فهم كيفية استخدام الأموال المتوازنة لأموال التقاعد
الايجابيات للصندوق المتوازن
- بدلاً من الاضطرار إلى اختيار صندوق أسهم (أو عدة صناديق أسهم) وصندوق سندات (أو العديد من صناديق السندات) ، يمكنك امتلاك صندوق واحد يختار تلقائياً استثمارات الأسهم والسندات الأساسية لك. سيتم تنويع جزء المخزون عبر العديد من أنواع الأسهم المختلفة. إنها طريقة منخفضة التكلفة لتنويع أموالك مما يقلل من فرص اختيار الأسهم الخاطئة .
- يتولى فريق إدارة الصناديق المشتركة مسؤولية البحث واختيار الاستثمارات داخل الصندوق. كما يقومون بجميع عمليات المراقبة والاستثمار اليومية. لذا ، ليس فقط ليس عليك أن تكون خبيراً في الاستثمار في الأسهم أو السندات ، ولكنك أيضاً لست مضطراً لتحديد أي منها تبيعه أو تشتريه. عليك فقط أن تقرر وضع المال أو أخذ المال من الصندوق.
- تعتبر الصناديق المتوازنة كبيرة عندما يكون لديك مبالغ صغيرة للاستثمار ، أو عندما لا تفهم الاستثمار بشكل جيد للغاية وغير مستعد لتوظيف مستشار مالي. يسمى الرسم المدفوع داخل صندوق مشترك نسبة المصروفات . فأنت لا ترى أبدًا النفقات لأنها تأخذها مباشرة من إجمالي قيمة صندوق الاستثمار المشترك. قبل الاستثمار في أحد الصناديق ، تعرف على كيفية عمل نفقات الصناديق المشتركة واختيار الأموال بأقل من متوسط الرسوم.
- في التقاعد ، يتيح لك الصندوق المتوازن القيام بسهولة بالانسحابات المنهجية مع الحفاظ على تخصيص الأصول المناسبة. قد يعمل هذا الأسلوب بشكل جيد لأولئك الذين لديهم حساب واحد للاستفادة منه ، مثل 100000 دولار في حساب الاستجابة العاجلة حيث يريدون الحصول على 400 دولار في الشهر.
سلبيات صندوق متوازن
- في بعض الأحيان ، تكون الرسوم في صندوق متوازن أعلى قليلاً مما إذا اخترت صناديق المؤشرات الفردية الخاصة بك لأن فريق إدارة الصندوق يقوم بعمل اختيار المزيج الأساسي للأسهم والسندات وتغييره حسب الحاجة.
- داخل الصندوق المتوازن ، لا يمكنك اختيار مقدار ما هو نوع المخزونات ، مثل الأسهم الدولية ، والصغيرة ، والغطاء الكبير. أو أي نوع من السندات ، مثل الحكومة أو الشركات أو العائدات المرتفعة. بطبيعة الحال ، فإن الهدف الكامل للصندوق المتوازن هو أن يقوم شخص آخر بخيارات هذه الأصول لك.
- مع نمو حجم محفظتك خلال مرحلة تراكمك ، إذا كان لديك استثمارات عبر العديد من أنواع الحسابات المختلفة ، فقد يكون من المنطقي تحديد أنواع معينة من الاستثمار ، مثل السندات ، ضمن حسابات التقاعد المؤجلة من الضرائب ، أثناء تحديد الأسهم في حسابك. حسابات وساطة التقاعد. لا يمكنك القيام بذلك من خلال صندوق متوازن حيث يمتلك الصندوق نفسه كلا من السندات والأسهم.
- في مرحلة التقاعد الخاصة بك إذا كان لديك حجم محفظة أكبر وأنواع عديدة من الحسابات قد ترغب في استخدام سلم السندات بحيث يظهر جزء السند من محفظتك في كل حساب مع مقدار السحوبات التي ستحتاجها من هذا الحساب. لن تكون قادرًا على القيام بذلك من خلال صندوق متوازن.