جعل وتلقي المدفوعات دون استخدام اسمك
ماذا لو كنت لا تريد أن يعرف الجميع من أنت وكيف تنفق؟
ربما ترغب في التبرع لمؤسسة خيرية أو شراء مستلزمات طبية - وكنت تفضل الاحتفاظ بتلك المعاملات لنفسك. من الممكن الاستمتاع ببعض الخصوصية إذا كان لديك الحسابات الصحيحة تم إعدادها. يتطلب الأمر القليل من العمل (وهذا لا يعني أنه يمكنك فعل أي شيء غير قانوني) ، ولكن لا داعي للذهاب خارج الشبكة والعيش في عالم خالٍ من النقد فقط.
الرغبة في الخصوصية
هناك العديد من الأسباب التي قد ترغب في الحفاظ على خصوصية حساباتك.
الخصوصية: لأي سبب من الأسباب ، قد تفضل أن البنك (أكثر أو أقل) مجهول. ربما كنت قد ربحت اليانصيب للتو ، وقد سمعت قصصا رعبية عن أن الفائزين قد تعرضوا للمطاردة من قبل معارفهم وخدعائهم الذين ضلوا طريقهم لفترة طويلة. أو قد تكون شخصية عامة (سواء كنت من المشاهير العالميين أو شخصية محلية) ، ولا تعجبك فكرة أن يعرف الجميع عملك.
الإعفاء والمدفوعات: على غرار الخطوط المشابهة ، قد ترغب في منح المال بدون معرفة المتلقي من أين جاء.
قد تفضل أيضًا إجراء الدفعات دون أن يرى الآخرون المكان الذي تنفق فيه أموالك - سواء كنت تشتري أشياء لنفسك أو تدفع نفقات لشخص آخر.
الاحتفاظ بملف شخصي منخفض: إذا كانت لديك أصول مهمة ، فقد لا ترغب في بث هذه الحقيقة - خاصة إذا كانت تجعلك هدفًا أكثر جاذبية للدوائر القضائية.
في أسوأ الحالات ، قد تجد نفسك في حالة اختطاف وفدية.
نقل الملكية: ربما تكون أقل قلقا بشأن خصوصيتك وأكثر قلقا بشأن شخص آخر. إذا كنت ترغب في تمرير أصولك إلى شخص أو منظمة دون معرفة العالم كله عنها ( وتجنب الوصايا ) ، فستحتاج إلى اتخاذ ترتيبات في وقت مبكر.
كيان منفصل
لذا ، ما الذي يمكنك فعله للحفاظ على خصوصية أصولك ومدفوعاتك؟
النهج الأسهل هو طرح مستشارين موثوقين للأفكار. خاصة إذا كنت ترغب في القيام بذلك ، قد تقوم "مكاتب العائلة" في منطقتك بعمل الحيطة مع الاتصالات المحلية والموظفين المتميزين. تتطلب الاستعانة بمصادر خارجية لشركة ذات خبرة أقل قدر من المشاركة من جانبك - ولكن ستحتاج إلى إجراء بعض الأبحاث للتأكد من أنك تعمل مع أشخاص جديرين بالثقة.
يمكنك أيضا أن تأخذ الأمور بين يديك. ومع ذلك ، ستحتاج على الأقل إلى مراجعة المحامي المحلي لخططك قبل سحب الزناد. هذه المقالة وغيرها من الأمور المشابهة ليست مشورة قانونية ، ولا يتم تخصيصها ، ولا تحتوي على مستوى التفاصيل التي تحتاجها قبل اتخاذ قرارات مهمة.
أحد الأساليب هو إنشاء كيان يمتلك أصولك. على سبيل المثال ، يمكن لشركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) الاحتفاظ بموجودات مثل النقود والسيارات والعقارات والاهتمامات التجارية.
يمكن لهذه الكيانات أيضًا إجراء الدفعات - دون ربط اسمك مباشرةً بالمدفوعات.
سيعرف شخص ما أنك مرتبط بالكيان ، ولكن يمكنك اختيار الأشخاص (أو المؤسسات) هؤلاء. لاستخدام مثال بسيط ، سيحتاج المصرف إلى معرفة هويتك إذا كنت ترغب في إجراء الإيداعات والسحوبات باستخدام حساب الكيان. في إعداد أكثر تعقيدًا ، يمكنك تحديد الآخرين (مثل المحامي الذي تثق به) لإدارة الكيان والأصول لك.
على افتراض أنك تقوم بتوظيف ممثلين ذوي سمعة جيدة ، فإن هؤلاء الأفراد لن يكونوا مجهولين. على سبيل المثال ، ستكون أسماؤهم مسجلة في البنك أو مكتب وزير الخارجية ، ويمكن "العثور عليها" إذا لزم الأمر (قد تكون ملفات وزير الخارجية متاحة للجمهور). لذلك ، إذا كان الكيان الخاص بك متورطا في أي شيء مشبوه ، يمكن إجبار هؤلاء الأفراد (من خلال الإجراءات القانونية) على التخلي عن هويتك.
إذن ، ما أنواع الكيانات التي يمكنك استخدامها؟ مرة أخرى ، لا يمكن أن يخبرك سوى المحامي المطلع على وضعك وقوانين الولاية ، ولكن يمكننا أن نقدم لك بعض الطعام للتفكير.
يمكن أن تساعد الصناديق على الحفاظ على الأصول خارج اسمك ، وبالتالي الخروج من المجال العام. قد تكون الصناديق الأفضل للأصول الشخصية مثل النقد والعقارات ، ولكن قد تجدها مفيدة بطرق أخرى. من الأمثلة الشائعة على نحو متزايد هو الفائز في اليانصيب الذي يستخدم الثقة في المطالبة بمكاسبه.
تعد الشركات ذات المسئوولية المحدودة خيارًا آخر ، خاصةً إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا ، ولكن يمكن للأصول الشخصية أيضًا الدخول في شركة ذات مسؤولية محدودة. تسهل New Mexico LLC ، على وجه الخصوص ، البقاء مجهول الهوية - لن يظهر اسمك بالضرورة في السجلات العامة ، ولكنك ستحتاج إلى استئجار وكيل مسجل بمكاتب في ولاية نيو مكسيكو.
عدم الكشف عن هويته كاملة؟
لاحظ أن جميع الأمثلة أعلاه قانونية تمامًا. إذا كنت تريد حسابات مصرفية مجهولة الهوية للعمل على "المناطق الرمادية" أو الأنشطة غير القانونية (مثل غسل الأموال أو التهرب من الضرائب أو الاحتيال على أحد الزوجين) ، فلن تكون هذه الصفحة مفيدة. في عالم اليوم ، لا توجد وسيلة مشروعة للبنك مع عدم الكشف عن هويته الحقيقية. هناك منتجات وخدمات هناك تعد بعدم الكشف عن هويته ، ولكن تلك الخدمات تتطلب عادة كسر القانون أو وضع الثقة في شخص مستعد لثني القواعد.
بالإضافة إلى المشكلات القانونية ، هناك تحديات عملية لإخفاء الهوية. إذا اشتريت شيئًا عبر الإنترنت أو تلقيت دفعات في هذه الحسابات ، فما هو العنوان البريدي الذي ستستخدمه؟ هل ستحتاج إلى إدخال الرمز البريدي الخاص بك للدفع باستخدام بطاقة خصم أو بطاقة ائتمان؟ ليس من الصعب للغاية إبقاء اسمك خارج دائرة الضوء ، ولكن من الصعب أن تكون غير مرئي.
بطاقات الهدايا هي أفضل رهان إذا كنت ترغب في محاولة عدم الكشف عن هويتك في الولايات المتحدة. عند شرائك نقدًا ، لا يوجد مسار ورق يربط البطاقة بهويتك (ولكن إذا كنت تنوي اختراق القانون ، فيمكن أن تساعد كاميرات الأمان وغيرها من الأدوات في فرض القانون عليك). ومع ذلك ، فإن هذه البطاقات فعالة فقط بالنسبة لمبالغ صغيرة نسبيًا بالدولار. تتطلب بطاقات السحب مسبقة الدفع ذات الحدود الأعلى تقديم معلومات تعريف الهوية إلى البنك.
زيادة مخاطر الاحتيال
إذا قررت إعداد حسابات مصرفية لأي من الكيانات المدرجة أعلاه ، فراقب هذه الحسابات عن كثب. ربما تكون معتادًا على الحماية التي تحصل عليها في حسابات العملاء (إذا تم تجفيف حسابك بسبب الاحتيال ، فقد يغطي البنك جميع الخسائر). باستخدام أنواع الحسابات الأخرى ، بما في ذلك حسابات الثقة وحسابات الأنشطة التجارية ، فأنت مسؤول عن الخسائر .
البدائل
تفترض هذه الصفحة أنك تريد استخدام منتجات مصرفية سائدة. تعتبر الشيكات وبطاقات الخصم وبطاقات الائتمان (للأفضل أو الأسوأ) خاضعة لقوانين الحكومة وقوانين حماية المستهلك - أنت تعرف ما تتوقع ، وأنت محمي من بعض المخاطر. قد تكون أيضًا أشكال الدفع الوحيدة المقبولة. ومع ذلك ، هناك بدائل هناك (بيتكوين ، من بين آخرين). يمكن لهذه الخيارات أيضًا أن تعرض إخفاء الهوية إذا تم استخدامها بشكل صحيح ، ولكنها قد تكون محفوفة بالمخاطر.