بعد أزمة الرهن العقاري
بشكل عام ، تم تصميم هذه البرامج لمساعدة أصحاب المنازل - وفي بعض الأحيان المستثمرين - في الحصول على قروض فانيلا عادية بأسعار منخفضة.
في بعض الحالات ، يجب أن ينخفض سعر الفائدة أو الدفع الشهري (إلا إذا كنت تنتقل من رهن معدل قابل للتعديل إلى قرض عقاري ثابت ) ولا يمكنك عمومًا أخذ أي مبالغ نقدية. في أي حال ، يجب أن يحسن إعادة التمويل وضعك ويساعدك على المضي قدمًا.
جعل المنزل بأسعار معقولة
إن أهم مبادرة لبرامج إعادة التمويل هي برنامج جعل الصفحة الرئيسية ميسورة التكلفة (MHA). يستخدم هذا البرنامج مجموعة متنوعة من الاستراتيجيات ، بما في ذلك المساعدة في إعادة التمويل وتعديلات القروض والمساعدة للعاطلين عن العمل. قم بزيارة موقع MHA على الإنترنت للحصول على آخر الأخبار حول البرامج الجديدة والتغييرات في البرامج الحالية. كما تقدم MHA خط HOPE الخاص بالمالك ، والذي يعمل مع المستشارين المعتمدين من HUD ، ويمكن للمقترضين الاتصال على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (888-995-HOPE).
برنامج إعادة التمويل بأسعار معقولة (HARP)
برنامج إعادة التمويل بأسعار معقولة في المنزل (المعروف باسم HARP أو HARP 2.0 ) هو برنامج إعادة التمويل الرئيسي من MHA.
يسمح HARP لأصحاب المنازل بإعادة تمويل بعض القروض حتى لو كانوا مدينين أكثر من منازلهم (إذا كانوا "تحت الماء" على القرض). لم يحقق نجاح HARP سوى نجاح محدود لأنه كان من الصعب على مالكي المنازل التأهل للبرنامج.
للتأهل ل HARP ، يجب أن يتم عقد قرضك مع Fannie Mae أو Freddie Mac (العديد من القروض تلبي هذا الشرط).
حتى لو قمت بتسديد مدفوعات رهن عقاري لشخص آخر - مثل البنك ، على سبيل المثال - يمكن أن يكون قرضك على كتب فاني أو فريدي.
إعادة تمويل قروض إدارة الإسكان الفدرالية
تقدم الإدارة الفيدرالية للإسكان برنامج إعادة تمويل لأصحاب المنازل الذين لديهم قروض FHA. مثل برنامج HARP ، برنامج إعادة تمويل Streamline FHA يسمح لك لإعادة تمويل قرض الرهن العقاري تحت الماء . بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الحصول على المعاملة التي تم إجراؤها من خلال وثائق قليلة جدًا. للتأهل لإعادة تمويل مبسطة ، يجب أن يكون لديك بالفعل قرض FHA . التحدث إلى المقرض الحالي الخاص بك أو آخر المقرض وافقت عليها قروض إدارة الإسكان الفدرالية للحصول على مزيد من التفاصيل
إعادة تمويل قروض VA
قد يكون المقترضين الذين يمتلكون قروض وزارة شؤون المحاربين القدامى قادرين على إعادة تمويل برنامج قرض إعادة تخفيض سعر الفائدة (IRRRL). يسمح لك هذا البرنامج بالحصول على قرض VA جديد بسعر فائدة ثابت منخفض. مطلوب أي تقييم من قبل VA ، ولكن قد تتطلب المقرضين التي تعمل معها تقييم. إذا كان منزلك تحت الماء ، فقد تحتاج إلى التسوق من أجل المقرض الذي سيمضي قدمًا دون التقييم. في كلتا الحالتين ، إنها فكرة جيدة للتحدث مع العديد من المقرضين المختلفة بحيث تحصل على أفضل صفقة.
للحصول على تفاصيل حول IRRRL ، تحدث إلى أي بنك يعالج قروض VA (المقرض الحالي هو مكان رائع للبدء).
إعادة تمويل قروض وزارة الزراعة
حتى كتابة هذه السطور ، لا تزال برامج إعادة تمويل وزارة الزراعة قيد التطوير. حتى الآن ، لا يتوفر برنامج تجريبي لإعادة تمويل الإسكان العائلي الوحيد في 19 ولاية من أكثر الولايات تضرراً. مثل البرامج الأخرى ، تم تصميم هذا البرنامج للسماح لإعادة تمويل المقترضين تحت الماء بأسعار منخفضة مع الحد الأدنى من الوثائق. من المتوقع أن يستمر البرنامج التجريبي خلال عام 2014 ، ولكن قد يكون من المفيد معرفة ما إذا كان قد تم توسيعه ليشمل منطقتك أم لا.
لمعرفة ما إذا كان بإمكانك إعادة التمويل ، اتصل بمكتب تنمية المناطق الريفية التابع لوزارة الزراعة الأمريكية من خلال USDA.gov.
خيارات أخرى
ماذا لو لم يكن القرض الخاص بك مع فاني ماي وفريدي ماك ، FHA ، أو VA؟ برامج إعادة تمويل أخرى متاحة للقروض المدعومة من غير الحكومة. ومع ذلك ، فإن هذه البرامج مقيدة للغاية وتتطلب من المقرض الحالي الخاص بك للعب جنبا إلى جنب.
برنامج FHA قصير لإعادة التمويل يمكن أن يساعدك في الحصول على قرض FHA أقرب إلى القيمة السوقية لبيتك . يساعدك برنامج FHA Second Lien (FHA2LP) على التعامل مع قرض عقاري ثانٍ .
لا شيء مما بالأعلى؟
إذا لم يكن أي من البرامج المذكورة أعلاه مناسبًا لك ، فلا يزال بإمكانك محاولة إعادة التمويل مع أي بنك أو مقرض. ومع ذلك ، قد يكون من الصعب ، خاصة إذا كان منزلك تحت الماء ، إذا كان رصيدك يعاني ، أو إذا فقدت مصدر دخل. في هذه الحالات ، من الجدير دائما السؤال ، لكن الاحتمالات ليست جيدة. إذا لم يكن لديك أي حظ ، تحدث إلى المستشارين المعتمدين من HUD ومستشاري الائتمان المعتمدين للحصول على المزيد من الأفكار.