تحديد مستوى مناسب من السيولة للوفورات الخاصة بك
جزء كبير من هذا الأساس هو وضع السيولة لديك.
في المصطلحات المحاسبية ، تشير السيولة إلى الموارد الموجودة في الميزانية العمومية الموجودة في ، أو التي يمكن أن تكون بسهولة ، وبسعر رخيص ، وتحويلها بسرعة إلى نقد. الأولوية القصوى للأصول السائلة هي أنهم سيكونون هناك عندما تصل لهم ، وسلامة المدير لا تتعرض أبدا للخطر.
ليس سرا أنه بالنسبة للمستثمر الصغير ، فإن الطريقة الأكثر شعبية لإيقاف الأموال جانبا لأغراض السيولة هي استخدام حساب التوفير. لقد تحدثنا عن حسابات التوفير في الأيام القليلة الماضية ، بما في ذلك مقالة كتبت بعنوان 5 أشياء يجب عليك البحث عنها في حساب التوفير ، والتي تفصّل قائمة بالميزات أو السلوكيات التي يجب أن تطلبها من البنك أو المؤسسة المالية.
كم من المال يجب عليك الاحتفاظ في حساب التوفير
كل شيء آخر متساوٍ ، ويتحدث بالمعنى الأكاديمي الواسع ، فالإجابة أبسط مما تبدو. المبلغ المالي الذي يجب على المستثمر الاحتفاظ به في حساب توفير سيعتمد على عدد قليل من العوامل ، بما في ذلك:
- استقرار وضعه الوظيفي أو مصدر دخل أساسي آخر
- مستوى النفقات الثابتة التي يتكبدها كل شهر
- مستوى معيشتهم المرغوب فيه
- احتمال وجود متطلبات كبيرة على موارده ، لا سيما تلك التي قد تنشأ في غضون مهلة قصيرة
- مبلغ المال الذي يحتاجه للشعور بالأمان ، وهو مجرد اعتبار عاطفي يختلف من شخص لآخر وحتى من سنة إلى أخرى على أساس مرحلة الحياة
دعونا نتوقف لحظة لبحث عدد قليل من هذه أكثر تعمقا حتى تتمكن من الحصول على فكرة عن مستويات النقدية التي قد تكون مناسبة لحساب التوفير الشخصي.
كن صادقا حول استقرار وضع الدخل الخاص بك
هل أنت أستاذ جامعي في جامعة آيفي ليغ المرموقة مع عشرات الكتب المنشورة ، وجدول محجوز من العربات الناطقة والمربحة ، ومهنة جانبية كخبير مرغوب فيه ، كل ذلك يأتي معًا لتحقيق إنتاج مربح ومربح في الغالب أو دخل من ستة أرقام أو هل أنت عامل مؤقت في صناعة موسمية تواجه أوقات الازدهار والكساد بحيث لا تعرف أبداً ما إذا كنت ستحصل على وظيفة في الربع التالي؟
وحتى إذا كانت المداخيل متطابقة ، فسيتعين على الشخص الأخير أن يكون لديه عدة مرات من مستوى النقد في حساب الادخار لتوفير الحماية الكافية لأسرته من الكارثة المحتملة لأن الشخص الأخير يخضع لصدمات سيولة شخصية أكبر.
بديل آخر هو اتباع ما أسميه نموذج أعمال بيركشاير هاثاواي . على مدار سنوات عديدة ، يمكنك تقليل المخاطر بشكل كبير من خلال إضافة تيارات جديدة للدخل باستمرار. سواء كنت محاميًا يملك سلسلة من محلات الآيس كريم ، أو أستاذًا في الجيولوجيا قام ببناء محفظة من الشراكات المحدودة الرئيسية المتدفقة من النفط المتدفق والغاز الطبيعي وأرباح خطوط الأنابيب إلى حسابك الجاري ، كلما كان التدفق النقدي أكثر تنوعًا ، أقل لديك للاعتماد على نشاط واحد أو عملية للحفاظ على الأضواء والمواد الغذائية في مخزن.
حساب مستواك في النفقات الثابتة
الخطوة التالية عند محاولة تحديد مقدار المال الذي يجب عليك الاحتفاظ به في حساب التوفير هو النظر في نفقاتك الثابتة. إذا خسرت كل دخلك بين عشية وضحاها ، كم شهرًا يمكنك الحفاظ على مستوى معيشتك؟ يوصي معظم الخبراء باحتياطي لمدة ستة أشهر.
أنا شخصياً ، أعتقد أن معظم الناس يجب أن يأخذوا في الاعتبار ما لا يقل عن سنة إلى سنتين. إنه أكثر طموحًا ، لكن أدرك أنه لا يتعين عليك إنشاء ذلك الاحتياطي بين عشية وضحاها. يمكنك العمل لسنوات ، وتراكمت الفائض ببطء. طريقة أخرى يمكنك تحقيقها هي عن طريق الحد من المتطلبات النقدية على الشؤون المالية لعائلتك. على سبيل المثال ، يمكنك سداد الرهن العقاري الخاص بك في وقت مبكر من النضج المحدد. بدون دفع رهن عقاري ، لا يحتاج صندوق الطوارئ الخاص بك الموجود في حساب التوفير إلى أن يكون كبيرًا ، مما يمنحك المزيد من المال للاستثمار أو الإنفاق.
اكتشف إذا كنت تتعرض لأي مطالب كبيرة على احتياطي النقد الخاص بك
هل تواجه خطر الدعوى الكبرى؟ هل هناك احتمال لفواتير طبية كبيرة؟ هل تعاني أعمالك العائلية من انخفاض في الأرباح؟ إذا كان الأمر كذلك ، فكر في اكتناز النقد في حساب التوفير. أحد أسوأ السيناريوهات هو أن ينتهي بك الأمر في الحصول على الكثير من المال. هذه مشكلة من الدرجة العالية. إذا لم يكن هناك أي شيء ، يمكنك دائمًا شراء أصل لتوليد الدخل السلبي الشهر المقبل أو العام المقبل.
نظرة داخل وصدق تقييم كيف تشعر عاطفيا
هذا يختلف للجميع ، ومرة أخرى ، قد تتغير حتى على أساس مرحلة حياتك. كم من المال سوف يستغرق ، يجلس آمنة ومأمونة في حساب التوفير ، لأنك تنام جيدا في الليل ولا تقلق؟ ربما لديك شخصية ، حتى لو كانت غير عقلانية ، والتي تتبادر إلى ذهني على الفور.
بالنسبة لبعض الناس ، هو 10000 دولار. بالنسبة للآخرين ، 100000 دولار. يحب الملياردير وارين بوفيت الاحتفاظ بحد أدنى قدره 20 مليار دولار ، على الرغم من أنه يقيدها في سندات الخزانة والسندات والمذكرات ، وليس حساب توفير. لدينا كل "عدد". الشكل الخاص بك من خلال كونها صادقة مع نفسك ومن ثم العثور على طريقة لتحقيق ذلك.
يرجى ملاحظة أن The Balance لا يوفر الضرائب أو الاستثمار أو الخدمات المالية والمشورة. يتم تقديم المعلومات دون النظر في أهداف الاستثمار ، أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد ، وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال.