ما هو تاريخ الصندوق الهدف
يمتلك صندوق التاريخ المستهدف سنة تقويمية باسم الصندوق ، مثل صندوق التاريخ المستهدف 2020 ، صندوق التاريخ المستهدف 2030 ، صندوق التاريخ المستهدف 2040 ، وما إلى ذلك.
تتم إدارة الاستثمارات داخل صندوق التاريخ المستهدف بطريقة احترافية لتلبية احتياجات شخص ما يعتزم التقاعد قرب السنة التقويمية التي تظهر باسم الصندوق. كما يتم تغيير الاستثمارات بحيث أنك كلما اقتربت من تاريخ الاستحقاق ، يتم استثمارك بشكل أكثر تحفظًا.
لماذا يجب عليك استخدام صندوق التاريخ المستهدف
تم تصميم صناديق التاريخ المستهدف لتقديم التسوق وقفة واحدة. أولاً ، تختار صندوقًا له تاريخ مستهدف أقرب إلى العام الذي تعتقد أنه سيتقاعد فيه.
بعد ذلك ، تضع كل أموالك في هذا الصندوق ، ويمكنك القيام بذلك بثقة لأن الصندوق ليس استثماراً واحداً ، بل يمتلك الكثير من الاستثمارات مجتمعة بطريقة محددة. تم تصميمه لإنشاء محفظة متنوعة بالنسبة لك ، ويقوم الصندوق تلقائيًا بإجراء التغييرات المناسبة لتخصيص الأصول الخاصة بك بحيث يتم استثمارك بشكل أكثر تحفظًا وأنت قريب من التقاعد.
الناس لا تستخدم التاريخ المستهدف الأموال بشكل صحيح
تعتبر صناديق التاريخ المستهدف خيارًا رائعًا للحصول على إدارة أموال احترافية بتكلفة منخفضة جدًا. لسوء الحظ ، لا يفهم معظم المشاركين في خطة 401 (k) أموال التاريخ المستهدف.
في أحد الاستطلاعات عندما سئل 401 (k) ، "هل تحتاج إلى استثمارات أخرى بأموال مستهدفة؟" قال 75٪ من المستجيبين نعم.
هذا ليس صحيحا. توزع صناديق التاريخ المستهدف أموالك على العديد من فئات الأصول المختلفة ، عادة عن طريق امتلاك الأموال الأخرى. على الرغم من أنه صندوق واحد ، إلا أنه يوفر كل التنويع الذي يحتاجه الشخص العادي.
ميزة صندوق التاريخ المستهدف
ميزة استخدام صندوق تاريخ مستهدف هو أنه ليس لديك لاختيار عشرة صناديق مختلفة في النسبة الصحيحة ؛ يقوم الصندوق بذلك نيابة عنك ويتم اختيار الاستثمارات لتوفير احتمالية الحصول على نتيجة جيدة لشخص ما يتقاعد قرب السنة التقويمية التي تحمل اسم الصندوق.
تقدم معظم خطط 401 (k) الآن خيار صندوق تاريخ مستهدف ، ولكن إذا لم يكن لديك 401 (k) ، فلا يزال بإمكانك استخدام صندوق تاريخ مستهدف ، بما في ذلك اختيار أحد هذه القائمة من مجموعات تمويل التواريخ المستهدفة .
لرجال الأعمال والمستثمرين الفرديين على حد سواء
ووفقًا لجيمس جامسكوني ، وهو مخطط مالي معتمد وشريك إداري لشركة Acorn Financial Services ، فإن "صناديق الاستحقاقات المستهدفة من السهل جدًا التعامل معها من أجل التسجيل التلقائي لصاحب العمل ، ومساعدتهم في خدمة دورهم الائتماني". بالإضافة إلى ذلك ، "يمكنهم تقديم محفظة متنوعة للغاية في أقل عدد ممكن من الحرف للموظف" ، قال.
يقول الجنيه الاسترليني د. نيبليت ، CFP ، الشريك المؤسس لشركة Centurion Wealth Management أن صناديق التاريخ المستهدف هي أيضاً خيار ممتاز للمستثمر الهاوي الذي يرغب في تعيين محافظه على الطيار الآلي لأنه يتم إعادة توازنه وإعادة تخصيصه تلقائياً مع بلوغ سن التقاعد المستهدف.
وقالت نيبلت: "سأزعم بقوة أن صندوق التاريخ المستهدف سيؤدي وظيفة أفضل بكثير تتماشى مع أهداف المستثمر من أن يفعل المستثمر لوحده".