لماذا يجب عليك عدم استخدام الأسهم الرئيسية لسداد الديون

الخروج من الديون هو الهدف المالي الرئيسي لكثير من الناس. في حين أنه من المهم تقليل حمل الديون الخاصة بك ومحاولة البدء في إنشاء الثروة ، فمن المهم أيضًا اتخاذ الخطوات الصحيحة نحو سداد دينك. في الواقع ، هناك عدد قليل من الطرق الشائعة التي يستخدمها الناس لمساعدتهم على التخلص من الديون التي يمكن أن تؤدي في النهاية إلى ضرر أكثر من نفعها. فيما يلي بعض الأشياء التي قد ترغب في التفكير فيها مرتين في سعيكم ليصبحوا بلا ديون.

لا تستخدم الأسهم الرئيسية لسداد بطاقات الائتمان

منذ وقت ليس ببعيد استخدام الأسهم في منزلك لتمويل كل شيء من الإجازات لتوحيد الديون كان كل هذا الغضب. على الورق ، غالباً ما تبدو فكرة جيدة لأنك قادر على الاستفادة من بعض الأموال المخفية بسعر فائدة منخفض بأسعار معقولة. وعندما يتعلق الأمر بتوحيد ديون بطاقات الائتمان ، فإن هذا يبدو وكأنه لا يستحق التفكير. إذا تمكنت من التخلص من جميع البطاقات ذات الفائدة العالية وقمت بسداد دفعة واحدة ذات معدل منخفض جيد سيكون أمرًا جيدًا ، أليس كذلك؟

ليس بهذه السرعة. المشكلة الكبيرة في هذه الطريقة لها علاقة بالفرق بين الديون المضمونة وغير المضمونة. بطاقات الائتمان غير مضمونة ، وهذا يعني عدم وجود ضمانات تدعم البطاقة. إذا فشلت في سداد بطاقتك الائتمانية ، فقد تضطر إلى تحمل مكالمات التحصيل والتلف لدرجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن هذا الأمر يتعلق بمدى ذلك.

إذا كنا نتحدث عن قرض عقاري أو قرض سيارة فإننا نتعامل مع الديون المضمونة.

هذا يعني أن الأصل الأساسي يستخدم كضمان للقرض. الآن إذا فشلت في تسديد المدفوعات ، سيقوم البنك بنزع منزلك. إذا لم تتمكن من سداد قرض رأس المال أو خط ائتمان منزلك فقد تضطر إلى بيع المنزل حتى يتمكن البنك من استرداد المال. كما ترون ، إذا كنت تستخدم قرضًا لشراء منزل من خلال تسديد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك ، فستتاجر في هذا الدين غير المضمون من أجل الديون المضمونة وقد تفقد منزلك إذا لم تتمكن من مواكبة المدفوعات.

لا تنقر على 401 (k)

إذا كان لديك خطة 401 (k) في العمل ، فهناك فرصة جيدة للسماح لك بالاقتراض منها بقرض . غالبًا ما تبدو هذه القروض فكرة جيدة لأنك تقترض بعضًا من أموالك الخاصة وتعيدها مع الوقت. لذا ، يمكنك اقتراض المال بشروط جذابة ، وسداد ديونك ذات الفائدة المرتفعة ، وبعد ذلك في بضع سنوات يكون لديك 401 (k) يعاد ملئه. مرة أخرى ، يبدو وكأنه استراتيجية جيدة في البداية ، ولكن هناك الكثير من المشاكل مع هذه الفكرة.

بادئ ذي بدء ، فإن هذا المال مخصص للتقاعد ويحتاج إلى وقت للنمو. إذا كنت تقترض المال من خطة التقاعد الخاصة بك فأنت تستبعده بشكل أساسي من كل ما استثمر فيه وفقد أي مصلحة أو نمو محتمل قد يراها. حتى إذا لم يكن الأمر يبدو كبيرا في ذلك الوقت ، فقد يكون له عواقب كبيرة على المدى الطويل.

الأشياء الأخرى التي يجب مراعاتها هي العواقب إذا تركت وظيفتك أو خسرت. في معظم الأحيان ، يجب سداد هذه القروض بالكامل في غضون 60 إلى 90 يومًا بعد الإنهاء. إذا لم يتم سداد القرض بالكامل ، فسيتم التعامل معه على أنه توزيع. تكون التوزيعات خاضعة للضريبة وإذا كنت دون 59.5 سنة ، فإنها تخضع لعقوبة سحب مبكرة إضافية بنسبة 10٪.

هذا يمكن أن يترك لك بسبب ضريبة الدخل 30 ٪ أو أكثر على القرض الخاص بك. أوتش! قد ينتج عن ذلك فاتورة ضرائب غير متوقعة يبلغ مجموعها آلاف الدولارات.

إذا كان لديك 401 (k) قديمًا من وظيفة سابقة ، فمن المغري صرفه واستخدام المال لسداد الديون. مرة أخرى ، من خلال القيام بذلك ، فإنك تضع تقاعدك في خطر من خلال تقليل مقدار المال الذي استثمرته والعمل على النمو. ليس هذا فقط ، ولكن سيتم تطبيق نفس الضرائب والعقوبات بحيث يمكنك التخلص من 30٪ من أموالك.

افضل السبل لدفع الديون

في حين أن استخدام الأسهم في منزلك والإغارة على بيض التقاعد الخاص بك ليست هي أفضل الطرق لتسديد الديون ، فما زال هناك الكثير من البدائل الجيدة.

أولاً ، قم بإنشاء ميزانية . أفضل شيء يمكنك القيام به لمساعدتك على سداد ديونك هو إنشاء ميزانية واقعية تحرر بعض النقود الإضافية التي يمكن تطبيقها على مدفوعات بطاقات الائتمان الخاصة بك.

هناك المزيد من المال المجاني في ميزانيتك مما تعتقد ، لذلك ابحث عن طرق للعثور على بعض تلك الأموال المخفية .

بعد ذلك ، تحتاج إلى تحقيق أكثر من الحد الأدنى للدفع كل شهر. عندما تقوم بإجراء الحد الأدنى من الدفعة على بطاقة الائتمان الخاصة بك ، فإنك لا تفعل أكثر من دفع رسوم التمويل. هذا يعني أنك سوف تسدد هذا الدين لسنوات عديدة.

أخيرا ، يجب أن تعيش تحت إمكانياتك. إذا وجدت نفسك في ديون بطاقات الائتمان ، فهناك فرصة جيدة لأنك تعيش خارج نطاق ما تستطيع تحمله. باعتمادك أسلوب حياة يتطلب إنفاق أموال أقل منك ، فإنك ستكون في طريقك إلى الأمن المالي.