مهام مالية مشتركة بدون حساب مصرفي
أحد الحلول هو استخدام بطاقة خصم مدفوعة مسبقاً ، أداة شبيهة بالبنك تساعدك على إنجاز معظم المهام المالية الشائعة بنفسك.
لست بحاجة إلى استخدام البطاقات مسبقة الدفع ، ولكنها اختصار للبنوك (دون كل المشاكل نفسها التي تصيب البنوك).
التطبيقات والخدمات عبر الإنترنت هي أيضًا بدائل. لديهم وظائف أقل قليلا من البطاقات المدفوعة مسبقا ، لكنها قد تناسب احتياجاتك بشكل أفضل.
البطاقات المدفوعة مسبقا
تتيح لك البطاقات مسبقة الدفع القيام بالعديد من نفس الأشياء التي تقوم بها باستخدام حساب التحقق. ومع ذلك ، لا تحتاج إلى فتح حساب مصرفي وظيفي بالكامل. بدلاً من ذلك ، يمكنك "تحميل" الأموال على بطاقتك وإنفاق الأموال التي قمت بتحميلها. تشمل الاختلافات الرئيسية بين البطاقات المدفوعة مسبقًا والحسابات المصرفية ما يلي:
- لا تحتاج إلى البدء بحد أدنى معين من الرصيد (على الرغم من أن البنوك عبر الإنترنت لا تملك عادة الحد الأدنى من متطلبات الرصيد أو الإيداع).
- لا توجد شيكات ائتمانية.
- لا تمنعك Chexsystems والعناصر المشابهة بشكل عام من فتح حساب.
- يمكنك تجنب أو تقليل الرسوم الشهرية.
- لا يمكنك إنفاق أموال أكثر مما لديك أو تذهب إلى دين .
تحمل بعض البطاقات مسبقة الدفع رسوم صيانة شهرية ورسوم أخرى ، ولكن هناك بطاقات مجانية . إذا انتهيت من دفع الرسوم ، فقد تنفق أقل بكثير مما تدفعه لبنك أو اتحاد ائتماني . على سبيل المثال ، يمكن لبطاقات مثل بطاقة Amex Serve أن تحل فعليًا محل حساب التحقق بتكلفة بسيطة أو بدون تكلفة.
الآن ، إلى بعض المهام المصرفية الأساسية ، وكيفية إنجازها دون حساب مصرفي تقليدي.
الإنفاق اليومي
حتى يصبح المجتمع بدون نقد ، يكون النقد خيارًا للمصروفات اليومية. بالنسبة لأشياء مثل الطعام ، والغاز ، والنقل ، والترفيه ، غالبًا ما يكون النقد شكلاً مقبولًا للدفع. العيب الرئيسي هو أنك تحتاج إلى حمل النقود عليك ، والتي قد تكون مشكلة تتعلق بالسلامة. بالإضافة إلى ذلك ، إذا فقدت النقود ، فلا سبيل لاستعادتها.
هناك أيضًا مسألة الحصول على النقد في المقام الأول: لا يمكنك سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي إلا إذا كان لديك حساب مصرفي أو بطاقة مدفوعة مسبقًا محملة.
النقد على ما يرام في معظم الأماكن. ولكن قد تواجه مشكلة في الحصول على التغيير (أو مع طلبات التغيير الدقيق). لتسهيل الأمور ، حاول الحصول على فواتير صغيرة ، وشراء تصاريح (مثل تذاكر الحافلة أو مترو الأنفاق) لتقليل كمية التعامل النقدي المطلوبة - وعدد العملات التي ينتهي بك الأمر معها .
يمكن أن تساعد بطاقات السحب مسبقة الدفع في معظم احتياجاتك اليومية في الإنفاق. هناك بالتأكيد عدد قليل من الأماكن التي لا تقبل البلاستيك ، ولكن معظم التجار سعداء بالدفع ببطاقة مسبقة الدفع. في الواقع ، ربما لن يعرفوا أبدًا ما إذا كانت بطاقة مسبقة الدفع أو بطاقة سحب قياسية مصدّقة من المصرف . يمكنك إنفاق الكثير من المال الذي قمت بتحميله ، وإذا فقدت البطاقة أو سُرقت ، يمكنك إلغاءها والحصول على بديل.
إذا كنت في حاجة إلى المال ، فمن السهل سحب الأموال من جهاز الصراف الآلي .
دفع الفواتير دون حساب مصرفي
لسوء الحظ ، لا يقبل الفواتير عادةً الأموال النقدية. تحتاج شركات المرافق (الغاز والماء والكهرباء) وشركات الهاتف وشركات التأمين وخدمات الاشتراك عادةً إلى الدفع عن طريق شيك أو بطاقة أو تحويل ACH من حسابك المصرفي . بعض الفواتير تسمح لك بالحضور شخصيا والدفع نقدا ، ولكن ذلك يشكل عبئا على القيام بالرحلة كل شهر خلال ساعات العمل.
إذا كنت تخطط للعمل نقدًا فقط ، فاسأل الفاتورة الخاصة بك حيث يمكنك الدفع بنفسك. يقدم البعض مراكز خدمة محلية ، بينما يسمح البعض الآخر بالدفع في محلات السوبر ماركت الوطنية والمتاجر ( باستخدام وكلاء ويسترن يونيون ، على سبيل المثال). إذا كان يجب عليك إرسال دفعة عبر البريد ، فاستخدم أمرًا نقديًا يتم دفعه إلى الفاتورة بدلاً من الدفع نقدًا.
مرة أخرى ، يمكن للبطاقات المدفوعة مسبقا جعل الأمور أسهل (وأقل تكلفة).
تقدم العديد من البطاقات مسبقة الدفع فواتير عبر الإنترنت . يمكنك إعداد دفعة ، وستقوم جهة إصدار البطاقة الخاصة بك بطباعة وإرسال شيك بالبريد إلى الفاتورة (أو إرسال الأموال إلكترونيًا). ما هو أكثر من ذلك ، قد تكون الخدمة مجانية. إذا قبلت فاتورتك الدفعات من بطاقة الائتمان أو الخصم ، يمكنك فقط تقديم رقم البطاقة بدلاً من ذلك.
صرف الشيكات
عندما تتقاضى أجراً باستخدام شيك وليس لديك حساب مصرفي ، سيكون لديك حساب محدود. من الأفضل عادة إيداع الشيكات بدلاً من صرفها. تمنعك أموال الإيداع من التجوال بكمية كبيرة من المال ، والتي يمكن أن تضيع أو تغريك في إنفاق أكثر مما ينبغي.
ومع ذلك ، قد تحتاج في بعض الأحيان إلى صرف شيك.
مع عدم وجود حساب مصرفي ، قد يكون أفضل خيار للتحقق من المبالغ النقدية هو سحب الشيك إلى بنك كاتب الشيك. على سبيل المثال ، إذا كان الشيك يدفع من حساب في بنك أمريكا (انظر مكان العثور على هذه المعلومات ) ، فقم بنقله إلى فرع بنك أوف أميركا لتحويله. عليك فقط أن تدرك أنه قد يتعين عليك دفع رسوم إذا لم تكن صاحب حساب ، وقد يرفض الفرع صرف الشيك.
قد يكون تجار التجزئة على استعداد أيضًا لإجراء شيكات نقدية نيابةً عنك. على سبيل المثال ، تقوم K-Mart بإجراء بعض الشيكات مجانًا ، كما أن متاجر Mom-and-pop التي تقوم بالتسوق بانتظام قد تفعل نفس الشيء. لاستخدام هذه الطريقة ، تحتاج إلى توقيع الشيك إلى بائع التجزئة ، الأمر الذي قد يكون مشكلة. قد يكون خيار التحقق من المتاجر النقدية (غالباً في نفس الموقع الذي توجد فيه محلات قروض يوم الدفع ) خيارًا أيضًا ، ولكن من المحتمل أن يتقاضى المزيد.
إذا لم تكن بحاجة إلى المال على الفور - أو إذا كنت بحاجة إلى مبلغ صغير فقط - يمكن أن تكون البطاقة مسبقة الدفع في متناول اليد. تتيح لك معظم البطاقات مسبقة الدفع إيداع شيكات لحسابك عن طريق التقاط صورة لهاتفك المحمول . في غضون بضعة أيام ، يمكنك سحب هذه الأموال من جهاز الصراف الآلي.
تخزين (وحفظ) المال
شيء واحد جيد للبنوك هو امتلاك المال من أجلك. حتى إذا كان البنك الخاص بك يحترق أو يتم تدميره من خلال كارثة طبيعية ، يجب أن يتم تأمين أموالك من قبل FDIC . الاتحادات الائتمانية لها حماية مماثلة . من الخطر أن تتجول بكميات كبيرة من النقود أو أن تحتفظ بكامل أموالك في منزلك - يمكن أن تتعرض للسرقة أو الحرق في النار. إذا كنت ستعيش بدون بنوك أو بطاقات مسبقة الدفع ، فاحصل على خزنة مضادة للحريق وابحث عن مكان جيد للتثبيت.
تتيح لك البطاقات مسبقة الدفع تخزين الأموال التي تقوم بتحميلها في حساب مرتبط ببطاقتك بأمان. قد يكون الحساب مؤمنا أو لا يكون مؤمنا عليه ، وقد لا تربح فائدة على مدخراتك ، لكن لا يمكن للمال أن "يبتعد عن نفسه" أو يصعد الدخان.
إرسال واستقبال المال
إذا كنت تريد أن تدفع للأصدقاء والعائلة (على العكس من الشركات التي ترسل إليك فاتورة) ، فهناك أخبار جيدة وأخرى سيئة: لديك العديد من الخيارات غير المصرفية ، لكن العديد من تلك الخدمات تتطلب حسابًا مصرفيًا (أو على الأقل بطاقة خصم مسبقة الدفع) للعمل.
غالبًا ما تكون التطبيقات مثل PayPal و Square و Venmo مجانية للدفع من شخص إلى شخص ، ولكنك تحتاج إلى طريقة لتمويل الدفع. بالنسبة إلى معظم الأشخاص ، يعني ذلك ربط حساب مصرفي بالخدمة عبر الإنترنت ، ولكن من الواضح أنه ليس خيارًا إذا لم يكن هناك حساب مصرفي لربطه.
باستخدام بعض الخدمات ، قد تتمكن من "تحميل" الأموال في حساب عن طريق إرسال طلب مالي ، بينما تسمح لك الآخرين بشراء البطاقات في متاجر التجزئة لإضافة أموال إلى حسابك. على سبيل المثال ، يقدم PayPal بطاقات My Cash ، ويمكنك تحميل بعض البطاقات مسبقة الدفع نقدًا في متاجر التجزئة مثل Walmart.
الحصول على قرض
بالإضافة إلى الخدمات اللوجستية للإنفاق اليومي ، فإن الحسابات المصرفية تجعل الاقتراض أسهل. لكن من الممكن الحصول على قرض بدون حساب مصرفي.
كثيرًا ما يطلب المقرضون تفاصيل حسابك المصرفي عند التقدم بطلب للحصول على قرض حتى يتمكنوا من تمويل قرضك وتتبع مسار الأموال. التقدم بدون هذه المعلومات يلقي مفتاحًا في الأعمال. والأكثر من ذلك ، حتى إذا تمت الموافقة عليك ، ستحتاج إلى القيام بشيء ما مع عائدات القرض - إما نقد الشيك أو تخزين الأموال في حساب مدفوع مسبقًا. كل ذلك يشير إلى حقيقة أن الاقتراض أصعب بدون بنك.
خياراتك للاقتراض محدودة عندما تكون غير محمي. ربما كنت قد تركت مع المقرضين أقل تنافسية مثل محلات قروض يوم الدفع والمقرضين لقب السيارة . لكن الرسوم عالية جدًا عند استخدامك لتلك المصادر. قبل التخلي عن الأمل ، قم بزيارة اتحاد ائتماني محلي أو بنك مجتمع صغير واسأل ما إذا كان يمكنك الحصول على قرض. قد يستغرق الأمر بعض الجهد للحصول على الموافقة.
عند شراء سيارة ، يجب أن يكون حظك أفضل ، حتى من دون حساب التحقق. يمكن لموزعي السيارات استرداد سيارتك إذا توقفت عن الدفع ، مما قد يمنحهم كل الثقة التي يحتاجونها للموافقة على قرضك.