العالم الحقيقي أمثلة على نماذج واستراتيجيات تخصيص الأصول
يفضل العديد من المستثمرين اتباع نهج تخصيص الأصول لإدارة أموالهم ، وتقسيم رؤوس أموالهم بين الأسهموالسنداتوالعقارات والنقد والذهب ، وفي بعض الحالات ، الشركات الخاصة. بعض المستثمرين يأخذونها أكثر والاستثمار في براءات الاختراع وحقوق الأغنية وغيرها من الملكية الفكرية. منذ سنوات عديدة ، كتبت سلسلة من أدلة حافظة نماذج توزيع الأصول لقراء مدونتي الشخصية. لقد قمت بتوحيدها هنا لزيادة الكتابات الواسعة التي قمت بها حول هذا الموضوع لمساعدتك في العثور عليها كلها في موقع واحد يسهل الوصول إليه.
01 العثور على نموذج لتخصيص الأصول يعمل من أجلك
كل مستثمر لديه احتياجات مختلفة. وهذا يعني أنه لا يوجد نموذج واحد لتخصيص الأصول يعمل للجميع. بناءً على مرحلة حياتك التي تجد فيها نفسك ، سوف يتحول توزيع الأصول الشخصية الخاصة بك ، من التركيز على النمو بينما تكون صغيراً إلى تركيز سلبي على الدخل عندما تكون أكبر سنًا. إليك بعض الأشياء التي يجب التفكير بها عندما يتعلق الأمر بتحديد أي منها قد يناسبك.
تم تصميم هذه النظرة العامة لتخصيص الأصول ونماذج الأصول وطريقة عملها للمبتدئين الجدد الذين يرغبون في السير من خلال هذا المفهوم. يجب أن يمنحك الأساس الجيد قبل البدء في الخوض في جوانب أكثر تقدما من الانضباط.
03 نموذج محفظة توزيع الأصول
بالنسبة لمعظم الشباب والوسطى ، سيكون هدف محفظتك هو النمو. في جميع الحالات تقريبًا ، سيكون هذا هو بناء بيضة عش مريحة في الوقت الذي تكون فيه مستعدًا للتقاعد أو لوضع أطفالك وأحفادك في الجامعة. في ما يلي مثال لما قد تبدو عليه محفظة نموذج توزيع أصول النمو.
04 محفظة نموذج تخصيص الأصول الرأسمالية
هناك العديد من الأسباب التي قد تكون مهتمًا بها أكثر في حماية ما لديك مما يحقق عائدًا جيدًا عليه. في بعض الأحيان ، لأنك وضعت جانباً مبالغ نقدية لدفع دفعة أولى لمنزل. في أحيان أخرى ، لأن لديك ما يكفي لتعيش بقية العمر المتوقع وتريد ببساطة أن تكون قادراً على دفع فواتيرك. عندما يكون الهدف هو الحفاظ على رأس المال الخاص بك فوق جميع الاعتبارات الأخرى ، لا يوجد سوى عدد قليل من فئات الأصول التي يجب وضعها في الحسبان.
05 محفظة نموذج توزيع الأصول المتوازنة
الهدف من نموذج توزيع الأصول المتوازن هو توفير مزيج معقول من النمو من الأسهم ، ودخل الفائدة من السندات ، وفي كثير من الحالات ، تأجير العقارات من ممتلكات الملكية.
06 محفظة توزيع الأصول العقارية
العقارات هي من بين أقدم وأشكال الاستثمار وأكثرها عالمية. يمكن أن يمثل تحديد توزيع الأصول العقارية المناسبة تحديًا ، ولكنه يمكنك أن تلبي المساعدة من هذه المقالة التي تشرح بالتفصيل بعض الطرق المختلفة التي يمكنك من خلالها التعرض لفئة الأصول في محفظتك.
07 تخصيص الأصول الدولية
أكثر من نصف الأسهم والسندات والقيم العقارية في العالم موجودة خارج الولايات المتحدة. ليس من المعقول أن يكون لديك جميع أموالك هنا ، في الأصول المقومة بالدولار ، إذا كان لديك محفظة بقيمة لا تقل عن 100،000 دولار أو أكثر. في بعض الحالات ، يمكن القيام بذلك بسهولة عن طريق الاستثمار في شركات مثل Coca-Cola ، التي تحقق معظم أرباحها في الخارج. في حالات أخرى ، قد يتطلب الأمر شراء أسهم أجنبية أو ADRs بحيث تقوم بتجميع الأرباح في الجنيه الإسترليني واليورو والين والفرنك السويسري ، على سبيل المثال لا الحصر.
08 محفظة نموذج تخصيص الأصول للتضخم
عندما يرفع التضخم رأسه القبيح ، ويعمل كضريبة خلسة عن طريق استنزاف قوتك الشرائية بمرور الوقت ، هناك بعض نماذج محفظة تخصيص الأصول التي يمكنك استخدامها للحماية من تدمير ثروته.
09 محفظة نموذج تخصيص الأصول الانكماشية
في البيئات الانكماشية ، حيث يصبح الدولار أكثر قيمة وتنهار أسعار الأصول ، يمكن ذبح المستثمرين. إحدى الطرق للحماية من ذلك هي الاحتفاظ ببعض فئات الأصول التي يمكن أن توفر حصنا عندما تصبح الأوقات صعبة. يجب أن تعطيك محفظة نموذج تخصيص الأصول الانكماشية بعض الأفكار حول من أين تبدأ.
10 النشطة مقابل استراتيجيات تخصيص الأصول السلبية
هناك فجوة كبيرة بين المستثمرين حول ما إذا كان الأسلوب المناسب للاستثمار هو إدارة أموالك بشكل فعال عن طريق اختيار حيازات فردية ، أو ما إذا كنت يجب أن تجلس بشكل سلبي على أموالك عن طريق شراء وحيازة الأصول لفترات طويلة من الزمن. يفسر هذا الانقسام الفجوة بين النهجين وكذلك الأفكار التي تفوقها.
11 حافظة نموذج تخصيص الدخل السلبي
لمعرفة كيف يمكن لمحفظة نموذج توزيع أصول الدخل السلبي أن تبدو في العالم الحقيقي ، اقرأ هذه المقالة ، التي توفر تحليلاً لفئات الأصول المختلفة والنسب المئوية التي قد تكون مناسبة لشخص يرغب في العيش خارج الأرباح ، الفائدة ، والإيجارات من عاصمته.
12 توزيع الأصول التكتيكية وحافظة أوراقك
التخصيص التكتيكي للأصول هو تقنية متقدمة للمستثمرين الجادين الذين يرغبون في العثور على فئات الأصول المقومة بأقل من قيمتها. على سبيل المثال ، خلال انهيار سوق الأسهم ، فإن الشخص الذي يمارس هذا الانضباط سيضيف المال إلى أسهمه ، في حين أنه أثناء انهيار العقارات ، سيضخ المال في اكتساب ممتلكات الدخل. بمعنى أن التخصيص التكتيكي للأصول يشبه الاستثمار في القيمة ، فقط على نطاق الاقتصاد الكلي.
13 توزيع الأصول لأصحاب الأعمال الصغيرة
عندما تمتلك شركة صغيرة ، فإن الاحتمالات هي أنه بمرور الوقت ، سوف يمثل نسبة كبيرة غير متناسبة من قيمة صافتك. وهذا يعني أن توزيع الأصول الخاصة بك على الجزء المتبقي من محفظة استثمارك يجب أن يتغير وإلا فقد يكون لديك الكثير من ثروتك الصافية التي تتعرض للأسهم.
حافظة نموذج تخصيص القيمة السوقية 14
من الواضح أن الدليل الأكاديمي واضح بأن المجموعات المختلفة لرأس المال السوقي - القبعات المتناهية الصغر ، القبعات الصغيرة ، القبعات المتوسطة ، القبعات الكبيرة ، القبعات الضخمة - تؤدي أداءً مختلفًا بشكل كبير مع مرور الوقت ، مع وجود اختلافات مختلفة في المخاطر. سواء كان ذلك عملًا ضخمًا يقع مقره في مدينة نيويورك أو شركة صغيرة في أركنساس ، فإن التأكد من أنك قد تعرّفت على المزيج الصحيح من الأنشطة التجارية من خلال تخصيص الأصول الذكي يمكن أن يساعدك في تحقيق أهدافك المالية.
15 محفظة نموذج توزيع الأصول الثمينة للمعادن
هناك خمس طرق رئيسية يمكنك من خلالها الحصول على فئة أصول المعادن الثمينة إذا كنت ترغب في امتلاك أشياء مثل الذهب أو الفضة في محفظة استثمارك.
16 نموذج توزيع الأصول الغريبة
بالنسبة لأقلية معينة من المستثمرين ، هناك أنواع مختلفة من فئات الأصول الغريبة التي يمكن أن تتناسب مع نموذج محفظة تخصيص الأصول ، بما في ذلك أشياء مثل الأسهم الخاصة والعقود الآجلة المدارة. يمكن أن تكون هذه مخاطر عالية للغاية ولكنها تقدم مكافآت عالية المحتملة في المقابل.
17 نموذج التخصيص لتلمود الأصول
أحد أقدم نماذج توزيع الأصول التي تم تسجيلها على الإطلاق في تاريخ البشرية يقع في التلمود اليهودي. ومن المثير للاهتمام ، أنه في الواقع بسيط للغاية ، وبطريقة مباشرة ، أنه كان من شأنه أن يساعد أي مستثمر تقريبا على تقديم القليل من المال على مدى القرون الماضية بغض النظر عن ظروف السوق بشرط أن يكون لديه أفق زمني طويل بما فيه الكفاية.
18 كيف يؤثر نظام المعاشات التقاعدية على قرارات تخصيص الأصول الخاصة بك
إذا كنت واحدا من عدد المتقاعدين المتقاعدين الذين يتمتعون بمعاش تقاعدي ، فإن احتياجات تخصيص الأصول الخاصة بك ستكون مختلفة تمامًا عن أصدقائك وأعضاء عائلتك غير المتقاعدين. في جوهره ، يمثل معاشك نوعًا من الدخل الثابت ، أو الاستثمار الشبيه بالسندات. يجب أن تؤخذ بعين الاعتبار عند تحديد مقدار المال الذي قمت بتقسيمه بين الشركات الخاصة والأسهم والسندات والعقارات والذهب والفضة والملكية الفكرية. وإلا ، فإنك تخاطر بامتلاك الكثير من أموالك في أصول منخفضة العائدات من أجل الاستقرار الذي لا تحتاج إليه.
19 استخدام ETFs لجعل تخصيص الأصول أسهل
مع الارتفاع المريح للصناديق المتداولة في البورصة ، والمعروفة أيضًا باسم ETFs ، لم يكن من السهل أبدًا تنويع مزيج توزيع الأصول الخاص بك حسب نوع الأصول ، أو القيمة السوقية ، أو التصنيف الائتماني ، أو أي معايير أخرى تعتبرها مهمة لاحتياجاتك الاستثمارية.
20 إعادة التوازن توزيع الأصول الخاصة بك ميكس
إحدى الممارسات الشائعة بين مديري الاستثمار المحترفين ومستشاري الثروات تسمى إعادة التوازن. الغرض من إعادة التوازن هو تجنب وجود الكثير من أموالك التي تعمل في فئة أصول واحدة ، مثل الأسهم أو العقارات. وبهذه الطريقة ، عندما يأتي تحطم في السوق ، وهو ما يحدث حتمًا ، لا تتضرر بشكل كبير. فيما يلي أمثلة حول متى وكيف يمكن إعادة التوازن.
21 ما هي فئات الأصول التي يجب عليك التفكير فيها في ملفك؟
كلير فريزر / Imagezoo / غيتي الصورة
لا يمكنك البدء بالتفكير في نماذج توزيع الأصول الفردية حتى تعرف فئات الأصول المناسبة لك استنادًا إلى عمرك والإطار الزمني والموارد المالية والخبرة والشخصية والرغبات والأهداف والأهداف وتحمل المخاطر. هذه النظرة العامة الرفيعة المستوى ستساعد على تسهيلك في فهمك للمكان الذي قد تبدأ فيه بالنظر عندما تكون مستعدًا لالتقاط مقتنياتك لميزانية عائلتك.
22 تحديد الأصول تخصيص الأصول الاستراتيجية
يمكن أن يؤدي الاحتفاظ بالأصول نفسها بالضبط في أماكن مختلفة داخل محفظتك إلى تحقيق عوائد أعلى أو أقل بكثير بفضل قوانين الضرائب المعقدة. من خلال تعلم تخصيص الأصول الخاصة بك بذكاء بين مختلف الحسابات ، وملاجئ الضرائب ، وخطط التقاعد ، وطرق الحجز ، يمكنك في كثير من الأحيان إضافة نقطة أو نقطتين إلى معدل مركبتك ، مما يؤدي إلى تراكم المزيد من الثروة على مدى فترة الاستثمار.
هناك خمسة فئات أصول رئيسية توفر الأساس لجميع خطط تخصيص الأصول تقريبًا. يمكن أن يساعدك فهم فئات الأصول الخمسة هذه ، وكيف تكون كل منها فريدة ، في إدارة محفظتك بطريقة تسمح لك بالنوم ليلاً.
هناك خمسة فئات أصول رئيسية توفر الأساس لجميع خطط تخصيص الأصول تقريبًا. يمكن أن يساعدك فهم فئات الأصول الخمسة هذه ، وكيف تكون كل منها فريدة ، في إدارة محفظتك بطريقة تسمح لك بالنوم ليلاً.