الموت بدون إرادة يعني الاعتماد على قوانين الخلافة الوصية
سعيد بسؤالك! دعونا نغوص في نظرة عامة حتى تخرج مع فهم أفضل للعملية. الجواب القصير: هذا يعتمد. قبل أن نصل إلى التفاصيل ، نحن بحاجة إلى الحديث عن شيء يسمى "الخلافة الوراثية".
إذا كنت لا تترك وصية عندما تموت ، قد تكون أموالك تخضع لقوانين الخلافة الوصية
وبالنظر إلى مدى شيوع موت البشر دون إرادة ، فإن الهيئات التشريعية للولايات الخمسين في الولايات المتحدة قد أقرت قوانينها الخاصة التي تحكم كيفية الملكية ، بما في ذلك الاستثمارات ،. التسلسل الهرمي والمشاركة والترتيب. كل ولاية فريدة من نوعها ، وهذا يعني أن النتائج قد تختلف بشكل كبير حسب ما إذا كنت تعيش في ألاباما أو نيويورك أو كولورادو أو ميشيغان. في ولايتي ميسوري ، عند وفاة شخص لم يترك وراءه وصية ، بدأ تطبيق ما يسمى "القواعد العامة للنسب". تم العثور عليها في القسم 474.010.1 من النظام الأساسي المعدلة ميسوري.
الأمر برمته قد يستغرق بعض الوقت ، ربما سنوات ، لأن الحوزة يجب أن تمر عبر الوصايا ، لكن القواعد التي ستتبعها المحكمة عند تقسيم الأصول:
- إذا كان الشخص الذي وافته المنية ("المتوفي") لا يوجد لديه أطفال ، يرث الزوج 100 ٪ من التركة.
- إذا كان المتوفي له أطفال ، يرث الزوج أول 20،000 دولار من العقار ، ثم يوازن 50٪ من رصيد العقار مع الأطفال الذين يقسمون النسبة المتبقية 50٪ فيما بينهم.
- إذا كان الزوج ميتًا أيضًا أو لم يتزوج المتوفي أبداً ، يرث الأطفال (أو إذا ماتوا ، أطفالهم) الحوزة بأكملها في أجزاء متساوية.
- إذا لم يكن هناك زوج أو أطفال ، فإن ملكية المتوفي تنقسم بالتساوي بين والده أو أمه أو إخوته وأخواته أو أحفادهم في أجزاء متساوية.
- إذا لم يكن هناك زوج أو أطفال أو أشقاء أو أبوين ، فإن ملكية المتوفي تنقسم بالتساوي بين جدائه أو جداتهم وأعمامهم وعماتهم أو أحفادهم جزئياً.
يذهب إلى النقطة التي يمكن أن تتعامل بها مع السيناريوهات البعيدة التي قد تناسب بشكل أفضل في سيناريو آبي في وسط المدينة مع الأصول الموروثة من قبل أبناء العمومة المفقودين الذين فقدوا طريقهم مرتين ، لكن وراء نقطة ، فإن الخاصية التي تُركت بدون إرادة " " إلى الدولة. وهذا يعني أن الأمر برمته يعود بفعالية إلى المجتمع في شكل الاستيلاء من قبل الدولة ، التي ستستخدمه في ميزانيتها العامة لدفع ثمن أشياء مثل الطرق والتعليم.
لسوء الحظ ، يمكن لقوانين الخلافة أن تؤدي في بعض الأحيان إلى نتائج غير عادلة بشكل مروع بالنسبة لأولئك الذين ، في ظل الظروف المحددة في حياتك ، كنت تريد أن ترث استثمارك وممتلكاتك (وهو أحد الأسباب التي يجب أن يكون لديك دائمًا إرادة).
على سبيل المثال ، في بعض الولايات ، يتم دفع العائدات من دعوى الموت غير المشروعة وفقا لقوانين الوصية الناجحة بغض النظر عما إذا كانت هناك وصية أم لا! بعض الدول لديها التسلسل الهرمي للوراثة الغريبة على أقل تقدير. النظر في ولاية ألاباما. هناك ، إذا لم يكن هناك شخص متزوج ولديه أطفال ويموت بدون إرادة ، فإن زوج ذلك الشخص يرث أول 100 ألف دولار من العقار ، وبعد ذلك يجب على الزوجة أن تأخذ نصف الحوزة المتبقية بينما يذهب النصف الآخر إلى والدي الشخص الميت . هذا صحيح حتى إذا كان الوالد مسيئًا ، فقد قام الطفل (الآن بالغ) بقصها من حياته ، وقد تبرأ منها صراحة.
حتى إذا كنت لا تترك إرادة ، فإن بعض الأصول والحسابات سوف تمرّ من خلال قواعد الوراثة الخادعة و الوصية
إحدى الطرق التي يمكنك من خلالها التغلب على الإرادة أو قوانين التوريث الوصفي هي ملكية الملكية بطرق تحل محل كل الاعتبارات الأخرى.
دعنا نتخيل أنك تملك 500 ألف دولار من الأسهم الممتازة في حساب سمسرة خاضع للضريبة يكون لك لقبه إما "مستأجر مشترك في مجمله" (إذا كنت متزوجًا ، وتسمح دولتك للزوجين بذلك). أو ، ربما ، يمكنك لقبها كحرف مشترك مع حق البقاء ، ووضع ابن أختك المفضل على الحساب. حتى الآن ، ربما تستخدم تسمية "مستحقة الدفع" لأختك ، التي دعمتك خلال السراء والضراء. عندما تموت ، لا يهم حتى إذا كان لديك إرادة تقول شيئًا مختلفًا عن العنوان لأن الإرادة نفسها سيتم تجاهلها على أنها تخص تلك الأصول المحددة! هذا يمكن أن يكون رائعا لإعداد ميراث سهل وسريع افعل بنفسك. في الواقع ، يمكنك حتى استخدامها في صالحك لأن دفع رسوم على تعيينات الموت تسمح لك بزيادة حدود تأمين FDIC بفعالية إلى ملايين الدولارات إذا قمت بذلك بشكل صحيح .
الجانب السلبي لكل هذا هو أن الناس قد ينسون أحيانًا تحديث أعمالهم الورقية أو فشلهم في إجراء مراجعات دورية لسجلات حساباتهم للتأكد من عدم تغير أي شيء. يبدو وكأنه شيء بسيط ولكن تم تدميره من الناحية المالية أكثر من ذلك. على سبيل المثال ، إذا قمت بإعداد 401 (ك) قبل عقود عندما كنت متزوجًا من زوجك الأول أو زوجك الذي لم يكن لديك أطفال ، وتطليق بعد ذلك وتزوجت مرة أخرى مع الزوج الذي لديك أطفال ، ولكنك لم تزعج أبدا قم بتحديث نموذج المستفيد في خطة التقاعد الخاصة بك ، عندما تموت ، يحصل الزوج السابق على كل شيء حتى لو لم تكن قد رأيته أو سمعت عنه منذ سنوات. لقد نجحت في واقع الأمر في حرمان عائلتك من ثمار حياتك المهنية إلى شخص لم يعد جزءًا من حياتك. (وهذا مثير للقلق بشكل خاص عند قيام 401 (k) ومسؤولي (IRA) بتحديث قواعد الأوراق الخاصة بهم داخليًا ، حتى إذا كانوا يقدمون إشعارًا للعملاء. طوّرت Vanguard بشكل فاضح المستفيدين على ما يشبه 100.000 حساب لتبسيط عملياتها الخاصة. ولكن حتمية إحصائية أن شخصًا ما ، أو الكثير من الأشخاص ، سيفقدون ميراثهم كنتيجة حتى لو لم يقصد المستثمر ذلك أو يريد أن يحدث.
وينطبق الشيء نفسه على المستفيدين من المنتجات والعقود المالية الأخرى مثل التأمين على الحياة والمعاشات. سواء كنت تموت بدون إرادة ، فإن المستفيدين المدرجين في الحساب ، بما في ذلك حسابات التقاعد ، لهم الأسبقية على الآخرين. بشكل عام ، سيكون هناك فئتان من المستفيدين: المستفيدين الأساسيين والمستفيدين من الوحدات. عادة ، يرث المستفيدون الرئيسيون كطبقة وفقط إذا ماتوا جميعًا في الوقت الذي تزولون فيه ، فسيحق للمستفيدين من الوحدات الحصول على جزء من الكعكة المالية.
قد يساعد الرسم التوضيحي. تخيل أننا لسنوات عديدة في المستقبل وأنت أرملة أو أرملة. لديك 1،000،000 دولار في Roth IRA التي تراكمت على مر العقود. لديك الحساب المحتجز لدى Charles Schwab أو Merrill Lynch أو Northern Trust أو بعض الشركات الأخرى المؤهلة. أنت تدرج أطفالك الثلاثة كمستفيدين أساسيين. أنت تدرج أحفادك الخمسة كمستفيدين من الوحدات. تخيّل أنه عند موتك ، يكون أحد أطفالك قد مات بالفعل ، بعد أن توفي قبل بضع سنوات. وهذا يعني أن هناك مستفيدين أساسيين متبقيين. وسوف يرثون الآن 1/2 من الجيش الجمهوري الإيرلندي بدلاً من 1/3 ، ولن يحصل المستفيدون من الوحدات (الأحفاد) على أي شيء حيث لا يزال هناك المستفيدون الرئيسيون قبلهم في خط الدفع.
بدلا من ذلك ، يمكنك حق الملكية الممتلكات الخاصة بك في اسم الثقة الحية القابل للانعكاس ، والتي ، عند تصميمها بشكل صحيح ، من خلال تمرير الوصايا كذلك. يتم التعامل مع الأصول التي يتم الاحتفاظ بها بهذه الطريقة ، حتى لو كنت تموت بدون وصية ، من قبل الوصي ، مثل إدارة الثقة المصرفية ، كما هو منصوص عليه في أداة الثقة.