تقييم إيجابيات وسلبيات دمج حسابك المصرفي مع زوجك
بالنسبة للعديد من الأزواج ، فإن الحساب المصرفي المشترك هو البادرة الرمزية النهائية لاتحادهم المالي.
ولكن هذا لا يعني أنه نظام يعمل لجميع الأزواج. في 2016 مسح TD Bank ، قال 76 بالمائة من الأزواج إنهم يشاركون في حساب مصرفي واحد على الأقل. وهذا يعني أن ربع الأزواج يحتفظون بشؤونهم المالية بشكل منفصل. والمثير للدهشة أن جيل الألفية كانوا الأقل احتمالاً لتقاسم الحسابات المصرفية ، مقارنة بالأجيال الأكبر سناً.
إذا كنت من المتزوجين حديثا ، أو على علاقة طويلة الأمد ، فإن اتخاذ القرار بشأن كيفية إدارة حساباتك المصرفية يعد أولوية. يمكن أن يساعد وزن إيجابيات وسلبيات كلا الخيارين في اتخاذ القرار.
فوائد حساب مصرفي مشترك
وجود حساب مصرفي واحد يقدم عددًا من المزايا. على سبيل المثال ، تسمح مشاركة الحساب لكل زوج بالوصول إلى المال عندما يحتاج إليه. الحسابات البنكية المشتركة عادة ما تزود كل صاحب حساب ببطاقة الخصم ، دفتر شيكات والقدرة على إيداع الودائع وسحب الأموال. إذا كان المصرف الذي تتعامل معه يوفر ذلك ، فسيكون لدى كل واحد منكم حق الوصول عبر الإنترنت إلى معلومات وأدوات الحساب ، مما يمكن أن يؤدي إلى تبسيط سداد الفواتير والمهام المالية المشتركة الأخرى.
يتم تبسيط بعض الشؤون القانونية أيضا مع الحسابات المصرفية المشتركة. في حالة وفاة أحد الزوجين ، سيحتفظ الزوج الآخر بإمكانية الوصول إلى الأموال في حساب مشترك دون الحاجة إلى الرجوع إلى إرادة أو المرور عبر النظام القانوني للمطالبة بالأموال. اعتمادًا على قوانين الولاية والقوانين المحلية ، قد يضطر الزوج الباقي على قيد الحياة إلى الخضوع لعملية قانونية مطولة للمطالبة بالمال في حساب منفصل.
وأخيرًا ، تتمثل إحدى المزايا الرئيسية للحساب المصرفي المشترك في أن هناك فرصة أقل في مواجهة "المفاجآت" المالية عند دخول جميع الأموال إلى حساب واحد يمكن أن يراه كل منكما. قد يجد الزوجان المتزوجان بحسابات مشتركة أنه من الأسهل تتبع مواردهما المالية لأن جميع المصروفات تأتي من حساب واحد. وهذا يجعل من الصعب تفويت نشاط الحساب ، مثل عمليات السحب والمدفوعات ، ويسهل تحقيق التوازن بين دفتر الشيكات في نهاية الشهر.
عيوب حساب مصرفي مشترك
في حين أن مشاركة حساب مصرفي يمكن أن يؤدي إلى تبسيط نظام إدارة الأموال ، فقد يشعر بعض الأزواج بخسارة الاستقلال المالي مع حساب مصرفي مشترك ، خاصة في وقت مبكر من الزواج. مع الحسابات المنفصلة ، يحافظ كل زوج على درجة الحرية الفردية على موارده المالية.
أحد العوائق الرئيسية لمشاركة حساب مصرفي مشترك هو أنه يمكن أن يسبب مشاكل في الزواج عندما لا يتصل الزوجان حول نشاط الحساب الخاص بهما. وقد تنشأ مشاكل أيضا عندما يدخل أحد الزوجين في الزواج بقروض الطلاب أو بطاقات الائتمان أو النفقة أو إعالة الطفل أو الديون الأخرى التي يجب دفعها الآن بأموال مشتركة. يمكن أن يسبب هذا الموقف في كثير من الأحيان الاستياء في الزوج الآخر ، الذي يصبح مسؤولا عن دفع الدين كذلك.
ولتجنب الحجج المالية ، ينبغي على الأزواج مناقشة الديون المستحقة عليهم بالتفصيل قبل اتخاذ قرار بشأن نوع الأعمال المصرفية الأفضل لهم.
يمكن أن يكون الحساب المشترك مشكلة أيضًا إذا انتهت العلاقة. إذا قرر الزوجان تقسيم بعض الطرق ، فقد تكون الأموال في حساب مشترك غير قابلة للفصل. لكل زوج الحق في سحب الأموال وإغلاق الحساب دون موافقة الطرف الآخر ، ويمكن لطرف واحد أن يترك بسهولة مفلس الآخر. تمنع الحسابات البنكية المنفصلة هذا السيناريو ويمكن أن تسمح بحدوث فاصل أسهل لا ينطوي في كثير من الأحيان على معركة طويلة لفصل الأموال بالكامل.
استخدام حسابات بنكية منفصلة
إذا رغبت أنت وزوجك في الاحتفاظ بحسابات بنكية منفصلة ، فيجب عليك إجراء مناقشة حولها في أقرب وقت ممكن من الزواج ، إن لم يكن قبل حفل الزفاف. إن دراسة فوائد وعيوب كل الخيارات سيساعد على إرساء أساس مالي قوي وضمان أن يكون كل زوج في نفس الصفحة.
قد يجد الزوجان اللذان يعيدان النظر في قرارهما في كثير من الأحيان نجاحًا من خلال التأكد من أن استراتيجيتهما لا تزال تعمل لصالحهما.
وجود حسابات مصرفية منفصلة لا يزيل المسؤولية عن أي من الزوجين. لا تزال بحاجة إلى العمل على كيفية سداد الفواتير ، والمسؤول عنها ، وإجراء مناقشات متكررة للتوفيق بين حساباتك وشؤونك المالية. قد تختار أيضًا الاحتفاظ بحساب واحد أو حسابين مشتركين مثل حساب توفير مشترك للحفظ نحو أهداف مالية محددة معًا.
يمكن للأزواج المتزوجين اختيار الحفاظ على حسابات منفصلة وفتح حساب مشترك يتم فيه إيداع جزء من دخلهم يتفقون عليه. وبهذه الطريقة ، يتمتع كل منكما بفوائد حساب مشترك مع الحفاظ على استقلالية الأمور المالية المنقوصة. يمكن للأزواج أيضًا اختيار الاحتفاظ بحسابات فحص منفصلة والبدء في حساب التوفير المشترك للعطلات أو الدفعة الأولى للمنزل أو رسوم التعليم الجامعي للأطفال أو التقاعد.
وضع الأهداف المالية كزوجين
عندما تقرر أنت وزوجك ما إذا كنت ستنشئ حسابًا مصرفيًا مشتركًا أو تحتفظ بحسابات مصرفية منفصلة ، فقد تجد أنه من الحكمة وضع أهداف مالية معًا في أي من السيناريوهين. عند إجراء مناقشات مالية ، بعض الأسئلة لطرحها هي:
ما هو النهج إذا سددنا الدين الذي جمعناه معًا أو بشكل منفصل؟
ما هو النهج إذا قمنا باستثمارات؟
كيف ندير الإنفاق اليومي على المشتريات المنزلية؟
كيف سيتم تقسيم النفقات المنزلية العادية ، مثل قروض الرهن العقاري أو فواتير الخدمات العامة؟
كيف نتعامل مع حالات الطوارئ؟
لديك مناقشات مالية مفصلة مع زوجك في كثير من الأحيان لتحديد ما هو معنى. وكما ذكر أحد الخبراء الماليين ، فقم بوضع خطة مالية على أساس سنوي بحيث يمكنك التفكير في كيفية إنفاقك وضبط ميزانيتك كزوجين حتى يمكنك الاستمتاع بها على المدى الطويل.