بناء درجة ائتمانية جيدة والحفاظ على انخفاض الديون حتى في الكلية
لماذا الائتمان الجيد أمر مهم
يتم تجميع السجل الخاص بك باستخدام بطاقات الائتمان في تقرير الائتمان وتصنيفه مع درجة الائتمان.
يستخدم كل من المقرضين وأصحاب العمل ومالكي العقارات وشركات التأمين وحتى مزودي خدمات المرافق تقرير الائتمان أو درجة الائتمان (أو كليهما) لتحديد ما إذا كنت ستوافق على طلباتك وبأي تكلفة. انظر تقرير الائتمان والنتيجة لمحة عامة .
وجود الكثير من ديون بطاقات الائتمان يمكن أن يترك علامات سلبية على تقرير الائتمان الخاصة بك ، ودفع درجة الائتمان الخاصة بك إلى أسفل. إذا كان لديك سجل من المدفوعات المفقودة ، فسيؤدي ذلك أيضًا إلى تقليل درجة الائتمان الخاصة بك. هذا يمكن أن يمنعك من الحصول على قرض أو شقة. قد يطلب منك مالك العقار أن يكون لديه شريك في الموقع. لا يجوز لصاحب العمل توظيفك. قد تتطلب خدمات المرافق مبلغ تأمين عاليًا قبل تشغيل الخدمات.
من المهم وجود سجل ائتماني جيد ، خاصة عندما تكون قد بدأت للتو بنفسك. سواء كان ذلك التاريخ الائتماني الجيد يعتمد على كيفية استخدامك (ولا تستخدم بطاقات الائتمان) خلال سنوات دراستك.
نصائح بطاقة الائتمان الكلية
لا تدع بطاقة ائتمان تختارك .
ما لم تكن متأكدًا من أنها صفقة جيدة ، فلا تقم بالتسجيل للحصول على بطاقة ائتمان لمجرد الحصول على قميص مجاني أو قدح قهوة. اقرأ شروط أي اتفاقية بطاقة ائتمانية تتلقاها. تحقق من الرسوم وأسعار الفائدة ، مقارنتها بعروض البطاقات الأخرى التي تلقيتها. بعد ذلك ، يمكنك تحديد بطاقة الائتمان التي تناسبك.
أفضل بطاقات ائتمان الطلاب ليس لها رسوم سنوية ، وسعر فائدة منخفض ، وحد ائتمان منخفض.
بطاقة ائتمان واحدة كافية . على الرغم من أنك قد تميل إلى التقدم بطلب للحصول على كل بطاقة ائتمان تأتي في طريقك ، فمن الأفضل إبقاء بطاقاتك عند الحد الأدنى في هذه المرحلة. يؤدي كل تطبيق جديد لبطاقة الائتمان إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك ، كلما زادت بطاقات الائتمان لديك ، زادت مخاطر تحملك لقروض بطاقة الائتمان أكثر من اللازم.
فقط شحن ما يمكنك دفعه . حتى الآن ، من المحتمل أن تكون قد افترضت أن بطاقات الائتمان كانت مخصصة لشحن الأشياء التي لا يمكنك تحملها في الوقت الحالي ، ولكن ربما ستتمكن من تحملها لاحقًا. إن استخدام بطاقة الائتمان عندما لا تكون قادرًا على الدفع هو أسرع طريقة لبناء رصيد لا يمكنك سداده. الحد الأدنى للدفعات التي تجعل من "الأسهل" إيقاف التوازن ، في الواقع يجعلها أكثر تكلفة. قد ينتهي بك الأمر دفع 100 دولار لبيتزا 20 دولارا.
دفع رصيدك بالكامل كل شهر . إذا كنت معتادًا على سداد رصيدك عندما تحصل على الفاتورة ، فستتجنب تحمل ديون بطاقات الائتمان. بالإضافة إلى ذلك ، لن تدفع إلا مقابل ما اشتريته ، وليس الرسوم الإضافية التي تفرضها شركات بطاقات الائتمان عندما لا تدفع بالكامل.
لا تفكر حتى في سلفة نقدية . إنها ليست جذابة كما تبدو.
ستدفع رسمًا مقدمًا 2-4٪ بالإضافة إلى رسوم التمويل على السلفة النقدية التي قد يكون لها سعر فائدة أعلى من مشترياتك. وإذا كان لديك رصيد شراء في بطاقتك الائتمانية ، فسيتم تقسيم دفعاتك الشهرية بين الأرصدة.
البقاء تحت سقف الائتمان الخاص بك . ليس فقط رسوم تجاوز الحد الأقصى باهظة الثمن ، فهي أيضا من الصعب التخلص منها. نظرًا للطريقة التي تسقط بها دورات الفوترة وتواريخ السداد ، قد تعتقد أنك تدفع رصيدك إلى أقل من الحد المسموح به ، ولكن رسوم التمويل والرسوم تعيده مرة أخرى. أفضل رهان هو الحفاظ على الرسوم في حدود 10-30٪ من حد الائتمان الخاص بك.
اجعل أصدقائك يحصلون على بطاقة الائتمان الخاصة بهم . إذا سمحت لشخص آخر باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك ، فأنت مسؤول عن سداد الرسوم سواء قاموا بدفعها إليك أم لا. بعد كل شيء ، كان توقيعك على طلب بطاقة الائتمان ، وليس صديقك.
حتى أفضل الأصدقاء يمكن أن يتحولوا إلى فائزين في غضون ثوان ، لذا من الأفضل عدم مزج الصداقات والتمويل.
لا تخاف من إغلاق البطاقة . عادة ، أقول للناس أن لا يغلقوا بطاقاتهم الائتمانية بسبب الضرر الذي يمكن أن يفعلوه في درجاتهم الائتمانية. ولكن ، إذا لم يكن لديك المال لدفع رصيد بطاقة الائتمان وأنت تعرف أنك غير مسؤول ببطاقتك ، فمن الأفضل إغلاق الحساب بدلاً من تدمير رصيدك الائتماني. من المحتمل ألا يؤدي إغلاق بطاقة الائتمان إلى الإضرار بائتمانك بنفس السوء مثل التخلف عن السداد الائتماني لبطاقة الائتمان.
لا تتوقع من والديك إنقاذك . عندما تصبح مستقلًا ، تقع على عاتقك مسؤولية دفع رسوم بطاقة الائتمان الخاصة بك. لدى والديك فواتير خاصة بهم للدفع والتقاعد للخصم ، لذلك ليس من الإنصاف أن نتوقع منهم دفع ثمن خطأ بطاقتك الائتمانية. إذا واجهت مشكلة ، يمكنك أن تطلب من والديك الحصول على قرض لتسديد المبلغ. في المقابل ، يجب عليك إلغاء بطاقة الائتمان ، والتوصل إلى اتفاق لتسديد والديك ، والعزم على عدم الدخول في مشكلة بطاقة الائتمان مرة أخرى.
لا تعطيك شركات بطاقات الائتمان دليلاً حول استخدام بطاقات الائتمان بالطريقة الصحيحة. في الواقع ، يفضلون ارتكاب أخطاء مكلفة حتى يتمكنوا من فرض المزيد من الفوائد والرسوم عليك. اتبع هذه النصائح للحفاظ على الديون خالية من الجدارة الائتمانية.