شيء واحد للجلوس وتقرر أنك بحاجة إلى ميزانية وآخر لتنفيذ ذلك يدرك معظم الناس ذلك ، على الرغم من أنهم لا ينجحون في إدارة الميزانية. سيجلس الكثيرون حتى ينظروا إلى نفقاتهم وفواتيرهم ويخرجوا بالميزانية المثالية التي تسمح لهم بالاستمرار في إنفاق الأموال على الأشياء الأكثر أهمية بالنسبة لهم أو التي تحدد الأهداف التي لا يمكن تحقيقها. إن مفتاح النجاح في إعداد الموازنة هو اتباع نهج متعدد الخطوات في وضع الميزانية والتوقف عن تقديم اعتمادات الموازنة أو أخطاء خطيرة في الموازنة . سيؤدي تنفيذ هذه الخطوات بالترتيب الصحيح إلى تسهيل عملية إعداد الميزانية بنجاح في المستقبل.
01 قبل الميزانية
- اكتب ثلاثة أو أربعة أشياء تريد إنجازها في السنوات الخمس أو العشر القادمة. قد يشمل ذلك شيئًا مثل ملكية المنازل أو تأسيس عائلة أو بدء نشاطك التجاري الخاص.
- اكتب شيئين تريدان إنجازهما في السنة التالية فيما يتعلق بأموالك. قد يشمل ذلك أشياء مثل سداد الديون الخاصة بك ، وبناء صندوق الطوارئ أو بدء وظيفة جديدة.
- اكتب شيئًا واحدًا تريد تحقيقه في الشهر التالي ، قد يكون هذا توفير مبلغ معين من المال أو التوقف عن استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك تمامًا.
02 قم بإعداد ميزانيتك
بعد أن تقرر ما تريد أن تساعدك ميزانيتك على القيام به ، يمكنك عندئذٍ إعداد ميزانيتك. ستساعدك الأهداف والإرشادات الواضحة التي قمت بإعدادها للتو على تقديم التضحيات اللازمة لجعل ميزانيتك تعمل. إن تدوين مصاريفك المتوقعة وجعلها متساوية في دخلك هو واحد من أسهل أجزاء عملية إعداد الميزانية بالكامل. عندما تقوم بإعداد ميزانيتك ، تأكد من أنها تتضمن نقودًا لك للوصول إلى أهدافك.
- يساعد على تكوين فكرة عامة عن نفقاتك الشهرية. يمكنك العثور على هذا باستخدام برنامج وضع الميزانية إذا كنت تستخدمه. ستقوم بعض البرامج بتحميل آخر ثلاثة أشهر من المعاملات ويمكنك بناءها على ذلك.
- تأكد من تضمين أهدافك أثناء إعداد الفئات في ميزانيتك.
03 تتبع ميزانيتك
بمجرد إنشاء ميزانيتك ، تكون جاهزًا للجزء الصعب: متابعته! هذا هو المكان الذي يفشل فيه الأشخاص الذين يحاولون وضع الميزانية. قد يستغرق الأمر وقتًا طويلاً لتسجيل معاملاتك كل يوم وطرحها من حسابك وفئة الميزانية الصحيحة. يمكنك التحويل بين الفئات لتغطية المناطق التي لم تقدر فيها المبلغ الصحيح لهذا الشهر ، ولكن يجب عليك التأكد من أن النفقات لا تتجاوز دخلك. يمكنك استخدام برامج الكمبيوتر وميزانية القلم والورقة القديمة أو يمكنك استخدام نظام المغلف لجعل ميزانيتك تعمل من أجلك
- خصص بعض الوقت لمراجعة ميزانيتك كل ليلة في الشهر الأول لمساعدتك في تتبع فئاتك.
- إذا كنت متزوجًا ، فكلٌّ منكما بحاجة إلى تتبع نفقاتك حتى تتمكن من الالتزام بفئاتك.
04 تقييم ميزانيتك
بعد الشهر الأول ، ستحتاج إلى تقييم ميزانيتك. هذا ضروري للحصول على ميزانية العمل. من الناحية المثالية ، يجب عليك تقييم كل شهر للأشهر الستة الأولى التي تخصصها للميزانية. يجب أيضًا أن تكون قادرًا على تحديد نقاط ضعف ميزانيتك . يتيح لك هذا إجراء تعديلات على المناطق التي قد تكون قد قدّمت فيها مبلغًا خاطئًا. بعد الشهرين الأولين ، قد تتمكن من خفض نفقاتك أكثر مما كنت تعتقد في البداية وزيادة المبلغ الذي تضعه نحو الأهداف التي حددتها لميزانيتك.
- في الشهر الأول ، لا ينبغي عليك إجراء تخفيضات كبيرة ، ولكن كل شهر بعد ذلك سيحاول خفض النفقات.
- لا بأس إذا أدركت أنك بحاجة إلى زيادة الإنفاق في إحدى الفئات ، فقط تأكد من طرح هذا المبلغ من فئة أخرى.
05 وضع الأهداف لميزانيتك
بعد الوصول إلى الأهداف التي حددتها في البداية ، قد ترغب في تعيين أهداف جديدة للوصول إليها. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تحديد أهداف تسمح لك بمكافأة نفسك على تلبية حدود الإنفاق الجديدة. على سبيل المثال ، يمكنك مكافأة نفسك بتناول وجبة لطيفة إذا كنت تحقق الأهداف التي حددتها لميزانية البقالة الخاصة بك كل شهر ، أو إذا تمكنت من تناول الطعام في المنزل طوال الشهر ، يمكنك مكافأة نفسك بتناول وجبة في نهاية الشهر. يمكن أن يحدث الشيء نفسه مع أي فئة أو مكافأة تريدها. يمكن أن تمتد إلى عائلتك بأكملها كذلك
- ستساعدك الخطة المالية في تحديد الأهداف التالية التي يجب أن تعمل عليها.
- إن الاستمرار في تحديد الأهداف سيساعدك على المضي قدمًا.
06 خفض الإنفاق
في كل عام ، عليك تقييم المناطق التي يمكنك فيها خفض نفقاتك. من السهل للغاية أن تفترض أن فواتيرك موضوعة في حجر ، وأنه لا يمكنك فعل أي شيء لخفضها. ومع ذلك ، إذا كنت تتسوق في كل عام أو عامين لمرافقك مثل الإنترنت أو التليفزيون الفضائي والنفقات الأخرى مثل التأمين على السيارات أو عضوية الصالة الرياضية ، فقد تجد أنك ستوفر القليل من المال مع بضع ساعات فقط من العمل. كما تفعل هذا تقييم ما إذا كنت بحاجة إلى مستوى الخدمات التي تحصل عليها وتخفيضها إذا كنت تستطيع القيام بذلك بشكل مريح.