كانت سيارتك في حادث مغطى. وإلا ، فستحتاج إلى إضافة التغطية إلى سياستك.
الفجوة التأمين : ندين أكثر مما تستحق سيارتك؟ سيغطي تأمين الفجوة الفرق بين قيمة سيارتك وما تدين به في حالة المطالبة بخسائر كلية. فرص وقوع حادث خسارة كامل ليست محتملة للغاية. مما يجعل التغطية غير مكلفة.
الخصومات
والخصم هو مبلغ من المال تدفعه من جيبك بعد المطالبة من أجل إصلاح سيارتك. كلما زاد المبلغ القابل للخصم ، انخفضت تكلفة التأمين على السيارة. تبقي المبالغ المخفضة على التأمين بأسعار معقولة إلى حد ما. تمنع الخصومات الناس من تقديم مطالبات لإصلاحات منخفضة التكلفة. من المستحسن استخدام التأمين على السيارات لتغطية النفقات الرئيسية وليس للديون الثانوية.
عوامل التقييم
العمر: من المحتمل أنك تعرف بالفعل أن السن عامل.
سائق جديد يدفع أكثر. بعض شركات التأمين تدريجيا خفض سعرها مع السائق العمر. العمر 25 هو حاملات التأمين على العصر السحري التي تعتبر بداية الهضبة على أساس التصنيفات العمرية. عندما يصل السائق إلى مراحل متأخرة في الحياة ، تبدأ المعدلات في الزيادة. يمكن تحميل سائق يبلغ من العمر 75 عامًا رسومًا تصل إلى مراهق مرخص حديثًا.
المركبة: نعم ما السيارة التي تقودها يجعل الفرق. الكثير من السيارات للاختيار من بينها ويتم تعيين كل منهم بمعدل مختلف من قبل شركة التأمين على السيارات الخاصة بك. بمجرد اختيار الفصل الدراسي ، لا يختلف المعدل كثيرًا. اعتقد minivans وسيارات الدفع الرباعي لأرخص الأسعار والسيارات الرياضية والهجن الهوى والأكثر تكلفة لضمان.
سجل القيادة: أفضل السائقين الحصول على أفضل الأسعار. سجل القيادة النظيف يجعل فرقًا كبيرًا. يمكن حتى تذكرة واحدة في ثلاث سنوات زيادة معدل الخاص بك إلى حد كبير. غالبًا ما تظل الانتهاكات الكبرى مثل DUI أو الإهمال في القيادة على سجلك لمدة خمس سنوات. يمكن الحصول على تذاكر مسرعة متعددة تحصل على نفس معدل شخص لديه وثيقة وثيقة الهوية الوحيدة.
سجل التأمين: يشير سجل التأمين إلى عدة أشياء مختلفة. واحد هو تغطية التأمين على السيارة قبل. عند التسوق للحصول على التأمين على السيارات ، ستكون مؤهلاً للحصول على سياسة مفضلة إذا كان لديك حاليًا بوليصة تأمين سيارة فعالة. ستحصل أيضًا على سعر أفضل إذا كنت تحمل حدود المسئولية المفضلة وهي 100/300 أو أعلى.
يشير الجزء الآخر من سجل التأمين إلى عدد المطالبات التي تم تقديمها. هل كانت الحوادث خطأ؟ حوادث الحوادث يمكن أن تزيد من معدل تأمين سيارتك بشكل كبير. غالبا ما تستمر الحوادث الإضافية لمدة ثلاث سنوات. إذا قمت بتقديم حادثين في فترة ثلاث سنوات ، فمن المرجح أن شركة التأمين على سيارتك لن تقوم بتجديد سياستك . والذي غالباً ما يترك لك الخيار الوحيد لشراء التأمين على السيارات من خلال شركة تأمين عالية المخاطر.
الموقع: المكان الذي تعيش فيه عادة ما يحدث فرقا في معدل تأمين سيارتك. تتم مراقبة المطالبات الخاصة بشركات التأمين الخاصة بي ، وإذا كنت تعيش في منطقة عالية المخاطر ، فقد ينعكس ذلك في دفع التأمين على سيارتك. تعريف منطقة عالية المخاطر يختلف. يمكن أن تعني منطقة عالية المخاطر الكثير من حوادث الغزلان أو الكثير من السرقات أو غيرها من أنواع المطالبات.
التعليم: لا يستخدم عادة كعامل تصنيف ، ولكن بعض شركات التأمين تستخدمه. على ما يبدو ، أظهرت الدراسات أن كبار السائقين المتعلمين يقدمون مطالبات أقل.
نقاط الائتمان: تسمح كل ولاية تقريباً لجميع شركات التأمين باستخدام درجات الائتمان كعامل تصنيف في تحديد قسط التأمين على السيارات. كلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك ، وانخفاض معدل التأمين على السيارات الخاصة بك. يمكن أن يؤثر حقا كم تدفع عن التأمين على السيارات. لا يؤثر التحقق من الائتمان على درجة الائتمان الخاصة بك مثل فتح خط ائتمان جديد. تمتلك شركات التأمين نظام تصنيف خاص بها يقوم بحساب الدرجة التي تتأهل للحصول عليها.
إذا كنت تعتقد أن درجة الائتمان الخاصة بك قد تحسنت مؤخرًا ، فاطلب من شركة التأمين على سياراتك أن تتأكد من ذلك. إذا كان هناك تحسن يؤثر على أسعارك ، فغالبًا ما يؤدي ذلك إلى خفض معدلك على الفور. من المهم دائمًا مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك. البحث عن كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك حتى تتمكن من الحصول على أسعار أفضل على حد سواء قروض السيارات وتأمين السيارات.
مالك المنزل: تملك منزل؟ واحد من أفضل الخصومات المتاحة على بوليصة التأمين على السيارات هو خصم متعدد السياسات . للحصول على الخصم ، يجب أن يكون لديك أكثر من بوليصة تأمين واحدة مع نفس شركة التأمين. أفضل خصم يذهب لأصحاب المنازل لأنهم سيكونون مؤهلين للحصول على خصم متعدد السياسات وخصم مالك المنزل. مرة أخرى كل ذلك يأتي إلى الدراسات التي تقوم بها شركات التأمين التي تحدد المطالبات المقدمة في كثير من الأحيان من قبل السائقين الذين يملكون منزلا.
مطالبات
هل حدث تلف لسيارتك؟ قد يكون لديك مطالبة على يديك استنادًا إلى ما حدث والتغطية التي لديك على سياستك. لا يضر أبداً بمراجعة وكيل التأمين الخاص بك لمعرفة ما إذا كانت سياستك تغطي الضرر.
النقاط الرئيسية لتذكر حول مطالبات التأمين على السيارات
- التأمين على السيارات لا يغطي المشاكل الميكانيكية أو الصيانة
- مطالبات العطل تجعل تأمين سيارتك يرتفع
- نتوقع أن تدفع للخصم
- الاتصال مع ضابط المطالبات الخاص بك من المهم
إثبات للتأمين ، قوانين الولاية ، والعقوبات
لا قوانين دولة خطأ : لا يمكن أن يكون هناك خطأ القوانين مربكة للغاية بالنسبة لكثير من السائقين. فقط العنوان وحده لا يوجد خطأ يقود الناس إلى الاستنتاج الخاطئ لما يشير إليه في الواقع. لا يعني وجود خلل أنه لا يهم من هو الذي وقع في الحادث ، فسياسة التأمين الخاصة بك تغطيك. تغطي سياستك ما إذا كان خطأ الشخص الآخر. تغطي سياستك ما إذا كان ذلك خطأك أم لا. والخطأ عادة ما يشير إلى التغطية الطبية. حالات عدم الخطأ عادة ما تجعل تغطية تأمين PIP بحد أدنى إلزامية. يشار إلى أن الدول التي لا توجد بها أخطاء قد خفضت الدعاوى القضائية ويمكن أن تتم العناية بالفواتير الطبية بشكل أسرع. الآن إذا كنت تعيش في ولاية ميشيغان ، لا يشير عدم الخطأ إلى متطلبات التغطية الطبية غير المحدودة فحسب بل أيضًا إلى تغطية الاصطدام. اقرأ قوانين التأمين الفريدة الخاصة بميشيغان إذا كنت مقيماً أو تفكّر في الانتقال.
قوانين دولة تورت: دول التزوير تحمل السائق المسؤول عن خطأ المسؤولية عن الأضرار. ستدفع الأضرار التي لحقت بالممتلكات عندما تتضرر السيارة أو أي نوع آخر من الممتلكات مثل صندوق البريد أو قضبان الحراسة. سيحتاج السائق غير الموجود على خطأ إلى تقديم مطالبة بشأن بوليصة التأمين على سيارة السائق.
ما هو إثبات التأمين؟ إثبات التأمين على السيارات هو مستند خاص تقدمه شركة التأمين على السيارات ينص على التواريخ التي تكون فيها بوليصة تأمين سيارتك نشطة. سيكون لديه اسم المؤمن ، وصنع السيارة المؤمن عليها وطرازها ، ورقم تعريف السيارة ، والتواريخ ذات الصلة بالسياسة المذكورة. سيكون لديه أيضا اسم شركة التأمين واسم وكالة التأمين المذكورة. العديد من الدول تقبل الآن البراهين الإلكترونية للتأمين المقدمة على الأجهزة المحمولة. فشل في إظهار إثبات التأمين على السيارة لضابط الشرطة أو DMV ، ويمكنك أن تنظر في دفع غرامات كبيرة وربما تفقد الترخيص الخاص بك.
التسوق لتأمين السيارات
التسوق المقارن: لا يمكنك التسوق بشكل صحيح حول أسعار التأمين على السيارات إذا تم الحصول على تغطية مختلفة في كل وكالة. في بعض الأحيان ، لا يمكنهم مطابقة التغطية تمامًا ، ولكن من المهم التأكد من أنها قريبة قدر الإمكان. ابحث عن نسخة من صفحة التعريف الخاصة بك ، ثم قم بإسقاطها أو إرسالها بالبريد الإلكتروني إلى العديد من وكالات التأمين المختلفة. يمكن للوكيل عندئذٍ أن يعمد قدر الإمكان إلى مطابقة تغطيتك الحالية مع التغلب على السعر.
كيف تسوق في كثير من الأحيان: وتيرة التسوق التي تتسوق بها هي فريدة من نوعها بالنسبة لك. إذا كان لديك علاقة جيدة مع وكيل التأمين الخاص بك وثق بهم ، فقد يكون من الأفضل البقاء في مكان واحد. قد تختلف الأسعار أحيانًا بشكل كبير من شركة تأمين إلى أخرى. التسوق لا يمكن أن يؤذي كل سنتين أو ثلاث سنوات. من مزايا الحصول على التأمين الخاص بك من خلال وكالة تأمين مستقلة أنه عندما تريد البحث عن سعر أقل ، يمكنهم التحقق من مقدمي خدمات التأمين الآخرين دون الحاجة إلى تبديل الوكالات.
خصومات
يتم تقديم قائمة طويلة من الخصومات من قبل كل شركة تأمين سيارة. الأفضل تشمل السيارات المتعددة ، والسياسة المتعددة ، والائتمان ، والخصومات المجانية. أرخص أسعار التأمين على السيارات تذهب للسائقين الذين يتلقون جميع هذه الخصومات وأكثر من ذلك. حاول دائما أن تحتفظ بكل مؤمّنيك مع شركة تأمين واحدة. الحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بك عالية قدر الإمكان. وتجنب الحوادث والانتهاكات المرورية بأي ثمن.