ما مدى قوة البنك الخاص بك؟ هذه الصيغة يساعدك على معرفة
تعتبر نسبة تكساس في بنك أحد المؤشرات التي تساعدك على تحديد مدى خطورة البنك ، وقد تعطيك تحذيرًا مسبقًا من أحد البنوك التي قامت باستثمارات سيئة (دون القدرة على استيعاب الخسائر الكبيرة).
تكساس نسبة الفورمولا
لحساب نسبة تكساس ، قسّم الأصول السيئة للبنك من خلال الأصول المتاحة لتغطية تلك الخسائر. اكثر تحديدا:
- اقسم الأصول غير المتداولة من خلال احتياطيات الأسهم العادية وخسارة القروض .
تتضمن الأصول المتعثرة القروض المتعثرة والعقارات التي استحوذ عليها البنك من خلال حبس الرهن. هذه الأصول هي المخاطر التي يمكن أن تصبح مصاريف للبنك. ومع ذلك ، قد تكون بعض القروض قروضا مدعومة من الحكومة ، وسوف يتم ردها إلى البنك في حالة تخلف تلك القروض عن السداد. عند إجراء الحسابات الخاصة بك ، تأكد من فصل القروض الصادرة بموجب البرامج الحكومية .
بعد ذلك ، سترغب في معرفة مدى سهولة تعامل البنك مع تلك النفقات. عند حساب الأسهم الملموسة ، تأكد من إزالة الأصول غير الملموسة مثل الشهرة - لأن البنك لا يمكنه كتابة شيك من حساب "الشهرة" لتسديد الدائنين.
فالبنوك ذات نسبة ولاية تكساس العالية - خاصة إذا كانت النسبة تقترب من 1 أو 100٪ - أكثر خطورة من بنك لديه نسبة تكساس أقل.
مثال: نفترض أن لدى البنك أصولاً لا تتعدى 90 مليار دولار ، بالإضافة إلى حقوق ملكية مادية ملموسة بالإضافة إلى احتياطيات خسارة القروض بقيمة 100 مليار دولار. قسّم 90 مليار دولار إلى 100 مليار دولار كنتيجة 0.9 أو 90٪. هذا مرتفع نسبيًا ، ويجب استخدام البنك بحذر (على سبيل المثال ، إذا كانت النسبة منخفضة بشكل واضح ، فأنت تبقي أقل من حدود تغطية FDIC ، وتعلم أن هناك خطة قوية تعمل على تخفيض النسبة) .
إذا لم تعجبك فكرة حساب النسبة بنفسك - تذكر أنه سيكون عليك أن تحفر من خلال الإيداعات وتفصل القروض المضمونة من الحكومة - تعرف على ما إذا كان شخص ما قد قام بالعمل بالفعل من أجلك. تقوم العديد من المواقع بنشر Texas Ratios (أو على الأقل قوائم البنوك ذات النسب الأعلى والأدنى ، والتي قد تمدك بالمعلومات الكافية لاتخاذ القرار).
باستخدام نسبة تكساس
تعتبر نسبة تكساس مفيدة ، ولكن لا يوجد مؤشر واحد مثالي. يمكن للمصارف أن تبقى قادرة على الوفاء بمعدلات عالية ، والبنوك الجيدة أحيانًا تصبح سيئة (لذا من المهم مراقبة الاتجاه ومستوى نسبة البنك الخاص بك). بالإضافة إلى نسبة تكساس ، تتوفر العديد من طرق التقييم الأخرى:
- Bankrate بحساب تصنيف آمن وسليم
- BauerFinancial يخلق تصنيفات النجوم
قد تحصل أيضًا على بعض الأفكار حول البنوك الإقليمية والاتحادات الائتمانية من خلال قراءة الأخبار. يجب أن تثير التغييرات في الموظفين والمظاهر المتكررة في العناوين الرئيسية الشكوك.
بالطبع ، من المفيد أيضًا مشاهدة عروض منتجات البنك:
- إذا كان البنك غير قادر على المنافسة ، فقد يعني ذلك أنه لا يستطيع دفع أسعار فائدة مرتفعة على حسابات الادخار (أو تقديم أسعار فائدة منخفضة على القروض) - فلماذا لا يتم تبديل البنوك على أي حال؟
- إذا كان المصرف يبدو جيدًا إلى حد يصعب تصديقه ، فقد يكون هناك خطر إضافي في محاولة يائسة لجذب الأموال بسرعة
لماذا تكساس؟
في الثمانينيات ، شهدت ولاية تكساس ازدهارًا اقتصاديًا مدفوعًا إلى حد كبير بالطاقة. كما يحدث في كثير من الأحيان ، انتهى الحزب في وقت مبكر جدا. ساعدت البنوك في تمويل الطفرة ، ولم يتم سدادها دائمًا عندما تسوء الأمور. في حين شهدت البنوك في دول أخرى نتائج مماثلة ، كانت تكساس ملحوظة: وفقاً لبنك الاحتياطي الفيدرالي في دالاس ، "قادت الدولة الدولة في حالات فشل البنوك كل عام من عام 1986 حتى عام 1992". ثم قام جيرارد كاسيدي بتطوير الحساب وصاغ العبارة " نسبة تكساس ".
حصلت تكساس على موسيقى سيئة بسبب التوقيت: تم اختراع النسبة خلال طفرة نفطية. شهدت المناطق الأخرى دوراتها المصرفية الخاصة والرياضية.