ثلاثة أسئلة لطرحها عند اختيار الأمناء لصندوقك الاستئماني

اعتبارات مهمة يمكن أن تجعل أو تكسر ثقتك

في المقال ما هو الصندوق الاستئماني؟ تحدثنا عن المكونات الأساسية التي ينطوي عليها إنشاء صندوق استئماني لحماية الأصول التي ترغب في تخصيصها لمنفعة شخص آخر ، غالباً الزوج أو الطفل أو الحفيد أو صديق مقرب أو أحد أفراد العائلة. واحد من أهم الأشخاص المشاركين في العملية هو الرجل أو المرأة أو المؤسسة التي سميت بالوصي. حتى أن الصندوق الاستئماني الأفضل تنظيماً يواجه صعوبات كبيرة إذا لم تضع وقتاً ودقيقاً دقيقاً في تحديد من ينبغي أن يكون مسؤولاً عن حماية رأس المال الذي وضعته جانباً كموروث.

بصفة عامة ، هناك ثلاثة أشياء يجب مراعاتها عند محاولة اختيار الوصي.

هل الشخص قادر ومؤهل وقادر على العمل كأمين؟

من المدهش كم عدد المرات التي سيقوم فيها شخص ما بإنشاء صندوق ائتمان ومن ثم تسمية صديق مقرب لدور الوصي ، دون التوقف عن السؤال عما إذا كان لدى الصديق الخبرة اللازمة ، وهو على استعداد لتحمل المسؤولية والمسؤولية القانونية المحتملة الإشراف على الأصول. لمجرد أنك تحب و / أو تثق بشخص ما لا يعني أنه يجب أن يكون وكيلك ، وفقط لأن شخصًا مميزًا في مجال الأعمال لا يعني أنه يرغب في أن يكون وكيلك. إذا كانت ثقتك تتكون من الكثير من الاستثمارات العقارية ، فكر في شخص لديه خبرة في الاستثمار في العقارات . إذا كنت تخطط للمساهمة بحصة أقلية في أحد البنوك المحلية ، ففكر في تعيين مصرفي خبير.

أفضل قاعدة يجب اتباعها: كن صادقًا في تقييمك لمهارات الوصي المحتمل ، وكن متفهمًا لمشاعرهم بسؤالهم مسبقًا إذا كانوا مهتمين بالمهمة.

هل تسمية شخص معين بصفته أمينا يؤلم العلاقات الأسرية أو يسبب مشاكل أسفل الخط؟

تخيل أن لديك أربعة أبناء. الأقدم هو ناجح وذكي ومستقل ماليا. لقد نجحت بنفسك ونتوقع ترك عقار بقيمة 1،000،000 دولار. أنت تريد أن تضع كل الأموال في صندوق استئماني لأطفالك يدفع أرباحًا بنسبة 4٪ سنوياً.

من شأن ذلك أن يمنح كل واحد من أبنك الأربعة مبلغ 250،000 دولار أمريكي ، مما يؤدي إلى توزيع 10 آلاف دولار نقدًا سنويًا. يمكنك تسمية ولي أمر ابنك الأكبر وإعطائه سلطة تقديرية على توزيعات الثقة ، مجرد اقتراح مستوى الدفع الذي تعتقد أنه مناسب ، ولكن لا يتطلب ذلك. إذا أصبح أحد الأخوة الأصغر الثلاثة الآخرين غير مسؤول من الناحية المالية أو تطور مشكلة مخدرات ، فسوف يطلبون المال من الأخ الأكبر. العلاقة ستكون متوترة ، ربما إلى حد الكراهية. حتى أولئك الذين لا يعانون من الاختيارات السيئة قد تنمو لتستاء منه. وبوصفهم رجالاً ناميين ، عليهم أن يطلبوا أموالاً كانت مخصصة لمصلحتهم ، مما يمنحه القوة على حياتهم. هذا الترتيب يخيط بذور الصراع الأسري. لا يمكن أن ينتهي بشكل جيد في معظم الظروف بسبب الطبيعة البشرية.

هل يقدم القيّم الاستمرارية والحماية من المخالفات؟

ﻣﺎذا ﻳﺤﺪث إذا ﻗﻤﺖ ﺑﺘﺴﻤﻴﺔ أﻣﻨﺎء ﻟﻠﺼﻨﺪوق اﻻﺳﺘﺌﻤﺎﻧﻲ وﻣﻦ ﺛﻢ ﻳﻤﻮت؟ ولهذا السبب يختار العديد من الأفراد والعائلات لأمين مؤسسي ، مثل إدارة ثقة بنكية رئيسية. وبهذه الطريقة ، لا يقتصر الأمر على الإشراف والخدمات التي يمكن أن تقدمها مؤسسة مالية فحسب ، بل كذلك بعض الراحة النسبية.

إذا توفي الممثل المعين من قبل المصرف أو أصبح عاجزًا ، يمكن للمصرف أن يضع ممثلًا آخر في مكانه بسرعة. لا ينبغي أن تكون هناك جلسات استماع مطولة أو عقبات محتملة. كمكافأة إضافية ، يمكن أن يساعد استخدام الوصي المؤسسي في حماية أصولك من المخالفات . قد يساعدك السيناريو في فهم الأسباب:

تخيل أنك تستخدم صديقًا كوصي ، ويطور مشكلة المقامرة ، ويسرق أصول الثقة. من المؤكد أنه سيذهب إلى السجن ، لكن ذلك لا يفيد المستفيدين . لا تزال الأموال النقدية. ومع ذلك ، إذا كنت قد عينت مؤسسة مثل نورثرن تراست Northern Trust ، وهو البنك الشهير الذي يتخذ من شيكاغو مقرا له والذي يعد واحدا من أصل أربعة من المليارديرات الأمريكيين كعميل ، فإن البنك لديه إجراءات التدقيق الداخلي والضمانات التي من شأنها منع مثل هذه السرقة من الحدوث.

علاوة على ذلك ، إذا حدث ذلك ، فستحصل على مطالبة ضد البنك (والجيوب العميقة للبنك) ، مما يوفر الأمل في التعافي.

إحدى الطرق للحصول على أفضل ما في العالمين هو تعيين صديقك وبنكك كأمينين مشاركين ، وعليكما العمل معاً في اتخاذ القرارات الكبرى. بهذه الطريقة ، أنت تعرف شخصًا يتطلع إلى نواياك ، ولكن لديك ضمانات وعيون ساهرة لمؤسسة مالية كبرى للحفاظ على صدقه (والعكس صحيح). هذا هو الحل المفضل في هذه الظروف.