في بعض الحالات ، لا تقرض الحكومة المال مباشرة. وبدلاً من ذلك ، تقدم القروض من قبل المقرضين (مثل البنوك وشركات التمويل) وتدعمها حكومة الولايات المتحدة: الحكومة تعد بالسداد إذا فشلت أنت ، المقترض ، في القيام بذلك. ويقلل هذا الضمان من مخاطر المقرضين ويجعلهم أكثر استعدادًا للإقراض بمعدلات جذابة ، كما أنهم أكثر استعدادًا للإقراض في حالات قد لا تكون مؤهلاً للحصول على قرض.
هناك عدة أنواع من القروض المتاحة ، والبرامج الجديدة تأتي في بعض الأحيان استجابة لأحداث مثل الكوارث البيئية وغيرها من الأزمات. أنواع القروض الأكثر شيوعًا هي:
- القروض الطلابية
- قروض الإسكان ، بما في ذلك قروض الكوارث وتحسين المساكن
- القروض التجارية ، بما في ذلك المزارع والمرابع
قروض التعليم
إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في دفع تكاليف المدرسة ، فربما تكون قروض الطلاب الفيدرالية (بموجب برنامج القرض المباشر) هي أفضل خيار لك. فهي سهلة التأهل ، ولديها أسعار تنافسية ، كما أنها توفر المرونة عندما تتقدم على قدميك (وعندما تضرب السرعة في الحياة أحيانًا). على سبيل المثال ، أثناء فترات البطالة ، قد تتمكن من تخطي دفعات القرض مؤقتًا . يمكنك أيضًا تقليل دفعات القرض المطلوبة لجعلها ميسورة التكلفة (نظرًا لمستوى دخلك).
تشمل برامج القروض المشتركة ما يلي:
- قروض بيركنز - الخيار الأول للطلاب ، رغم أنك قد لا تكون مؤهلاً
- ستافورد القروض - من السهل التأهل ل. قد تكون مدعومة الفائدة.
- القروض الإضافية - يمكن للوالدين اقتراض مبالغ كبيرة - ولكن هذا يعني أن على الوالدين أن يسددوا
عند الاقتراض من أجل التعليم ، يكون من المنطقي دائما الاقتراض قدر الإمكان من البرامج الحكومية قبل أن تتوجه إلى المقرضين الخاصين .
قد يقدم المقرضون الخاصون أيضًا ميزات ملائمة للمقترضين ، لكنهم أقل سخاءً من القروض الحكومية. غالبًا ما يكون لديهم معدلات متغيرة ، ويكون من الصعب التأهل للحصول عليها (ستحتاج إلى ائتمان جيد أو كاهن ).
قروض حكومية للإسكان
تشجع الحكومة الفيدرالية ملكية المنازل. هناك بالتأكيد بعض النقاش حول هذا الموضوع ، ولكن المبرر هو أن أصحاب المنازل لديهم فرصة لبناء المساواة في منازلهم وتحسين مستوى معيشتهم. إنهم يشاركون في المجتمع ، ويهتمون بممتلكاتهم ، ويتمتعون بالسيطرة على بيئتهم المعيشية.
برامج Homebuyer لأول مرة
فهم يساعدون الناس في الوصول إلى ملكية المنازل. ويمكن تقديم هذه البرامج من خلال برامج الحكومة الفيدرالية أو المحلية وبعض المنظمات غير الربحية. تشمل الميزات عادةً المساعدة المقدمة للدفع أو أسعار فائدة منخفضة. ومع ذلك ، هذه البرامج ليست مجانية للجميع. يقتصر الاقتراض عادة على أقواس معينة من الدخل ، وقد تكون هناك حدود لمقدار الربح الذي تحققه من زيادة قيمة منزلك.
قروض إدارة الإسكان الفدرالية
وهي من بين الخيارات الأكثر شيوعًا للمقترضين الذين يرغبون في سداد دفعة صغيرة. يمكنك أن تضع أقل من 3.5٪ ، ومن الأسهل استخدام الهدايا والتنازلات لتغطية تكاليف الإغلاق.
ومع ذلك ، سيكون عليك دفع قسط تأمين إضافي وعلى فترات ممتدة من الوقت قد لا تنجح في صالحك. اقرأ المزيد حول كيفية عمل قروض FHA .
برامج إعادة التمويل
لقد كانت أزمة الرهن العقاري خلفنا ، لكن البعض لم يسترد عافيته بعد. وهناك عوامل محلية أخرى يمكن أن تؤدي أيضًا إلى انخفاض قيمة المنزل. إذا كنت غير قادر على إعادة تمويل (لأنك تحت الماء ، على سبيل المثال) ، لا تزال هناك العديد من برامج مساعدة الرهن العقاري المتاحة .
برامج اخرى
يتم دعم العديد من برامج القروض الأقل شعبية من قبل الحكومة أو الوكالات الحكومية. على سبيل المثال ، تتوفر قروض وزارة شؤون المحاربين القدامى لأفراد الخدمة والمحاربين القدامى ، وتوفر قروض وزارة الزراعة الأمريكية تمويلاً يصل إلى 100٪ لبعض المقترضين في المناطق الريفية.
تحسين المنزل وإصلاح
إذا كنت تملك منزلًا في حاجة إلى الإصلاح (أو كنت تشتري واحدة) ، فإن الحكومة ترغب في المساعدة في جعل منزلك وجيرانك مكانًا نظيفًا وآمنًا ومضاءًا جيدًا.
قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك) توفر التمويل لشراء أو إعادة تأهيل المنزل. بعد وقوع الكارثة ، توفر إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة (SBA) التمويل اللازم لإصلاح مسكنك الأساسي واستبدال بعض ممتلكاتك. على الرغم من أنه قرض SBA ، لم يكن لديك لامتلاك الأعمال التجارية.
بالإضافة إلى دعم القروض ، تقدم الحكومة البرامج التي يمكن أن تساعدك على تقليل المبلغ الذي تقترضه. يمكن للموظفين العموميين مثل ضباط إنفاذ القانون ، والمدرسين ، ورجال الإطفاء ، و EMTs أيضا الاستفادة من برنامج Good Neighbor Next Door.
مشاريع خضراء
قد تقدم الحكومات المحلية أيضًا برامج تساعد في ترقيات كفاءة الطاقة. توفر برامج PACE الأموال لمشاريع مثل تركيبات الطاقة الشمسية ، والمناظر الطبيعية المستدامة ، وأكثر من ذلك.
القروض التجارية
المد المتصاعد يطفو على جميع القوارب: الشركات الصغيرة تخلق فرصًا للناس في المجتمع ، وتخلق إيرادات ضريبية للحكومات المحلية والفدرالية إذا كنت بحاجة إلى المساعدة في بدء مشروعك أو زيادته ، فقم أولاً بتنزيل برامج القروض الحكومية. يجب أن تكون قروض SBA خيارك الأول ، وهي متاحة في العديد من البنوك المحلية والاتحادات الائتمانية.
على الرغم من أن الحكومة تساعد من خلال ضمان القروض ، فسوف تحتاج أيضًا إلى وضع الجلد في اللعبة. كن مستعدًا لتقديم ضمان شخصي على معظم قروض الأعمال التي تتقدم بطلب للحصول عليها.
يعتبر قرض الأعمال الصغيرة SBA 7 (أ) أكثر برامج القروض شعبية ، حيث يوفر ما يصل إلى مليوني دولار. قروض أخرى متاحة للمؤسسات الأصغر. على وجه الخصوص ، تعزز SBA برامج القروض الصغيرة لمساعدة الشركات الصغيرة والمنظمات غير الربحية على التوسع.
قروض شخصية
لا تقدم الحكومة الفيدرالية (أو تضمن) القروض الشخصية غير المضمونة . تميل برامج القروض لخدمة غرض معين مثل تمويل التعليم الخاص بك ، بدء وتنمية الأعمال التجارية ، أو تعزيز الإسكان الآمن والمحافظ عليها. من الصعب التأثير على كيفية إنفاق المال من خلال قرض شخصي ، وبالتالي فإن السياسات أقل احتمالا لتشجيع هذا النوع من الديون. أفضل الخيارات للحصول على قرض شخصي هي:
- زيارة أحد البنوك المحلية أو اتحاد الائتمان والتقدم بطلب للحصول على قرض
- جرب خدمة المقرض عبر الإنترنت أو خدمة الإقراض P2P ذات السمعة الطيبة
نظرًا لعدم وجود ضمانات حكومية على ذلك الدين ، فقد يكون لديك وقت أصعب للحصول على الموافقة: ستحتاج إلى ائتمان لائق ودخل كاف للتأهل للحصول على القرض. إذا كنت تواجه مشكلة في الحصول على الموافقة ، فقد تضطر إلى التعهد بتقديم ضمانات أو تطلب من شخص ما أن يرافقك معك.