فقط اختيار السماسرة الذين تشملهم هذه الحماية الهامة
إذا ما أفلست شركة السمسرة في إفلاسها ، من دون حماية من SIPC ، فإن العملاء سيفقدون جميع أصولهم ويمحوا بها على الرغم من الشركات التي يحتفظون بها ، مثل شركات Coca-Cola أو Berkshire Hathaway ، على ما يرام.
من ناحية أخرى ، يمكن فقدان شهادات الأسهم المادية ، بالإضافة إلى كونها متاعب للتسجيل ، ووضعها في صندوق ودائع آمن ، وتحويلها مرة أخرى عند البيع ، وإعادة تسجيلها إلى المالك الجديد. مع العلم بذلك ، أنشأت الحكومة شركة حماية الأوراق المالية - SIPC باختصار - في عام 1970 من خلال قانون حماية المستثمرين للأوراق المالية. وهي ليست وكالة تابعة للحكومة الاتحادية ، ولكنها مؤسسة عضو حيث تدفع كل من المؤسسات المالية التي هي جزء منها النظام.
لا يحمي SIPC المستثمرين من الخسائر من استثماراتهم. كل ما تقوم به هو استبدال العديد من الاستثمارات التي يحتفظ بها في حسابها إذا كان سمسارها أو مؤسستها المالية مفلسة. هذا هو. إذا كنت تملك 500 سهم من جنرال إلكتريك قبل الإفلاس ، فكل ما ستحصل عليه هو 500 سهم من جنرال إلكتريك في حساب وساطة جديد في المؤسسة التي تختارها بعد أن يتم فرز الإفلاس من قبل موظفي سيبك.
بكل بساطة. في هذه الأثناء ، قد تكون شركة جنرال إلكتريك في الأعلى ، أو قد تكون منخفضة ، أو ربما لم تسر إلى أي مكان.
كيف يعمل SIPC وما هي الاستثمارات المغطاة
من المهم أن نفهم ما لا يغطيه SIPC. وفقًا للموقع الرسمي ، "لا تغطي شركة SIPC الأفراد الذين يبيعون الأسهم التي لا قيمة لها والأوراق المالية الأخرى.
يساعد SIPC الأفراد الذين يتم سرقة أموالهم وأسهمهم والأوراق المالية الأخرى من قبل وسيط أو تعرضهم للخطر عندما تخفق شركة الوساطة لأسباب أخرى ، "كما يستمرون في القول:
- عندما يتدخل SIPC. عندما تفشل شركة السمسرة في دفع أموال العملاء والأوراق المالية المفقودة من حسابات العملاء ، عادة ما تطلب SIPC من المحكمة الفيدرالية تعيين أمين سر لتصفية الشركة وحماية عملائها. مع إخفاق شركة الوساطة الأصغر ، تتعامل SIPC أحيانًا مباشرة مع العملاء.
- المستثمرون المؤهلين للحصول على مساعدة SIPC. تساعد SIPC معظم عملاء شركات الوساطة المالية الفاشلة عندما تكون الأصول مفقودة من حسابات العملاء. (يمكن العثور على قائمة بالمستثمرين غير المؤهلين في السؤال الرابع في القسم التالي من هذا الكتيب).
- الاستثمارات المحمية من قبل SIPC. إن السيولة والأوراق المالية - مثل الأسهم والسندات - التي يحتفظ بها عميل لدى شركة وساطة متعثرة مالياً تتمتع بحماية شركة SIPC. ومن بين الاستثمارات غير المؤهلة لحمايتها ، فإن العقود الآجلة للسلع والعملة وكذلك عقود الاستثمار (مثل الشراكات المحدودة) غير المسجلة لدى هيئة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية بموجب قانون الأوراق المالية لعام 1933.
- شروط المساعدة SIPC. يسترد عملاء شركة وساطة فاشلة جميع الأوراق المالية (مثل الأسهم والسندات) المسجلة بالفعل باسمهم أو التي هي قيد التسجيل. بعد هذه الخطوة الأولى ، يتم تقسيم أصول العميل المتبقية للشركة على أساس تناسبي مع تقاسم الأموال بما يتناسب مع حجم المطالبات. في حالة عدم توفر أموال كافية في حسابات عملاء الشركة لتلبية المطالبات ضمن هذه الحدود ، يتم استخدام الأموال الاحتياطية لـ SIPC لتكملة التوزيع ، بحد أقصى يصل إلى 500،000 دولار لكل عميل ، بما في ذلك 100000 دولار كحد أقصى للمطالبات النقدية. قد تتوفر أموال إضافية لتلبية بقية مطالبات العملاء بعد أخذ تكلفة تصفية شركة الوساطة بعين الاعتبار.
- كيف يعمل تحويل الحساب. في شركة وساطة فاشلة ذات سجلات دقيقة ، قد يرتب الوصي المعين من قبل المحكمة و SIPC تحويل بعض أو جميع حسابات العملاء إلى شركة وساطة أخرى. يتم إعلام العملاء الذين يتم نقل حساباتهم على الفور ومن ثم يكون لديهم خيار البقاء في الشركة الجديدة أو الانتقال إلى شركة وساطة أخرى من اختيارهم.
- كيف يتم تقييم الادعاءات. عادة ، عندما تطلب SIPC من المحكمة وضع شركة وساطة متعثرة في التصفية ، يتم حساب القيمة المالية لحساب العميل اعتبارًا من "تاريخ الإيداع". حيثما كان ذلك ممكنًا ، يتم إرجاع الأسهم الفعلية والأوراق المالية الأخرى التي يملكها العميل إلى العميل. او هي. ولتحقيق ذلك ، سيتم استخدام الأموال الاحتياطية لـ SIPC ، إذا لزم الأمر ، لشراء أوراق مالية بديلة (مثل الأسهم) في السوق المفتوحة. من الممكن دائمًا أن تؤدي تغييرات السوق أو الاحتيال في شركة الوساطة الفاشلة (أو في أي مكان آخر) إلى فقدان الأوراق المالية المرتجعة بعضًا من قيمتها أو حتى جميعها. في حالات أخرى ، قد تزداد قيمة الأوراق المالية.
كم من الوقت سيستغرق الحصول على استثماراتك مرة أخرى إذا كان SIPC على الخطوة في حل وسيط الإفلاس؟
يمضي SIPC قائلاً ، "يمكن لمعظم العملاء أن يتوقعوا استلام عقاراتهم في غضون شهر إلى ثلاثة أشهر. وعندما تكون سجلات شركة السمسرة دقيقة ، قد يبدأ تسليم بعض الأوراق المالية والنقد إلى العملاء بعد فترة قصيرة من استلام الوصي للمطالبة المكتملة. استمارات من العملاء ، أو حتى قبل ذلك إذا كان الوصي قادرًا على نقل حسابات العملاء إلى وسيط تاجر آخر ، وعادة ما تنشأ تأخيرات لعدة أشهر عندما لا تكون سجلات شركة الوساطة المالية غير دقيقة ، كما أنه ليس من غير المألوف حدوث تأخيرات عند حدوث الوساطة المتعثرة الشركة أو مديريها كانوا متورطين في الاحتيال ".