إعادة التمويل ، حتى بالنسبة للرهون العقارية تحت الماء
برنامج إعادة تمويل المنزل بأسعار معقولة (HARP) هي مبادرة تهدف إلى مساعدة أصحاب المنازل على إعادة تمويل منازلهم. HARP 2.0 هي المحاولة الثانية للحصول على البرنامج من على الأرض ، بعد نجاح محدود في المحاولة الأولى. كان أصحاب المنازل في السابق قادرين فقط على إعادة تمويل القروض بنسبة 125٪ أو أقل.
ماذا يمكن أن يفعله HARP 2.0 بالنسبة للمقترضين؟
HARP هو حقا عن السماح لإعادة تمويل أصحاب المنازل بأسعار منخفضة تاريخيا ، والتي يمكن أن تساعدهم على توفير المال على المساكن.
مع منازل عميقة تحت الماء ، كان العديد من أصحاب المنازل غير قادرين على إعادة تمويل.
إعادة التمويل عندما تكون معدلات منخفضة يمكن أن تساعد أيضا أصحاب المنازل في الحصول على الرهن العقاري الفانيلا سهل. قد ينتقلون إلى قروض قصيرة الأجل دون تغييرات جذرية في دفعاتهم الشهرية ، قد ينتقلون إلى قروض تستهلك أو يحصلون على أموال (على العكس من القروض ذات الفائدة فقط) ، أو قد ينتقلون من قروض عقارية قابلة للتعديل (ARMs) إلى سعر ثابت سيبقى منخفضًا طوال مدة القرض.
كيف يمكن أن يساعدك هذا؟ قم بتشغيل الأرقام لتكتشف بنفسك إذا كان هناك أي فائدة لإعادة التمويل. قد ينتهي بك الأمر إلى دفع أقل ، أو أن تكون قادرًا على دفع القرض بسرعة أكبر ، أو تنفق أقل على الفائدة في السنوات القادمة. للحصول على الإجابات ، تعرف على كيفية حساب القروض أو السماح لآلة الحاسبة لدينا بالقيام بذلك نيابة عنك.
يسلط الضوء على HARP 2.0
- لا يهم إلى أي مدى تحت الماء كنت - يسمح غير محدود للقرض إلى نسب قيمة لإعادة تمويل الرهن العقاري بأسعار ثابتة
- في معظم الحالات يتم التنازل عن التقييمات (مما يجعل تكاليف الإغلاق منخفضة)
- إذا لم يكن لديك تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) من قبل ، لن تتم إضافته عندما تقوم بإعادة تمويل تحت HARP
- قد تتمكن من إزالة اسم شخص ما من قرض (مثل الزوج السابق)
- سوء الائتمان هو أقل أهمية مما لو كنت قد تقدمت بطلب للحصول على إعادة التمويل دون استخدام HARP
- يمكن إعادة تمويل العقارات الاستثمارية والمنازل الثانية - بالإضافة إلى مسكنك الأساسي
- قد تكون الرسوم والأسعار أقل مما ستكون عليه إذا قمت بإعادة التمويل بنفسك (إذا كان إعادة التمويل ممكنًا بدون HARP)
قد يكون توثيق دخلك وأصولك أقل عبئًا من إعادة التمويل الخاص بك
التفكير وراء HARP
لماذا تحاول إدارة أوباما ، من خلال برنامج "جعل الوطن بأسعار معقولة" ، تسهيل إعادة التمويل؟ القروض موجودة بالفعل في الكتب ، وبالتالي فإن خطر التخلف عن السداد هو بالفعل مع فاني ماي أو فريدي ماك. السماح لك لإعادة تمويل بمعدل أقل يجعل من الأرجح أنك سوف تسدد القرض بالكامل. إذا كنت عالقًا في منزل به دفعات عالية ، فمن المرجح أن تتخلف عن الدفع على سبيل الإعارة أو تتخلى عنك.
تذكر أنه إذا كنت مؤهلاً للحصول على HARP ، فأنت بذلك تجري الدفعات على أي حال ، لذا فإن خطر التخلف عن السداد لا يتراجع.
متطلبات الأهلية
للتأهل لإعادة التمويل في إطار HARP ، يجب أن تستوفي المعايير التالية:
قد لا تعرف ما إذا كان قرضك جزءًا من Fannie Mae أو Freddie Mac - لا تفترض أنه ليس فقط لأنك تسدد الدفعات إلى "Wells Fargo" أو أي بنك آخر. تقوم بتسديد دفعات إلى خدمة قرضك ، لكن مالك القرض يمكن أن يكون كيانًا مختلفًا.
تكاليف إعادة تمويل HARP
إعادة التمويل بموجب HARP يشبه إعادة التمويل تحت أي ظروف أخرى. هناك تكاليف إغلاق المعنية. قد تكون قادراً على جمع معظم هذه التكاليف في القرض ، مما يعني أنك لن تضطر إلى الدفع من الجيب لإعادة التمويل ، ولكنك ستدفع في النهاية فائدة على هذه التكاليف لسنوات عديدة قادمة. خلاف ذلك ، فإن تكلفتك هي سعر الفائدة الذي تدفعه على القرض. إذا تم تنفيذ البرنامج لك ، يجب أن يكون هذا المعدل أقل مما كنت تدفعه.
لاحظ أن انخفاض الدفعة الشهرية لا يعني بالضرورة أنك تقوم بتوفير المال (على الرغم من أنه قد يساعدك على البقاء على قيد الحياة في الوقت الحالي). لديك حقا لتشغيل الأرقام نفسك للتأكد. إذا قمت بزيادة رصيد القرض الخاص بك عن طريق التدحرج في تكاليف الإغلاق ، وقمت بزيادة عدد السنوات التي ستدفعها ، فقد لا تكسب المزيد مما تظن.
المضي قدما مع HARP 2.0
إذا كنت ترغب في استخدام HARP 2.0 لإعادة تمويل ، والتحدث إلى مقرض الرهن العقاري. قد يكون المقرض الحالي قادرًا على التعامل معه ، أو قد تضطر إلى البحث في مكان آخر. لدى HARP مجموعة قواعد خاصة بها ، ولكن كل مقرض لديه قواعده الخاصة - فقد لا يكون مستعدًا أو قادرًا على مساعدتك في استخدام البرنامج. إذا كنت تعتقد أنك مؤهل لكن المقرض الخاص بك يقول أنك لست كذلك ، فجرّب بنك آخر.
إذا كانت لديك أسئلة ، يمكنك دائمًا الاتصال بالخط الساخن لـ Homeowner على 888-995-HOPE (4673).
عيوب HARP 2.0
برنامج إعادة تمويل المنزل بأسعار معقولة يمكن أن تساعدك بالتأكيد على توفير المال على المدفوعات الشهرية لك. ومع ذلك ، فإنه لا يغير حقيقة أن القرض الخاص بك هو رأسا على عقب ، ولا يزال يتعين عليك التعامل مع هذا الواقع. قد يستغرق الأمر عدة سنوات حتى يمكنك العودة إليه ، ويجب عليك تقييم كل البدائل (مثل البيع القصير والتعديلات). إذا كنت تخطط لإبقاء منزلك على المدى الطويل ، فقد يكون HARP 2.0 منطقيًا.
قبل إنفاق المال على تكاليف الإغلاق ، حدد إستراتيجية الخروج: كيف ومتى تعتقد أنك ستبيع منزلك؟
- إن قرضك مملوك أو مضمون من قبل Fannie Mae أو Freddie Mac
- كان مع فاني أو فريدي في أو قبل 31 مايو 2009
- نسبة القرض إلى القيمة الخاصة بك أعلى من 80٪
- أنت حالي على الرهن العقاري الخاص بك ، وقد تم تسديد المدفوعات للسنة الماضية
بعد ذلك ، تعرف على ما إذا كان قرضك مملوكًا لشركة Fannie Mae أو Freddie Mac.
- للحصول على قروض فاني ماي ، ابحث هنا
- للحصول على قروض Freddie Mac ، ابحث هنا