في كل عام ، يجب أن يكون لديك اجتماع مالي مع نفسك إذا كنت أعزبًا أو مع زوجك إذا كنت متزوجًا لمعرفة كيف تعمل على تحقيق أهدافك المالية طويلة الأجل. عندما بدأت ميزانيتك لأول مرة ، فقد تكون قد رغبت في الخروج من الديون أو توفير دفعة أولى على المنزل ، ولكن بمجرد الوصول إلى هذا الهدف ، قد تفقد دافعك للالتزام بميزانيتك. يعد إنشاء نظام الدعم جزءًا مهمًا من تحقيق أهدافك المالية.
هذا هو السبب في أنك تحتاج إلى تحديد أهداف منتظمة لميزانيتك وتعديل فئاتك كل عام لمطابقة تلك الأهداف. على سبيل المثال ، بمجرد شراء منزلك ، قد تقرر أنك تريد إعادة تصميم المطبخ أو إنهاء الطابق السفلي. من الأفضل أن تقوم بهذه المشاريع بالنقد ، ويمكن أن تعطيك هدفًا آخر للعمل تجاهك والحفاظ على دوافعك للبقاء على الميزانية. يمكنك إنشاء فئة جديدة لهذه الأهداف وتوجيه الأموال التي كنت تستخدمها للوصول إلى أهدافك القديمة تجاهها.
من المهم التأكد من أن كل هدف من هذه الأهداف يمكن تحقيقه حتى لا تصبح محبطًا أو تستسلم.
بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون ميزانيتك ضيقة للغاية لأنك تريد الوصول إلى هدف محدد بسرعة أكبر من الأهداف الحالية التي تعمل من أجلها. على سبيل المثال ، إذا كنت تريد الخروج من الديون ، فقد تكون قد حددت فترة زمنية من سنة أو سنتين ، مما يعني تقليص أكثر مما تريد عادة.
بمجرد وصولك إلى هذا الهدف ، قد ترغب في تخفيف ميزانيتك قليلاً حتى تعيش بشكل مريح أكثر أثناء قيامك بحفظ الدفعة الأولى لمنزلك أو لإعادة تشكيل منزلك.
عند تحديدك للأهداف ، يجب عليك التأكد من أنك تفكر في كل من المدى الطويل والقصير مع ميزانيتك. يجب أن يكون تقاعدك دائمًا أولوية في ميزانيتك. خصص خمسة عشر بالمائة على الأقل من دخلك لتغطية تقاعدك كل شهر. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون لديك صندوق طوارئ مؤلف من ستة أشهر من النفقات قبل أن تنتقل إلى إعادة عرض منزلك والأهداف الأخرى الأكثر جاذبية. سوف يمنحك هذان الشيءان راحة البال ويسمحان لك باتخاذ قرارات حول الطريقة التي ترغب في إنفاق المبلغ المتبقي من أموالك دون قلق.
بعض الناس على استعداد للعيش بشكل مقتصد لأنهم يأخذون عطلات واسعة أو لأنهم يريدون أن ينفقوا الكثير في مجال معين في حياتهم. على سبيل المثال ، أعرف أشخاصًا يعيشون بشكلٍ مواتٍ حتى يتمكنوا من قضاء إجازات طويلة في أوروبا كل عام. زوجان آخران أعرفهما لا يختاران تناول الطعام طوال العام حتى يتمكنوا من شراء سيارات أجمل. بمجرد أن تكون ميزانيتك تحت السيطرة ، ستكون في وضع أفضل لاتخاذ القرارات بحيث تتطابق أولوياتك في الإنفاق مع أولويات حياتك.
حتى عندما تخرج من الديون وتساهم بانتظام في التقاعد ، من المهم الحفاظ على الموازنة. من السهل للغاية أن تزيد من دخلك ، بغض النظر عن دخلك إذا لم تأخذ الوقت الكافي لتتبع نفقاتك والتوقف عندما تصل إلى الحدود التي حددتها. ولكن معرفة ما تعمل حاليًا تجاهه سيجعل من السهل الالتزام بالحدود المحددة التي حددتها للسنة الحالية.
إذا كان لديك أطفال ، فقد تتغير أولوياتك في الإنفاق مرة أخرى ، وسوف تحتاج إلى تحديد مقدار المساهمة في الكلية كل عام. هناك جانب آخر يجب أخذه في الاعتبار وهو المنهج الدراسي الذي يسمح لأطفالك بالمشاركة فيه. ومرة أخرى يجب أن تتناسب أولوياتك مع عائلتك مع أولويات الإنفاق الخاصة بك ، وستسهل الميزانية من التحقق ما إذا كان كل شيء على المسار الذي يجب أن يكون عليه.
الميزنة هي التزام مدى الحياة. المفتاح لجعلها تعمل هو الاستمرار في تكييفها لحياتك. سيؤدي العثور على نظام جيد للميزانية إلى تسهيل متابعة الميزانية طوال حياتك. مع تقدمك في العمر ، ستتغير أهدافك وأولوياتك ، ويجب أن تتغير ميزانيتك معه. ستتيح لك جلسة التخطيط المالي السنوية تقييم ميزانيتك والتأكد من بلوغك لهذه الأهداف. يجب عليك تتبع ميزانيتك كل شهر بشكل جيد للتأكد من أنك تتابعها وتعمل على تحقيق أهدافك المالية .