هذا ما يزيد قليلاً عن عام 2011 عندما دفع المواطن الأمريكي $ 1،015. يشمل المسح ، الذي تم تحديثه مؤخرًا في 2015 ، الضرائب والتأمين كجزء من الدفعة الشهرية الكاملة. كان متوسط قيمة سداد القرض مقابل رأس المال والفوائد 853 دولار فقط في الشهر.
ماذا متوسط يمثل؟
يقوم مكتب الإحصاء الأمريكي بالإبلاغ عن متوسط الدفع ، وهو ليس بنفس المعدل.
يمكن أن تتأرجح المتوسطات بقيم عالية أو منخفضة للغاية ، لكن المتوسط يعطي تمثيل أفضل للمكان الأوسط لمجموعة كبيرة من أصحاب المنازل.
المتوسطات الوطنية: بالنظر إلى المعدلات من مصدر بيانات آخر ، يظهر الملف الوطني لمشترين وبائعي المنازل لعام 2017 متوسط سعر شراء وطني يبلغ 235،000 دولار أمريكي ومتوسط دفع 10 بالمائة من سعر الشراء. باستخدام هذه المعلومات ، يمكنك حساب حجم قرض بمبلغ 211،500 دولار. تطبيق معدلات القروض العقارية الحالية ، يمكنك تقدير متوسط مدفوعات الرهن العقاري الشهرية التالية:
1022 دولارا شهريا على أساس قرض ثابت لمدة 30 عاما بسعر 4.10 في المائة
1،505 دولار شهريا على قرض معدل الفائدة لمدة 15 عاما في 3.43 في المئة
مشترو المنازل لأول مرة: تشمل المتوسطات الوطنية جميع مالكي المنازل ، بما في ذلك أولئك الذين قاموا ببناء الأسهم ، وعملوا على رفع مستوى الأجور ووضعوا درجات ائتمانية عالية . هؤلاء الأفراد هم أكثر عرضة لتلقي قروض أكبر والحصول على الموافقة عليها.
عادة ما يكون لدى مشتري المنازل لأول مرة موارد أقل وشراء منازل أقل تكلفة. وفقا للرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين ، اشترت لأول مرة المنازل التي تبلغ قيمتها 182،500 دولار وقدمت 5 في المئة من المدفوعات. بالنظر إلى هذه المعلومات ، سيكون متوسط الدفعات:
838 دولار في الشهر على قرض بسعر فائدة ثابت لمدة 30 سنة بنسبة 4.10 في المائة
1،233 دولارا في الشهر على أساس قرض معدل الفائدة لمدة 15 عاما بنسبة 3.43 في المائة
ومع ذلك ، فإن ما يقرب من واحد من خمسة مشتري المنازل لأول مرة قاموا بدفع أكثر من 20 في المائة. وتساعد هذه الدفعة الكبيرة في دفع أقساط الرهن العقاري الشهرية إلى حد كبير . بافتراض دفع 20٪ ، فإن الأرقام ستتغير:
708 دولارات في الشهر على أساس قروض بسعر فائدة ثابت لمدة 30 سنة بنسبة 4.10 في المائة
1.042 دولار شهريا على قرض معدل الفائدة لمدة 15 عاما في 3.43 في المئة
سيتحسن التدفق النقدي للمشترين الذين يحصلون على دفعة أولى أكبر بـ 130 دولار شهريًا على قروض لمدة 30 عامًا و 191 دولارًا في الشهر على قروض لمدة 15 عامًا.
أسواق الإسكان: الأرقام المذكورة أعلاه تبدو في متوسط أسعار المساكن الوطنية. يعتمد دفع الرهن العقاري الشهرية على تفاصيل السوق التي تشتريها. عادة ما تكون المنازل الساحلية والمنزلية أكثر تكلفة ، وفي أمريكا الوسطى ، تكلف المنازل أقل. قد لا توفر مقارنة الدفع بمتوسط دفعات الرهن العقاري على المستوى الوطني معلومات مفيدة.
على سبيل المثال ، أفاد Zillow أن متوسط سعر المنزل في San Diego ، كاليفورنيا هو 586،000 دولار ، وهو أكثر بكثير من المتوسط الوطني. وحتى مع دفع 20 في المائة ، فإن الدفعة الشهرية على قرض لمدة 30 سنة بنسبة 4.1 في المائة ستكون 2،265 دولار.
وفي الوقت نفسه ، يبلغ متوسط سعر المنزل في أوماها بولاية نبراسكا 156،600 دولار.
مع دفع 20 في المئة ، ويدفع سكان أوماها 605 دولار فقط على هذا القرض لمدة 30 عاما.
مكونات دفع الرهن العقاري
ويستند دفع الرهن العقاري شهريا على ثلاثة عوامل:
مبلغ القرض
سعر الفائدة على القرض الخاص بك
المصطلح ، أو عدد السنوات حتى يتم سداد القرض باستخدام الدفع المقرر
وبهذه المعلومات ، من السهل حساب الدفعة الشهرية المطلوبة لدفع أصل القرض والفوائد على القرض . ولكن قد يضطر مالكو المنازل إلى دفع مصاريف شهرية إضافية لا تتعلق مباشرة بالقروض. على سبيل المثال ، غالبًا ما يتم تضمين التكاليف التالية في حسابات متوسط مدفوعات الرهن العقاري:
الضرائب العقارية
تأمين لأصحاب المنازل
تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI)
مسائل الائتمان
يحصل المقترضون الذين يحصلون على درجات عالية في الائتمان على أفضل أسعار الفائدة ، كما أن معدل الفائدة هو أحد العوامل الرئيسية في حساب مدفوعات الرهن العقاري الشهرية التي يمكن أن تدفع الدفع إلى الأعلى.
إن أفضل الأسعار ، شبيهة بالمعدلات المذكورة أعلاه ، تتوفر عادة للمقترضين الذين لديهم نقاط FICO أعلى من 760. المقترضين ذوي الائتمان السيئ ، والمعروف عادة على أنه درجة أقل من 620 أو 650 ، قد يواجهون صعوبة في التأهل للحصول على قرض منزل قياسي وانخفاض اسعار الفائدة.
بالنسبة لأولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ ، وأشخاص عاشوا بدون استخدام الائتمان ، لا يزال من الممكن الاقتراض. ابحث عن المقرضين الذين يقدمون اكتتابًا يدويًا وسيقوم أحدهم بمراجعة تاريخك المالي "البديل" لتقييم الجدارة الائتمانية.
أكثر من الدفعة الشهرية
إذا كنت تحاول معرفة مقدار الإنفاق على المنزل ، فتذكر أن هناك المزيد لشراء منزلك من دفع القرض.
غالبًا ما تتم إضافة الضرائب والتأمين إلى دفعتك الشهرية تلقائيًا. يقوم المقرض الخاص بك بجمع الأموال منك ، ويضع الأموال في حساب الضمان ، ويدفع المصاريف المطلوبة نيابة عنك.
قد رسوم جمعية أصحاب المنازل (HOA) أيضا أن تكون نفقات شهرية كبيرة. تغطي هذه التكاليف مجموعة متنوعة من الخدمات في مجتمعك أو مبنىك ، ويمكن أن يؤدي تخطي هذه المدفوعات إلى امتيازات على ملكيتك ، وربما حتى حبس الرهن .
يمكن أن تكون التكاليف الأخرى لملكية المنازل عالية بشكل مدهش. قد لا تدفع هذه النفقات شهريًا ، ولكن من المفيد أن يخصص بعض الأشخاص مبلغًا شهريًا لتوفير هذه التكاليف. سوف تحتاج إلى الحفاظ على الممتلكات الخاصة بك ، واستبدال الأجهزة بشكل دوري ، وأكثر من ذلك.
يقترح بعض الناس ميزانية قدرها واحد في المائة من قيمة العقار في كل سنة للصيانة ، ولكن من السهل أن تذهب إلى أعلى من ذلك ، خاصة في العقارات القديمة. إذا كنت بحاجة إلى شراء أثاث أو إجراء ترقيات قبل الانتقال ، فستواجه تكاليف إضافية إضافية.