ليس فقط "قروض كاذبة"
ومع ذلك ، لا يستطيع بعض الأشخاص تقديم المستندات المطلوبة. بالنسبة لهم ، فإن الحصول على قرض منخفض التوثيق (أو عدم وجود وثائق) هو أمر جذاب ، وما زالت تلك القروض متاحة للبعض.
أسباب انخفاض القروض التوثيق
هناك العديد من الأسباب التي قد لا تتمكن من (أو ترغب في) تقديم معلومات للمقرض. فمثلا:
- يفضل العاملون لحسابهم الخاص إظهار دخل منخفض لأغراض ضريبية ، ولكن هذا الأمر يؤدي إلى تراجع عند التقدم للحصول على قروض
- لدى العمال الشباب تاريخ من الأجور المنخفضة ، أو ليس لديهم تاريخ على الإطلاق
- لا يمكن لمالكي الأنشطة التجارية الجديدة إظهار ماضٍ من الأرباح الثابتة (مطلوب عادةً عدة سنوات)
- المتقاعدين مع دخل الاستثمار
- متطلبات الخصوصية تملي عليك الحفاظ على مستوى دخلك لنفسك
- العثور على الوثائق وتنظيمها أمر صعب للغاية
- لا يتم توثيق دخلك أو أصولك بأي طريقة مقبولة للمقرض
التأهل دون وثائق
لقد انتهت "الأيام الخوالي" للتأهيل السهل. قبل الأزمة المالية التي بلغت ذروتها في عام 2008 ، يمكنك ببساطة إخبار سمسار الرهن العقاري الخاص بك كم تكسب ، وقليل إذا كان هناك أي دليل مطلوب. هذه "الإيرادات المعلنة" (المعروفة أيضا باسم "القروض الكاذبة") لم تعد متاحة بحرية.
إن مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) يتطلب الآن من المقرضين التأكد من أن لديك القدرة على سداد أي قروض تمت الموافقة عليها - إذا كان الرهن العقاري عبارة عن قرض "مؤهل". لكن بعض المقرضين على استعداد للعمل في مجال الرهن العقاري غير المؤهلين.
لاحظ أن هؤلاء المقرضين لا يتطلعون إلى العودة إلى عام 2006 - فهم غير مهتمين بإصدار قروض الرهن العقاري باستخدام أرقام غير دقيقة.
ومع ذلك ، فهي مهتمة بالعمل مع الأشخاص الذين لديهم القدرة على السداد (في حين يفتقرون إلى القدرة على توثيق دخلهم وأصولهم في الأشكال التقليدية).
للتأهل للحصول على هذه القروض ، يجب أن تكون مقترضًا جذابًا ، وستساعدك الخصائص التالية.
ائتمان جيد (أو عظيم): مرة أخرى ، القروض منخفضة الرهن العقاري عالية المخاطر هي شيء من الماضي. المقرضون هم فقط على استعداد لتوطين أقل من المعلومات إذا كنت قد حصلت على درجات ائتمانية كبيرة (فوق 720 هو مكان جيد للبدء). ومع ذلك ، إذا كان كل شيء آخر في حالة جيدة ، فقد لا يفسد القليل من الإقرارات على تقارير الائتمان الخاصة بك الصفقة.
الدخل: يساعدك الدخل دائمًا في الحصول على الموافقة على القرض. لكن المقرضين غير المؤهلين قد يكونوا أكثر تساهلاً في تقييم دخلك. إذا كنت تستطيع أن تجعل قضيتك (على الرغم من أنك لا تستطيع إنتاج W2) ، فقد تحصل على الموافقة.
الأصول: وجود الكثير من الأموال الاحتياطية يساعد أيضا قضيتك. قد تكون الحسابات المصرفية والاستثمارية الضخمة بمثابة "احتياطيات" يمكنك استخدامها للاستمرار في سداد المدفوعات. قد يكون المقرضون أكثر تساهلاً بشأن الدخل إذا كنت قوياً على الأصول.
الأسهم: يحب المقرضون التقليل من المخاطر ، ورؤية بشرتك في اللعبة. إذا قمت بإجراء دفعة أولى أكبر ، سيكون لديك فرص أفضل مع المقرضين وثائق منخفضة.
بالنسبة للرهون التقليدية ، فإن نسبة 20٪ كافية ، ولكن 40٪ أو أكثر قد تكون مطلوبة مع المقرضين غير المؤهلين. يمكنك دائمًا وضع هذه الأسهم لاستخدامها في وقت لاحق.
التكلفة
لا يوجد شيء مثل وجبة غداء مجانية. بما أنك لا تثبت قدرتك على السداد باستخدام المستندات القياسية ، فإن المقرضين يخاطرون أكثر. كما يأخذ هؤلاء المقرضون مخاطر تنظيمية أكبر من خلال العمل في المناطق الرمادية (ولكن لا تزال قانونية). ونتيجة لذلك ، فإن السعر أعلى.
توقع سعر فائدة أعلى بنسبة واحد في المائة على الأقل للحصول على قرض وثائق منخفض. قد تكون رسوم المعالجة الأخرى مضخمة. إذا كنت تبحث فقط عن طريقة أسهل للتقدم بطلب للحصول على قرض ، فقد لا يكون هذا هو الخيار الأفضل ( قم بحذف هذه الإقرارات الضريبية القديمة والدفعات ). ولكن إذا وقعت في الفئات المذكورة أعلاه ، فقد يكون هذا هو خيارك الوحيد وما زال يستحق السعر.