فتح حساب سمسرة مع وسيط خدمة كاملة أو وسيط خصم
هناك نوعان مختلفان من وسطاء الأسهم.
الأول معروف باسم وسيط تقليدي أو وسيط كامل الخدمات. والثاني معروف بسمسار الخصم. عندما تفتح حسابًا مع وسيط تقليدي ، ستتمكن من العمل مع شخص سيصبح مجلسك الصوتي. الذي يجيب على مكالمتك الهاتفية وأماكن الصفقات بالنسبة لك.
قد يوصي هذا الشخص بالاستثمارات أو يساعدك على القيام بأشياء مثل إعداد UTMAs لأطفالك لتزويدهم بأسهم الأسهم . بالنسبة لهذه الخدمة ، سيتم تحصيل عمولاتك التي عادة ما تكون عدة مرات من تكلفة التداول الخاص بك عند وسيط الخصم. ومن المرجح أن يقوم سمسار كامل الخدمات والشركة التي توظفه أو يولد أرباحًا كبيرة من هذا النوع من النشاط التجاري.
في حين أنه قد لا يهم كثيرا إذا كنت ثرية أو عالية القيمة الصافية - بعد كل شيء ، لا يرى العديد من الناس فرق كبير بين عمولة 8.95 دولار وعمولة 250.00 دولار إذا كنت تتحدث عن شراء كتلة من الأسهم الممتازة بقيمة $ 500،000 وأنت لا تخطط لبيعها لأجيال ، والاستفادة من الثغرة الأساسية المتفاقمة ، وهو ما يفسر ، جزئيا ، السبب الذي يجعل وسطاء الخدمة الكاملة يستجيبون لنسبة معينة من الأغنياء - يمكنها أن تقلل من العائدات إذا كنت لديك حساب أصغر.
تعمل بعض شركات الوساطة التقليدية على نماذج تعويضات مختلطة تمزج الرسوم الثابتة والرسوم السنوية كنسبة مئوية من الأصول ولجان التداول. غالبًا ما يتم تضمين الخدمات الإضافية في هذه التكاليف وسوف تختلف من وسيط إلى سمسار.
على سبيل المثال ، قد يعرض لك وسيط الخدمات الكامل قائمة بالاستثمارات المحتملة بناءً على إستراتيجيتك الاستثمارية المفضلة (على سبيل المثال ، إذا كنت تحب الشركات المستقرة التي زادت أرباحها كل عام لمدة 25 عامًا ، يمكن أن يكون لديها تقرير معد لك يسرد رموز مؤشر التداول ، وأسماء ، وعائد الأرباح لكل شركة متداولة علانية في الولايات المتحدة التي تناسب معاييرك).
قد يقوم بإعداد تقارير حول محفظتك ، ويعطيك تراجعاً عن مدى جودة استثماراتك ، وربما حتى الوصول إلى بعض الصناديق المشتركة ، أو صناديق المؤشرات ، أو الصناديق المتداولة في البورصة ، لن تكون قادرة على شراء.
لمعرفة المزيد عن هذا الموضوع ، اقرأ " هل هو وسيط كامل الخدمات مناسب لك؟ ، والتي تفصِّل معلومات إضافية يمكن أن تكون مفيدة في تحديد ما إذا كانت النفقات المضافة قد استفادت من وضعك الفريد. في المقابل ، يوفر وسيط الخصم أدوات لتجارتك بنفسك. أنت تتعامل مع أوامر الشراء والبيع. ليس لديك أحد يقف بينك وبين أموالك إذا كنت تريد أن تفعل شيئا غبيا ، بما في ذلك بيع خلال الذعر أو الشراء على الهامش خلال فترة الازدهار.
بالنسبة للمستثمرين المحترفين أو المحترفين الذين يديرون أموالهم الخاصة ، يمكن أن يكون هذا مثاليًا لأنك لا تدفع مقابل الخدمات التي لا تريدها أو تحتاج إليها. على سبيل المثال ، حساب الوساطة في التجارة الإلكترونية هو حساب وساطة خصم. تقدم بعض شركات الوساطة حسابات وساطة تقليدية وخفضية للمستثمرين ، مما يسمح لهم باختيار أي منها يعمل بشكل أفضل لحالهم.
الحد الأدنى للرصيد الافتتاحي مطلوب لحساب الوساطة
حسابات الوساطة المختلفة لديها متطلبات الرصيد الافتتاحي المختلفة.
تحدد بعض شركات الوساطة حدًا أدنى بـ 1000 دولار أو 2000 دولار أو أكثر. قد يسمح لك الآخرون بفتح حساب بمبلغ أقل من المال طالما أنك توافق على إيداع الأموال بانتظام ، عادةً على أساس شهري ، من فحص أو حساب توفير مرتبط. إذا فشلت في الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد الافتتاحي أو بعض متطلبات الحد الأدنى للرصيد ، ما هي الرسوم؟
الخدمات والامتيازات والأدوات المتاحة عند فتح حسابك
مع وسطاء خدمة كاملة ، هذا أقل أهمية إلى حد ما للمناقشة لأنه من المفترض أن يكون لديك إمكانية الوصول إلى الوسيط بنفسه ، أو من يمكنه العمل معك للكشف عن مجموعة واسعة من الأبحاث والتقارير الاستثمارية . بالنسبة لوسطاء الخصم ، من ناحية أخرى ، يمكن أن يكون الفرق في العروض كبيرًا.
وستمنح بعض الشركات للعملاء حرية الوصول إلى بيانات الأسهم وبحوث الاستثمار المشترك من Morningstar و Thomson Reuters و Standard و Poor's و Credit Suisse وغيرها من المؤسسات والبنوك الاستثمارية .
(لسوء الحظ ، لا أعرف أي حساب للسمسرة يوفر لك الوصول إلى أحد أفضل منتجات أبحاث الاستثمار في العالم ، وهو Value Line Investment Survey ، التي سيكون عليك دفعها من جيبك. الأمر يستحق التكلفة). تتعامل شركات الوساطة مع شركات بطاقات الائتمان الرئيسية هذه الأيام بحيث يمكن للعملاء الذين لديهم حساب سمسرة الاستفادة من عروض معينة غير متاحة لعامة الناس.
وقد قامت أمريكان إكسبريس وتشارلز شواب مؤخراً بترتيب ترتيب رفيع المستوى حيث أصدرت الأولى بطاقات اثنين تحمل اسمًا تجاريًا باسم هذا الأخير ، مما سمح لحامل البطاقة بتلقي المنافع على أساس حجم حسابه بالكامل في سمساب بالإضافة إلى إيداعات المكافآت النقدية في حساب وساطة مرتبط يعتمد على الحجم المدفوع على البطاقة.
بطاقة واحدة تعطي 1.5٪ نقداً على الفور على جميع المشتريات المؤهلة ، والآخر يسمح لك بتحويل نقاط مكافآت American Express إلى ودائع نقدية في Schwab. ستتمكن بعض حسابات الوساطة في بعض شركات السمسرة من استثمار عمولة مجانية في بعض الأوراق المالية المختارة بما في ذلك الصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة وصناديق المؤشرات. بالنسبة للمستثمرين الصغار الذين يعملون على ميزانية صغيرة ، يمكن أن يكون ذلك وسيلة رائعة لتوفير المال.
ما هو موقع الويب وخدمة الهاتف من شركة الوساطة الخاصة بك هو مثل
قبل فتح حساب ، يجب عليك إطلاق متصفح الإنترنت المفضل لديك وزيارة صفحة الويب الخاصة بكل من شركات الوساطة التي تفكر فيها. إذا كنت تخطط للقيام بالكثير من البحث أو التداول عبر الإنترنت ، فإن شعور الموقع سيكون بنفس أهمية الفوائد والخدمات الأخرى المقدمة. كانت بعض دور الوساطة سيئة السمعة لانقطاع الموقع خلال فترات تقلبات السوق العالية أو التداول. يرسل آخرون مالكي حسابات الوساطة عبر متاهة من الرسائل المسجلة قبل الوصول إلى الشخص.
مدى إفادة بيانات الحساب في حساب الوساطة
على مر السنين ، أعددت أنا وعائلتي الكثير من حسابات الوساطة المختلفة في الكثير من المؤسسات المختلفة. أحد الأشياء التي تذهلني هو اختلاف الجودة في البيانات التي تنتجها بعض الشركات مقابل غيرها.
على مدى السنوات الثماني الماضية ، كان الحارس الرئيسي الذي استخدمناه هو ، الأيدي ، الأفضل. عندما نفتح حسابًا آخر ، أقوم بالاتصال بهم وجعلهم يتحولون إلى تخطيط معين ليس هو الوضع الافتراضي العادي. هذا التنسيق المعدل يسمح لي برؤية أشياء مثل العدد الإجمالي للأيام ، على أساس كل حصة ، وقد تم فتح كل منصب ، وتقدير الدخل السنوي من توزيعات الأرباح والفوائد ، وكسر الأوراق المالية حسب فئة الأصول .
قد ترغب أيضًا في الاطلاع على تأكيدات تداول حساب الوساطة أيضًا. كان لدي حساب مع إحدى الشركات التابعة لبنك يحظى باحترام كبير . سوف تظهر تأكيدات التجارة بشكل روتيني بأخطاء مادية كبيرة عليهم تتطلب تصحيحًا فوريًا.
فتح حساب وساطة للهامش أو حساب سمسرة نقدية
لقد تحدثت لك عن شراء الأسهم على الهامش . لقد شرحت كيف ، بالنسبة لمعظم المستثمرين في معظم الظروف ، هو غبي واضح. فهو يعرضك للمخاطر التي لا ينبغي لك أن تتعرض لها ، ويدعو إلى ما يرقى إلى شريكك في اتخاذ القرارات المالية الخاصة بك ، حيث يستطيع المقرض (الوسيط الخاص بك) أن يقرر أنه يريد بيع صفقاتك حتى لو كانت مقومة بأقل من قيمتها ، خسائرك.
إذا كنت ستقوم بالتداول على الهامش ، قد ترغب في معرفة كيف يقوم حساب الوساطة ببناء شروط الهامش الخاصة به (على سبيل المثال ، يريد بعض تجار الأسهم شكلاً أكثر تقدمًا من حسابات الهامش المعروفة باسم "هامش المحفظة" في حساب الوساطة الخاص بهم) ، معدلات تمدد فيها القروض الهامشية.
أنا شخصياً ، نظراً لقلقنا من أن إعادة التنظيم قد تصبح كارثة في ظل ظروف خاطئة ، أقترح عليك فتح حساب نقدي ، بدلاً من ذلك. نعم ، إنها أقل ملاءمة ، لكنها توفر لك بعض الحماية التي أعتقد أنها تستحق المشكلة (الثانوية).
ما مدى قوة شركة الوساطة المالية وتغطية تأمين SIPC
المؤسسات المالية ، بما في ذلك شركات الوساطة ، تفشل. إحدى الطرق لتقليل خطر الوقوع في الفوضى هي فتح حسابات الوساطة في المؤسسات القوية فقط. وسيقوم الوسطاء بإتاحة كشوفهم المالية لك لفحصها ، والعديد منها يتم تداوله علنا ، على أي حال ، حتى يمكنك معرفة المزيد عن الشركة الأم من خلال نموذج 10-K والتقرير السنوي ، من بين مصادر أخرى.
أبعد من ذلك ، كنت ترغب في الاستفسار عن تغطية SIPC الوسيط. في حالات معينة ، قد ترغب في التحقق من التغطية والقواعد بعناية ، واستثمار الأصول في حساب الوساطة الخاص بك بطريقة تمنحك أقصى قدر من الحماية في جميع الأوقات ، بما في ذلك الالتزام بحدود حساب معينة أو تداول أنواع محددة من الأوراق المالية .
يختار بعض المستثمرين ، ولا سيما المستثمرون الأكثر ثراءً ، استخدام حساب في مؤسسة مختلفة من شركة الوساطة التي تتعامل مع تنفيذ عملياتهم. بدلا من ذلك ، يمكنك أن تقرر أنك تريد أن تذهب إلى حساب والمتاعب من وجود الأسهم الخاصة بك المسجلة من خلال دائرة الاستعلام والأمن .