مع أكثر من 10000 صندوق مشترك ، عندما تذهب لشراء صندوق مشترك ، من أين تبدأ؟
ابدأ بتعلم ما لا تفعله. سوف تحافظ على دخل أكثر بعد خصم الضرائب عندما تتجنب هذه الأخطاء الخمسة عند شراء صناديق الاستثمار المشتركة.
01 خطأ # 1: مطاردة عالية الأداء في الماضي أداء كل النجوم
على سبيل المثال ، تشير شركة Morningstar ، وهي شركة تقوم بالبحوث حول الصناديق المشتركة ، إلى أن أكبر متنبئ للأموال ذات الأداء الأعلى لم يكن نظام تصنيفها الخاص لتخصيص النجوم ، ولكن رسوم الصندوق. يرتبط انخفاض الرسوم مباشرة بالأموال ذات الأداء الأعلى. صناديق المؤشرات لديها أدنى الرسوم. كن حذرا من أموال الرسوم العالية. هذه الرسوم تبطن جيب شخص آخر. ليس لك.
لماذا تساوي أموال الرسوم منخفضة مع مرور الوقت؟ لأن الصناديق ذات الرسوم العالية عادة ما تتخذ نهجا يديره بنشاط . يجب على الصندوق دفع فريق من المحللين ومدير صندوق في محاولة لاختيار أفضل الاستثمارات. ولأنه يتعين على الصندوق دفع جميع هؤلاء الأشخاص ، فإن الرسوم أعلى. سيكون ذلك أمرًا جيدًا ، إذا كانت العائدات أيضًا أعلى باستمرار ، ولكنها ليست كذلك.
أفضل الفائزين بسنة واحدة ليسوا هم نفس الفائزين في العام التالي. وهذا هو السبب في أن بمرور الوقت ، فإن وجود صندوق منخفض الرسوم أو ما يسمى صندوق إدارة خامل ، والذي يمتلك فئة كاملة من الاستثمارات بدلاً من محاولة اختيار أفضل الاستثمارات واختيارها من فئته ، يحقق عوائد أعلى. لا يتعين على صندوق منخفض الرسوم كسب عوائد إضافية لدفع أجور موظفي البحوث والمحللين قبل تمرير عوائدهم إلى المستثمرين.
كما أن الأموال المدارة بشكل فعال أقل كفاءة من حيث الضرائب. ولأن هذه الصناديق تقوم ببيع وشراء استثمارات بنشاط ، فإنها تحقق المزيد من مكاسب رأس المال قصيرة الأجل ، والتي تخضع للضريبة بمعدل ضريبي أعلى من المكاسب الرأسمالية طويلة الأجل. إذا وجدت صندوقًا مدارة بشكل فعّال تريده ، فمن الأفضل امتلاكه داخل حساب IRA أو حساب آخر مؤجل من الضرائب حيث لن تتأثر بتوزيعات الأرباح قصيرة المدى الكبيرة كل عام.
02 الخطأ الثاني: شراء الأموال مع المكاسب الرأسمالية المدمجة
عند شراء صناديق الاستثمار المشترك في حساب غير تقاعدي ، يمكنك تجنب مكاسب رأس المال المضمنة من خلال شراء الأموال المدارة الضرائب أو صناديق المؤشرات أو ETFs.
في نهاية كل عام يمكنك أيضا حصاد الخسائر من خلال تحقيق خسارة رأسمالية لأسباب ضريبية من خلال تبادل صندوق واحد مشترك لصندوق آخر مماثل.
(ملاحظة: هذا الخطأ مناسب فقط لصناديق الاستثمار المشتركة التي يتم شراؤها في حساب عدم التقاعد. داخل حسابات التقاعد مثل حسابات IRA ، 401 (k) s ، 403 (b) s ، وخطط التقاعد الأخرى للشركة ، بغض النظر عن المعاملات التي تحدث داخل أو بين الاستثمارات في الخطة ، فإنك لا تدفع أي ضرائب حتى تسحب الأموال.)
03 الخطأ الثالث: شراء العديد من استراتيجيات الصندوق المماثلة
تمنحك المحفظة المتنوعة بشكل جيد التعرض لمخزونات كبيرة ، أسهم صغيرة ، أسهم دولية كبيرة ، أسهم دولية صغيرة ، أسهم عقارية ، أسواق ناشئة ، وأنواع مختلفة من السندات.
قبل أن تشتري أسهم صندوق مشترك ، انظر إلى المكونات. هل يمتلك الصندوق شيئًا مختلفًا عن الصناديق الأخرى التي تمتلكها؟ إذا كان الأمر كذلك ، فربما سيكون إضافة جيدة إلى محفظتك.
إذا لم تكن متأكدًا مما يمتلكه الصندوق ، ابحث عن التوجيه المهني ، أو استخدم صندوقًا متوازنًا أو تاريخًا مستهدفًا لأن هذه الأنواع من الصناديق تنشر استثمارك تلقائيًا على مجموعة متنوعة من مقتنياتك.
04 الخطأ الرابع: تحويل دخل الاستثمار إلى ضرائب مثل الدخل العادي
ومع ذلك ، إذا تم تحقيق هذا المكسب الرأسمالي في حساب تقاعد الضرائب المؤجل ، فلن تتمكن من الاستفادة من معدلات ضريبة الأرباح الرأسمالية على المدى الطويل. في يوم ما عندما تنسحب من حساب التقاعد المؤجل من الضرائب ، سيتم فرض ضرائب على كل شيء يخرج بنفس سعر الدخل المكتسب.
للحفاظ على الضرائب عند أدنى مستوى ممكن ، يمكنك استخدام شيء يسمى "موقع الأصول". هذه هي عملية تحديد كيفية فرض الضرائب بشكل فعال على فئات فئات معينة عبر الضريبة المؤجلة (مثل IRA و 401 (k) s ، والحسابات المعفية من الضرائب (حسابات Roth) والحسابات الخاضعة للضريبة (حسابات الوساطة وحسابات الصناديق الاستثمارية). تكون الأنسب لحسابات التقاعد المؤجلة الضريبية ، وأموال مؤشر الأسهم لحسابات عدم التقاعد.