فهم ما يبحثون عن المقرضين
نظرًا لأنك تتطلع إلى إنشاء رصيد لأول مرة ، لا يمكن للمقرضين النظر إلى نقاط فيكو لتحديد ما إذا كنت ستقرض المال أم لا.
في هذه الحالات ، يتعين عليهم دراسة عوامل أخرى يمكن أن تساعدهم في تقرير ما إذا كنت تمثل مخاطر ائتمانية أم لا.
- الحسابات المصرفية: لا تحتاج إلى درجة ائتمان لفتح حساب جاري في المصرف الخاص بك. نظرًا لأنه لا يتطلب الائتمان لفتح ، فإنه لا يتم إبلاغ مكتب الائتمان عن أي ائتمان. ومع ذلك ، يمكن أن يكون تاريخ حسابك مكونًا حيويًا عندما يفكر المقرضون في إعطائك بطاقة ائتمان أو قرض للمرة الأولى.
- تاريخ التوظيف: هناك عامل مهم آخر ينظر إليه المقرضون وهو تاريخ التوظيف الخاص بك. إنهم يريدون معرفة ما إذا كنت قادرًا على شغل وظيفة أو إذا كانت هناك فترات من البطالة. يمكن أن تحسّن قدرتك على الاحتفاظ بمهمة ثابتة من احتمالية الحصول على الموافقة.
- تاريخ الإقامة: سيبحث المقرضون أيضًا عن عدد المرات التي تتحرك فيها وما إذا كنت تستأجرها أو تملكها. وكما هو الحال في تاريخ التوظيف ، من المفيد الحصول على سكن ثابت. امتلاك منزل ، حتى لو كان فقط بالاشتراك مع الزوج ، يحمل بعض الوزن أيضا.
- أدوات مساعدة في اسمك: حتى في حالة عدم وجود سجل ائتماني ، فمن الممكن الاشتراك في العديد من الأدوات المساعدة باسمك الخاص. كما يساعدك الحصول على فاتورة الكهرباء أو الغاز أو الهاتف أو الكابل أو الماء باسمك. لن يؤدي إنشاء اسمك في هذه الحسابات إلا إلى إنشاء درجة ائتمان ، ولكنه قد يكون مفيدًا للمقترضين لأول مرة.
ابدأ مع البنك الخاص بك
هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتعزيز فرصك في إنشاء الائتمان. أول شيء هو فتح والحفاظ على فحص وربما حساب التوفير في البنك. هذا مفيد بطريقتين. عندما يكون لديك حسابات مصرفية نشطة في وضع جيد ، فإنك تثبت أنه يمكنك إدارة الأموال. يؤدي إنشاء علاقة مع أحد البنوك إلى تحسين فرص حصولك على قرض أو بطاقة ائتمان من خلاله. إذا كنت تتعامل بالفعل مع أحد البنوك ، فيجب أن يكون المكان الأول الذي تبحث عنه. انهم يعرفونك ويقدرون عملك. هذه العلاقة القائمة يجب أن تحمل بعض الوزن عند طلب الائتمان.
التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان متجر
من المحتمل أنك كنت تتسوق في المركز التجاري وسألت عما إذا كنت ترغب في الاشتراك في بطاقة ائتمان المتجر الخاصة به لتوفير 10 بالمائة على مشترياتك ولكنك رفضت بأدب. بشكل عام ، تُعتبر بطاقات المتاجر فكرة سيئة لأنها تجذبك إلى هذا الخصم الصريح ، ومن ثم يكون معدل الفائدة المستمر مرتفعًا جدًا.
عادةً ما يكون تجنب هذه البطاقات فكرة جيدة ، ولكن قد تكون سهولة الحصول على واحدة أمرًا جيدًا إذا كنت تواجه مشكلة في إنشاء الائتمان. إذا كنت قد ضربت في البنك ، قد ترغب في النظر في التحقق من واحد من أحد المتاجر ومعرفة نوع البطاقات التي يقدمها.
إذا تمت الموافقة عليك ، يجب أن تكون منضبطا وأن تستخدمها بشكل صحيح. لا تعامل أداة الشراء الجديدة هذه على أنها أموال مجانية ؛ اعتبرها ببساطة وسيلة لإنشاء ائتماني جيد. من المحتمل أن يكون الحد الأدنى منخفضًا ، ولكن يجب عليك إجراء عملية شراء أولية معه ومن ثم دفع الرصيد بالكامل. بمجرد تنشيط البطاقة ، يجب أن يتم إبلاغها إلى مكاتب الائتمان. احتفظ بسجل دفعات جيد على هذه البطاقة بحيث يمكن بناء تاريخ الائتمان الخاص بك عليها.
عندما فشل كل شيء آخر
إذا جربت البنك أو متجرًا أو حتى شركات بطاقات الائتمان بشكل مباشر وفشلت ، فلن يتم فقدان كل شيء. يعتبر الائتمان المضمون هو الحل الأخير ، ولكنه أسهل بكثير من الحصول على ائتمان غير مضمون .
عندما يتم تأمين بطاقة ائتمان أو قرض ، يعني ذلك وجود أصل مرتبط بالحساب الذي يمكن للمقرض أن يتخذه إذا لم تقم بتسديد الدفعات.
عندما يكون لديك قرض عقاري أو قرض سيارة ، فهذه قروض مضمونة . إذا فشلت في سداد المدفوعات ، سوف يأخذ المقرض منزلك أو سيارتك لتلبية الديون.
يمكنك إنشاء نفس الشيء في معظم البنوك باستخدام بطاقة ائتمان آمنة والتي تتطلب منك إيداع الأموال في حساب لتأمين بطاقة الائتمان. على سبيل المثال ، يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان مضمونة بحد أقصى 500 دولار إذا قمت بوضع وديعة بقيمة 500 دولار في البنك المرتبط بالبطاقة. إذا فشلت في تسديد مدفوعات بطاقتك الائتمانية ، فإن المصرف يأخذ إيداعك. بعد الحفاظ على هذا الحساب في وضع جيد لفترة من الوقت ، قد تتمكن من الحصول على بطاقة ائتمان عادية أو قرض.
إنشاء الائتمان ليست سوى الخطوة الأولى
إن إنشاء سجل ائتماني جيد يستغرق وقتًا. لا توجد اختصارات أو حيل يمكن أن تأخذك من أي رصيد على الإطلاق إلى درجة عالية في غضون أشهر أو حتى بضع سنوات. تعتمد درجة الائتمان الخاصة بك على عدد من العوامل ، مثل تاريخ الدفع وطول الفترة الزمنية التي حصلت فيها على رصيد ، بالإضافة إلى مقاييس أخرى. لذلك بعد إنشاء الائتمان بنجاح ، من المهم أن تفعل الأشياء الصحيحة للحفاظ على درجة ائتمانية جيدة. دفع دائما على الأقل الحد الأدنى المستحق في تاريخ الاستحقاق على بطاقات الائتمان وقروض السيارات والرهون العقارية في الوقت المحدد.