يجب إعادة تمويل عندما تكون معدلات منخفضة؟
في النهاية ، ما الذي يجب أن تعنيه أسعار الفائدة المنخفضة بالنسبة لك؟ في هذه المقالة ، سنناقش تحركات الرهن العقاري التي يجب مراعاتها خلال فترات انخفاض أسعار الفائدة على الرهن العقاري.
انخفاض أسعار الفائدة والرهون العقارية الثابتة الفائدة
لا يؤدي انخفاض أسعار الفائدة من جانب الاحتياطي الفيدرالي بالضرورة إلى انخفاض معدلات الفائدة على القروض العقارية ذات المعدل الثابت . هذا لأن معدلات السندات ، وليس سعر بنك الاحتياطي الفيدرالي ، تدفع معدلات الرهن العقاري الثابتة.
ربما كنت قد سمعت أنه من المنطقي فقط إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك إذا كان معدل الفائدة الجديد هو على الأقل نقطتين أقل من المعدل الحالي الخاص بك. ننسى هذه النصيحة. ربما تكون قد نجحت في الأيام التي كان يمكنك فيها الحصول على رهن عقاري ثابت لمدة 30 عامًا ، ولكن لا ينطبق ذلك في الأسواق المالية اليوم حيث توجد العديد من الخيارات لتمويل منزلك ، بما في ذلك الرهون الثابتة مع شروط 15 و 20 ، أو 30 سنة ، وقروض بالونة لمدة خمس وسبع سنوات ، ومجموعة واسعة من القروض القابلة للتعديل (ARMs).
حتى إذا كنت لا تستطيع بالضرورة خفض دفعتك الشهرية عن طريق إعادة التمويل ، فقد يكون من المعقول إعادة تمويل إذا كان بإمكانك استبدال عدم الأمان في ARM باستقرار سعر ثابت.
يقدم Marshall Loeb من CBSMarketWatch.com إرشادات لمساعدتك على اتخاذ قرار بشأن إعادة التمويل ، في كتابه 52 أسبوعًا إلى Financial Fitness .
انخفاض أسعار الفائدة والرهون العقارية القابلة للتعديل (ARMs)
إن قروض الرهن العقاري غير المرخصة ذات السعر الثابت ، ومعدلات الرهن العقاري القابلة للتعديل تتأثر أكثر بالتغييرات في سعر المصرف الإحتياطي الفدرالي لأن هذه الأنواع من القروض تتبع أسعار الفائدة قصيرة الأجل ، مثل أسعار فواتير الخزانة (T-bill) ، والتي تتبع سعر المصرف الإحتياطي الفدرالي.
ولكن متى يكون ARM منطقيًا؟ إذا كنت تخطط للبقاء في المنزل لبضع سنوات فقط ، ويمكنك الحصول على ARM بأقل من سعر الفائدة على الرهن العقاري ، قد تخرج إلى الأمام من خلال الذهاب إلى ARM. الرهون العقارية ذات معدل قابل للتعديل هي أيضا شعبية لدى الناس الذين قد يجدون صعوبة في التأهل للحصول على قرض بأسعار فائدة ثابتة أعلى. يقلل معدل ARM الأدنى من دفعاتهم الشهرية ، مما يسهل عليهم التأهل للحصول على القرض في المقام الأول.
من ناحية أخرى ، إذا كان لديك بالفعل ARM وكنت تخطط للبقاء في منزلك على المدى الطويل ، فقم بالحفاظ على أسعار فائدة الرهن العقاري الثابتة الجذابة.
انخفاض أسعار الفائدة وقروض الأسهم الرئيسية
تتبع أسعار قروض الأسهم الرئيسية سعر الفائدة الأساسي ، وبالتالي فهي تتأثر بشكل مباشر بزيادات سعر الفائدة والتخفيضات ، على الرغم من أنها دائمًا أعلى من معدلات الرهن العادية.
عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة ، يكون ذلك وقتًا ممتازًا للحصول على قرض ملكية المنازل (ولكن ليس بالضرورة خط ائتمان من حقوق المسكن ، والذي يعمل بشكل مختلف). ولكن يجب عليك أن تكون حذرا جدا عند النظر في قرض منزل الإنصاف وتأخذ واحد فقط إذا كان من المنطقي ماديا.
اتخاذ القرار لإعادة تمويل
إذا قررت إعادة التمويل ، فاتصل أولاً بالمقرض الحالي لمعرفة ما إذا كان بإمكانك التفاوض معهم للتنازل عن بعض تكاليف إغلاق الحساب.
إذا لم ينجح ذلك ، يمكنك الاتصال بالمقرضين المحليين للحصول على معلومات حول السعر. اليوم ، أفضل طريقة للبحث عن الرهن العقاري ومقارنته هو القيام بذلك عبر الإنترنت في أحد المواقع الإلكترونية العديدة التي تقدم هذه الخدمة ، مثل quickenloans.com ، أو bankrate.com ، على سبيل المثال لا الحصر. كما تسمح لك العديد من شركات السمسرة عبر الإنترنت بالتقدم للحصول على القرض عبر الإنترنت.
إذا كانت المعدلات منخفضة وكنت في السوق بسعر فائدة منخفض ، فلا تتردد في التحقيق فيما إذا كان بإمكانك توفير المال عن طريق إعادة التمويل.