يشمل هذا المطلب التصرف في مصلحتهم الكشف عن أي تضارب في المصالح قد ينشأ حتى يمكن أن يكون معروفًا في وقت مبكر ، مما يؤدي إلى تسوية ساحة اللعب. يمكن أن يؤدي الإخلال بالواجب الائتماني إلى فرض عقوبات صارمة ، بما في ذلك حظر العمل في بعض المجالات ، ومنع العمل مع أنواع معينة من الأوراق المالية ، وإجبارهم على دفع غرامات مدنية وجنائية كبيرة ، وفقدان العمل ، وفي بعض الحالات ، إدانة جناية مع المصاحبة وقت السجن. وبعبارة صريحة ، فإن الواجب الائتماني له أسنان.
يختلف الواجب الائتماني اختلافاً كبيراً عن ما يسمى "معيار الملاءمة" ، وهو شكل أدنى من أشكال المساءلة. وفقًا لمعيار الملاءمة ، لا يحتاج الشخص أو المؤسسة التي تعمل معك إلا إلى تقديم توصيات يُعتقد أنها في صالحك بشكل عام. هذا هو شرط أكثر رخوة بكثير يوفر بعض الحماية - على سبيل المثال ، من الواضح أنه انتهاك للسمسار أن يوصي بشراء خيارات مكالمات قصيرة الأجل خارج نطاق المال مع 40 ٪ من قيمة الحساب للأرملة المتقاعدة الذي يشير إلى أنها تحتاج إلى تفويض لاستثمار رأس المال - ولكنك ستندهش من مدى قدرة الشخص على تبرير أشياء مشكوك فيها عندما يكون ذلك في مصلحته الشخصية.
منطقة واحدة من الاعتداء لقد رأيت شخصيا عدة مرات في مسيرتي تتعلق بالمعاشات. إن الفرد أو العائلة مقتنعين بشراء هذا المنتج المعجزة (في وقت قياسي منخفض أسعار الفائدة ، لجعل الأمر أسوأ) ، في رأيي ، يسرقهم بشكل فعال من جميع مزايا التراكب مع عرض التقريب الفائدة التي يمكن أن تبرر طبقات رسوم الاستثمار المفرطة وخسارة رأس المال التي كان يمكن أن تذهب إلى ورثتهم معفاة من الضرائب من خلال الثغرة المتفاقمة .
(هناك أوقات ، وحالات ، وظروف يكون فيها منتج معين معينًا منطقيًا ، ولكنه غالبًا لا يكون قريبًا من تلك التي أرى فيها شخصًا يسلم مدخراتهم لأحد.) وفي الوقت نفسه ، فإن الشخص الذي يمنح ملعب المبيعات يمشي أكثر ثراءً في بعض الأحيان تكسب عمولات لا تصدق تصل إلى 10٪ من أموالك ، مخفية بطريقة لا تدرك حتى أنك قد أعطتها لهم (على سبيل المثال ، يظهر البيان القيمة الأساسية الكاملة ولكن إذا قمت بإلغاء عقد الأقساط ، أنت مدين برسوم استسلام كبيرة). هذا هو أحد الأسباب الرئيسية التي غالباً ما تتطلب تشريعات الولايات فترة إلغاء من بضعة أيام عمل ، والتي يمكن خلالها للشخص إنهاء اتفاقية الأقساط الموقعة حديثًا دون أي عقوبة.
لا يعرف العديد من المستثمرين الجدد ما إذا كانوا يتعاملون مع شخص ملتزم بواجب ائتماني أو معيار مناسب. خذ ، عن طريق التوضيح ، وسيطك العقاري الحي. يستمعون إلى مخاوفك. انهم يساعدونك على بناء محفظة. قد يساعدونك حتى في اختيار مجموعتك الخاصة من الأسهم الممتازة الفردية أو الصناديق المشتركة . هم غير ملزمين بواجب ائتماني ، رغم ذلك. والولاء الأساسي لديهم هو المؤسسة المالية التي توفر لهم شيك أجر.
هناك من يذهب إلى ما هو أبعد من نداء الواجب ، ويهتم حقاً بعملائه ويعمل دون كلل لمساعدتهم على بناء الثروة حتى لو كان ذلك يعني دخلاً أقل لأنفسهم ، ولكنه وحيد لأنهم أشخاص سخيون من النزاهة ، ليس لأنهم هناك أي شرط بالنسبة لهم لوضع المصلحة الخاصة بك قبل الخاصة بهم ، أو مصلحة الشركة ، وأفضل. أحد الأمور التي يمكن أن تعقّد ذلك هي الممارسة الصعبة المتمثلة في وجود مؤسسات متعددة تحت مظلة شركة واحدة ، مثل وسيط - تاجر يسيطر كذلك فعليًا على مستشار استثمار مسجّل تابع أو إدارة ثقة مصرفية ، والاثنان الأخيران ملزمان من خلال واجب ائتماني.
أمثلة على الواجب الائتماني
هناك العديد من الحالات التي ينشأ فيها واجب ائتماني ولا ينبغي الاستخفاف بها.
تتضمن بعض سيناريوهات الواجب الائتماني الشائعة ما يلي:
الحافظون على حسابات UTMA / UGMA
إذا قدمت هدية UTMA إلى طفل قاصر ، فإن أمين الحفظ مسؤول عن حماية وحفظ واستثمار ، وربما ، إنفاق أموال المال من أجل مصلحة الطفل التي تمتلك العقار (الأسهم ، السندات ، العقارات ، النقدية ، أو شهادات الإيداع ، أو أسهم الصناديق المشتركة ، أو أيا كان ، وستحصل على حق الملكية عند بلوغ سن الرشد (يعتمد سن الرشد على الحالة ، على سبيل المثال ، تقوم ولاية ساوث داكوتا بتعيينه في عمر لا يتجاوز 18 عامًا ، حددتها الولايات بحد أقصى 21 عامًا ، لكن بعض الولايات ، مثل نيفادا ، وبنسلفانيا ، وأوريغون ، تسمح للشخص الذي يقدم الهدية بتقييده حتى يبلغ من العمر 25 عامًا). لا يستطيع الشخص الذي يشرف على UTMA أن يثرى نفسه على نفقة الطفل ، وأن يعيد المال (إذا كان هو الشخص الأصلي الذي يقدمه) ، أو يعامله كما لو كان خاص به.
الصناديق الاستئمانية الأمناء / المستفيدون
إذا أﻧﺸﺄت ﺻﻨﺪوق اﺳﺘﺌﻤﺎﻧﻲ ، ﻓﺈن اﻟﻮﺻﻲ اﻟﺬي ﺗﺴﻤﻴﺘﻪ ﻳﺪﻳﻦ ﺑﻮاﺟﺐ اﺋﺘﻤﺎﻧﻲ ﻟﻠﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ. هذا أحد الأسباب التي تجعل من المهم جدًا طرح الأسئلة الصحيحة لضمان حسن النية قبل تسمية الوصي . (إذا كنت مهتمًا بهذا الموضوع ، فيمكنك القراءة عن عملية إنشاء حساب أمانة ).
المحامي / علاقات العملاء
مطلوب من المحامي أن يضع مصلحة العميل الفضلى قبل مصلحته الخاصة في جميع الأوقات مع عدد قليل جدا من الاستثناءات المحددة بوضوح.
الوصاية على الطفل الصغير
في بعض الحالات ، لا يجوز منح شخص بالغ حضانة طفل قاصر ، بل يمنح الوصاية ، التي تسمح للشخص بمجموعة من الأسباب لاتخاذ قرارات حول كل شيء من نوع التعليم الذي يحصل عليه الولد أو الفتاة للتقاليد الدينية. التي ترعرع فيها. يجب على الأوصياء أن يتصرفوا في مصلحة القاصر أو القاصرين في رعايتهم. يمكن إنشاء الوصاية من قبل المحكمة ، أو بدلاً من ذلك ، من قبل الآباء الذين يقررون أنهم لا يستطيعون رعاية أطفالهم لسبب أو لآخر حتى الآن يرغبون في الاحتفاظ بحقهم الأبوي في إلغاء هذه السلطة في أي وقت.
العمل مع المستشارين الذين يدعون لك واجب ائتماني إذا كنت تستطيع
على الرغم من أنه ليس ضمانًا للعلاج الجيد ، إذا كان ذلك ممكنًا ، يجب على المستثمرين العمل فقط مع أولئك الذين يلتزمون بالواجب الائتماني. على سبيل المثال ، إذا كنت تبحث عن استثمار أموالك ، فقد تكون فكرة أفضل لمحاولة العثور على مستشار استثمار أخلاقي مسجل بدرجة عالية من استخدام وسيط الأسهم ما لم يكن لديك سبب مقنع للتصرف بطريقة أخرى.