الوقت عندما يتم صنع ثروات
إن الحقيقة القوية التي لا يمكن إنكارها والتي غالباً ما تتكرر في الدوائر المالية هي أن كسب الكثير من المال لا يتطلب حاصل ذكاء مرتفع ، سواء في السوق أو في مجال الأعمال.
يتطلب الأمر التحكم في التكاليف بدون رحمة ، وروتينًا منضبطًا ، والتركيز على القيام بما هو مناسب على المدى الطويل ، والتشبث فقط بما تفهمه (أو دائرة اختصاصك). وسواء كنت تدير امتياز ماكدونالدز أو تدير 401 كيلوبايت من مكتبك في المنزل ، فربما قال بول سامويلسون الاقتصادي الحائز على جائزة نوبل: "يجب أن يكون الاستثمار مثل مشاهدة الدهان الجاف ... إذا كنت تريد الإثارة ، خذ 800 دولار وانتقل إلى لاس فيجاس". "
لم تتغير صيغة النجاح في القرون الماضية ، ويبدو من غير المحتمل أن تتغير في المستقبل.
القاعدة الأولى لكسب المال خلال تحطم سوق الأوراق المالية
شراء أسهم الشركات الجيدة التي تولد أرباحًا حقيقية وعوائد جذابة على حقوق الملكية ، ولديها نسب منخفضة إلى معتدلة من الدين إلى حقوق الملكية ، والتي تعمل على تحسين هوامش الربح الإجمالي ، ولديها إدارة ملائمة للمساهمين ، ولديها على الأقل بعض قيمة الامتياز . هذه الشركات تصمد بشكل أفضل تحت الضغط ، مما يجعل الانتعاش أكثر احتمالا ، حتى لو انخفض سعر السهم بنسبة 75 ٪ أو أكثر.
القاعدة الثانية لكسب المال خلال تحطم سوق الأوراق المالية
دولار متوسط التكلفة داخل وخارج مراكزكم ، والشراء والبيع بأسعار ثابتة وتحديد مبالغ من المال. سيسمح لك ذلك بتجنب شراء صفقة عند الذروة أو بيعها في القاع. لن تتمكن أبدًا من تضييع الوقت في السوق ، لذا عليك الالتزام بسياسة روتينية لتراكم الأسهم العادية أو التصفية.
القاعدة الثالثة لكسب المال خلال تحطم سوق الأوراق المالية
قم بإعادة استثمار أرباحك لأنها ستقوم بتفعيل برنامج متوسط التكلفة بالدولار الخاص بك. لقد أظهر العمل الذي قام به البروفيسور جيريمي سيجل ، وهو أستاذ مالي شهير ، مراراً وتكراراً أن الأرباح المعاد استثمارها هي مكوِّن ضخم للثروة العامة لأولئك الذين استثمروا ثروتهم في السوق.
القاعدة الرابعة لكسب المال خلال تحطم سوق الأوراق المالية
حافظ على انخفاض تكاليفك. على الرغم من أنه قد يبدو غير ذي أهمية ، ولكن هناك فرق كبير بين كسب 7 ٪ و 8.25 ٪ على أموالك. بالنسبة إلى شاب يبلغ من العمر 25 عامًا يستثمر 5،000 دولار شهريًا في Roth IRA مع آمال التقاعد عند 65 ، فإن معدل العائد 7٪ سيحصل على حوالي 998.175 دولارًا عن طريق التقاعد. سينتج عن عائد 8.25٪ ثروة تبلغ 1،383،610 دولارًا. هذا مبلغ 38.6 ٪ أكثر ، أو 385،435 $! ضع الفرق في السندات البلدية وتحصل على 17000 دولار إضافية في دخل بعد الضرائب كل عام دون لمس مديرك.
فكر في ذلك - نفس الاستثمار ، مع عوائد أعلى قليلاً فقط ، سيحصل على مبلغ إضافي 1400 دولار شهرياً في دخل التقاعد بعد خصم الضرائب دون الحاجة إلى ملامسة محفظتك . قبل الضرائب ، هذا هو ما يقرب من 2300 دولار في الراتب الإجمالي عندما كنت تعمل تسعة إلى خمسة في عملك اليومي.
بعبارة أخرى ، فإن الحصول على هذه الزيادة الإضافية بنسبة 1.25٪ على مدار 40 عامًا يشبه الحصول على زيادة في الراتب بمقدار 27،600 دولار خلال سنوات عملك. الفارق الكبير هو أنك لن تضطر إلى التعامل مع الساعات المقررة ، أو رئيس العمل ، أو زملاء العمل ، أو التنقل لتحصيل فائدة السندات البلدية .
لماذا نتحدث عن اختلاف بنسبة 1.25٪؟ هذه هي الرسوم الإدارية التي تتقاضاها معظم الصناديق المشتركة المدارة بنشاط. يشتري صندوق مؤشر فقط ويحتفظ بسلة من الأسهم التي تم تأسيسها لتعكس مؤشر - في أغلب الأحيان ، مؤشر S & P 500 أو مؤشر داو جونز الصناعي . مع عدم وجود أي مصاريف صيانة تقريبًا ، لا تكلف تكاليف الصندوق سوى 0.12٪ من الأصول في السنة ، أو 120 دولارًا عن كل 100.000 دولار قمت بإنشائها! يتم توفير أكثر صناديق المؤشرات شهرةً من قبل Vanguard و Fidelity (تحقق من النشرة الخاصة بنسب النفقات الحالية).
لقد رأيت إحدى شركات إدارة الثروات الرئيسية التي تقدم صندوق مؤشر S & P 500 ، الذي لا يتطلب عمليا أي عمل ، ولكنه يتقاضى 1٪ + رسوم نفقة كل عام.
هذا هو 10 أضعاف تكلفة صناديق Fidelity و Vanguard لمنتج متطابق تقريبًا! كنت قد رأيت بالفعل ما يمكن أن تكون الآثار على الجيب الخاص بك على مدى بضعة عقود. لا يدرك معظم المستثمرين أهمية الرسوم لأنه يتم خصم الأموال تلقائياً من الصندوق المشترك نفسه. وبعبارة أخرى ، ليس من الضروري أن يقوموا بكتابة الشيك حتى تكون هذه الحالة "بعيدة عن الأعين ، بعيدة عن الذهن". (لمزيد من المعلومات ، اقرأ كل شيء عن صناديق الاستثمار .)
القاعدة الخامسة لكسب المال خلال تحطم سوق الأوراق المالية
وأخيرا ، فإن السر الأخير لبناء ثروتك عندما يكون وول ستريت في عاصفة هو إنشاء مولدات نقدية احتياطية ومصادر دخل . هذا هو واحد من أهم الأشياء التي يمكنك القيام بها لخفض المخاطر الخاصة بك. حتى إذا كنت محاميًا تكسب 300 ألف دولار سنويًا ، أو ممثلًا يحقق 200 ألف دولار لكل فيلم ، فستحصل على حياة أكثر متعة إذا كنت تعلم أنك لست معتمدًا على راتبك القادم للحفاظ على مستوى المعيشة.
بلدي الاستفادة الشخصية المفضلة لهذه الطريقة هو نموذج بيركشاير هاثاواي . هذه هي الطريقة التي يتم بها تنظيم حياتي وشؤوننا المالية ، ويمكن أن يجعل الأمر أسهل بكثير لتحصيل ملايين الدولارات الأولى من القيمة الصافية. في الجوهر ، أنت تعيش خارج عملك اليومي ، وتمول تقاعدك من راتبك العادي. بعد ذلك ، تقوم ببناء مولدات نقدية أخرى (مثل غسيل السيارات ، ومحلات البيع بالتجزئة ، وطرق الصحف ، ومهمة الحارس خلال الصيف ، وبراءات الاختراع ، والعائدات ، وبيوت الإيجار ، وما إلى ذلك) التي تستخدمها لبناء محفظتك الاستثمارية. وبهذه الطريقة ، عندما تقوم بأمورك المعتادة - الذهاب للعمل ، والتقاط الأطفال ، واجتماعات الموظفين ، ووضع الغاز في السيارة - يقوم مولدات السيولة النقدية بضخ الأموال في الوساطة الخاصة بك ، والتقاعد ، وحسابات الاستثمار الأخرى.
هذا يمكن أن يحول عقودًا من سعيكم إلى الاستقلال المالي ، ناهيك عن حمايتك إذا فقدت وظيفتك (في هذه الحالة ، يمكنك سحب المال مؤقتًا من المولدات النقدية لدفع تكاليف المعيشة حتى تتمكن من العثور على العمل مرة أخرى). ). فكر في وارين بافيت . إذا كانت ملكة الألبان تفلس ، فإنه لا يزال غنيا من GEICO. إذا كان سينخفض أيضًا ، فلا يزال لديه Nebraska Furniture Mart. إذا تم تدميرها ، فهناك دائمًا دهانات بنيامين مور. إذا تم محوها ، يمكنه دائمًا الرجوع إلى كوكا كولا. إذا توقفت عن الوجود ، فهناك دائماً American Express و Washington Post و Wells Fargo و Bancorp الأمريكية و Johnson & Johnson و Borsheim و MidAmerican Power. بالإضافة إلى أنه يجعل الملايين يجلسون على مجلس إدارة مختلف. كل هذا بدأ بمسار ورقي قدم رأسماله الأولي منذ أكثر من سبعين عامًا. نتعلم منها!