نادرًا ما يقوم جامعو الفواتير بإجراء مكالمات منزلية ، لكنهم يعرفون حقوقك
قد تجد أنه أكثر إثارة للقلق عندما يأتي جامع ديون إلى منزلك يطلب فيه الدفع - يمكن أن يشعر وكأنه مضايقة ، وهو أمر مخيف بالنسبة لبعض المقترضين.
لذا ، ما مدى احتمالية ذلك ، وماذا يمكن أن تفعل عندما يظهر جامع الفواتير؟ احصل على تعليم حتى تعرف كيفية التعامل مع الموقف.
الاحتمالات منخفضة ، لكنها ممكنة
احتمالية أن يدقق جامع الديون على بابك صغيرا جدا - لكن يمكن أن يحدث. سيقوم معظم الدائنين ببساطة بإرسال رسائل وإجراء مكالمات هاتفية لمحاولة جمعها. إن إرسال الشخص الفعلي أكثر تكلفة ، ولا يبدو أن النتائج تبرر هذه التكلفة.
يمكن أن يأتي هواة الجمع إلى منزلك . تمامًا مثل أي شخص آخر ، يُسمح لهم بالطرق على بابك وطرح الأسئلة. القانون الاتحادي وقانون تحصيل الديون العادلة (FDCPA) على وجه الخصوص لا يمنعان جامعي الفواتير من زيارة شخصيا. ومع ذلك ، فإنهم يحتاجون إلى اتباع قواعد معينة - بعضها خاص بجمع الديون ، والبعض الآخر الأكثر عمومية في طبيعته (على سبيل المثال ، لا يُسمح لأحد بتهديدك أو إلحاق الضرر بممتلكاتك).
لا يستطيع محصلو الديون المجيء إلى منزلك خلال ساعات "غير معتادة" - التي يتم تحديدها قبل الساعة 8:00 صباحًا أو بعد الساعة 9:00 مساءً ، ولا يمكنهم فعل ذلك بطريقة تعرف أنهم سيكونون غير مناسبين لك.
إذا ظهروا ، فليس هناك أي شيء يمكن أن يفعله معظم جامعي الديون إلى جانب مطالبتك بالمال. من غير المحتمل أن تتجسد أسوأ مخاوفك بشأن جامعي النسخ الاحتياطي لشاحنة وتحميلها بمقتنياتك الثمينة.
في بعض الحالات ، يقول جامعو الديون إنهم سيأتون ، لكن ليس لديهم نية للقيام بذلك.
الديون غير المضمونة
إذا كنت مدينًا بأموال على ديون غير مضمونة مثل بطاقات الائتمان أو قروض الطلاب ، فإن ملكيتك الشخصية (منزلك والأشياء الموجودة داخله) لا تكون عرضة للخطر في المعتاد.
هذه القروض "غير مضمونة" لأنك لم تتعهد بأي ضمانات للحصول على القرض. ونتيجة لذلك ، لا يملك المقرض عمومًا أي حق قانوني في أخذ ملكيتك الشخصية. يمكنهم خفض نقاط الائتمان الخاصة بك ، وتحصيل رسوم متأخرة ، واتخاذ إجراءات قانونية ضدك ، لكنهم لا يستطيعون المشي إلى منزلك وأخذ الأشياء الثمينة.
في نهاية المطاف ، بعد نجاح المقرض في اتخاذ إجراء قانوني ضدك ، قد يكون المقرض قادرًا على أخذ الأصول دون إذن منك. لكنك ستعرف ذلك جيداً سلفاً ، وسوف تسمع عنه من قاضٍ (أو وثيقة قانونية من الدولة) - وليس محصل دين يظهر مع شاحنة متحركة. حتى في تلك الحالات ، من المرجح أن المقرضين يتطلعون إلى سحب النقود من حساباتك المصرفية ، أو تزيين أجرك ، أو الاستيلاء على استرداد الضرائب الخاصة بك (إذا كنت مدينًا للحكومة الأمريكية). أخذ الأشياء الثمينة الخاصة بك وبيعها نقدا ليس طريقة فعالة لجمع الديون.
القروض المضمونة
إذا كان لديك قروض مضمونة ، فمن الممكن أن يظهر محصلو الديون فعليًا ويأخذون شيئًا.
المثال الأكثر شيوعا هو استعادة سيارة . إذا كنت تقترض المال لشراء سيارة (أو إذا كنت تستخدم عنوانك كضمان للحصول على قرض) ، يمكن للمقرضين أخذ السيارة دون إذنك.
حتى مع الديون المضمونة ، لديك حقوق ، ويجب على جامعي القواعد اتباع القانون. على سبيل المثال ، لا يمكن لعامل التملك أن يهددك بالقوة البدنية ، ولا يمكنه تدمير الممتلكات للوصول إلى المرآب الخاص بك. ومع ذلك ، يمكنهم الحصول على سيارة متوقفة على الممتلكات الخاصة إذا كان الوصول إليها ممكنًا.
القروض السكنية هي نوع آخر من القروض المضمونة بضمانات. إذا توقفت عن الدفع ، يمكن للمقرضين الحجز على المنزل - الاستحواذ على العقار وبيعه لاسترداد أموالهم. ومع ذلك ، هناك عملية قانونية طويلة تؤدي إلى حبس الرهن والطرد في نهاية المطاف. في أسوأ الحالات ، فإن الإخلاء يتم بشكل عام من قبل ضابط إنفاذ القانون (على عكس مُجمِّع الديون).
اذا حدث ذلك
إذا قام جامعو الديون بزيارتك ، فليس هناك فائدة كبيرة من التعامل معهم بشكل شخصي. لحسن الحظ ، ليس عليك فتح الباب ، ولا يجب عليك التحدث إلى أي شخص (إذا حدث لك الرد على الباب دون معرفة من هو).
تجنب التفاوض الشخصي: من الأفضل التعامل مع الدائنين كتابة أو عبر الهاتف.
- الذي أنت تعمل مع؟ المشكلة الأولى في التفاوض الشخصي هي أنك لا تعرف حقاً من الذي تتعامل معه. قد يكون أو لا يكون الشخص جامعًا شرعيًا. إذا قمت بتسليم المال ، سيكون عليك أن تأمل في أن يذهب إلى المكان الصحيح.
- اتفاقيات مكتوبة: من الأفضل دائما الحصول على اتفاقيات من الدائنين كتابة. مناقشة شفهية مع شخص ما على الشرفة قد لا تسفر عن النتائج التي تريدها أو تتوقعها. قد تعتقد أنه يتم مسح الديون من تقارير الائتمان الخاصة بك ، ولكن قد لا يتعاون المجمّع.
- أبطئها: إذا كنت متأخراً في فواتيرك ، فربما تكون في مركز مالي قوي. أنت بحاجة إلى الوقت لمراجعة تفاصيل أي ترتيب (والأثر على ميزانيتك) قبل تسليم النقود أو كتابة شيك. من غير المحتمل أن تحصل على الوقت الذي تحتاجه مع جامع متلهف يتنفس رقبتك.
لا تقدم أي معلومات لأي شخص يأتي إلى بابك. هذا أمر منطقي سواء كنت تتوقع هواة جمع الفواتير أم لا. إذا سأل شخص ما عن هويتك ، فابحث عن هويته قبل مشاركة اسمك أو أي تفاصيل أخرى.
لا يسمح لمحصلي الديون بمشاركة معلومات حول الديون الخاصة بك مع أي شخص آخر غيرك (وربما زوجك ، حسب قانون الولاية). إذا كنت لا تعرف نفسك ، فهم لا يعرفون من أنت ، ولا يمكنهم مناقشة الديون الخاصة بك.
ضع حدًا لذلك: إذا كنت ترغب في منع جامعي البيانات من الاتصال بك (سواء كان شخصيًا أو عبر الهاتف) ، فعليك إرسال طلب كتابي يطلب منهم التوقف . بموجب القانون الفيدرالي ، يجب احترام هذه الرسائل - التي تُعرف أحيانًا باسم خطابات "الكف والرد". أرسل الرسالة مع طريقة الشحن التي يمكن توثيقها (مثل الناقل الذي يتطلب التوقيع أو إيصال عودة USPS). بعد ذلك ، يجب على الدائنين تقييد الاتصال بموضوعات معينة ، مثل تأكيد طلبك أو إرسال تحديثات قانونية. لن يسمح لهم بالقدوم إلى منزلك بعد تلقي هذا الطلب ، وستتمكن من رفع دعوى قضائية إذا كانوا يفعلون ذلك.
اطلب منهم المغادرة: إذا وجدت نفسك في محادثة غير مرغوب فيها مع أحد محصلي الديون ، اطلب منهم المغادرة. كن مهذبًا ومحترمًا - سيحترم معظم جامعي الطلبات ، وليس هناك حاجة إلى جعل حالة سيئة أسوأ. إذا واجهت مقاومة ، فأذكرهم بأنهم في ملكية خاصة وأنك تطلب منهم المغادرة. إذا لم يفلح ذلك ، اتصل بالشرطة.
تذكر ، لديك حقوق حتى لو كنت في الديون. أنت غير ملزم بالتحدث مع أي شخص. إن جامعي الديون ليسوا هم الشرطة ، ولا يمكنهم أن يتظاهروا بشكل قانوني بأنهم ضباط إنفاذ القانون أو يخافونك للسماح لهم بالدخول. حتى الشرطة غير مسموح لها بدخول منزلك دون سبب قانوني. ﻗﺪ ﻳﺄﺗﻲ ﻣﺤﻘﻖ أو ﻣﻮﻇﻒ ﻋﻤﻮﻣﻲ إﻟﻰ ﻣﻨﺰﻟﻚ ﻟﺘﻘﺪﻳﻢ وﺛﺎﺋﻖ رﺳﻤﻴﺔ ("ﺗﻘﺪم أوراق ﻋﻤﻞ" ، ﻋﻠﻰ ﺳﺒﻴﻞ اﻟﻤﺜﺎل) ، ﻟﻜﻨﻬﻢ ﻻ ﻳﻤﻜﻨﻬﻢ ﻣﻀﺎﻳﻘﺘﻚ أو ﻣﻮاﺻﻠﺔ ﻃﻠﺐ اﻟﻤﺎل ﺑﻌﺪ أن ﺗﻄﻠﺐ ﻣﻨﻬﻢ اﻟﺘﻮﻗﻒ.
كيف يجدونك
نظرًا لأنه من غير المحتمل أن تكون الزيارة الشخصية ممكنة ويمكنك فقط أن تطلب منهم المغادرة ، لا تحتاج إلى الخروج من طريقك لإخفاء موقعك. لكن الأفراد المتفانين قد يظهرون إذا كان الأمر يستحق ذلك. يحصل محصلو الديون على عنوانك ومعلومات مفيدة أخرى من مجموعة متنوعة من قواعد البيانات العامة والخاصة. يمكن للشركات التي تتعامل معها أن تبيع معلوماتك ، في حين أن سجلات المحافظ والناخبين متاحة لأي شخص. الطريقة الوحيدة للبقاء مخفية هي الخروج تماما من الشبكة - ولكن من الأسهل مجرد إرسال طلب مكتوب يطلب منهم تركك وحدك.