تجنب الرسوم ومكافحة الاحتيال والأخطاء الفورية
في الماضي ، كنت توازن بين دفتر شيكاتك على الورق. لا يوجد شيء خاطئ في مواصلة القيام بذلك بهذه الطريقة ، ولكنك قد تفضل خيارات إضافية.
لذلك ، إذا كنت تبحث عن أداة لمساعدتك في تتبع الأشياء ، يتم سرد العديد منها أدناه.
بعد حصولك على الأداة التي تختارها ، سنناقش كيف ولماذا لموازنة حسابك.
- موازنة الورق: إذا كنت ترغب في استخدام قلم رصاص وورقة ، فقم بفحص الجزء الخلفي من كشوف حسابك البنكي - هناك على الأرجح قالب مطبوع هناك. يمكنك أيضًا تنزيل وطباعة نموذج PDF هذا .
- جداول بيانات Excel: بالنسبة لمستخدمي Microsoft Office ، هناك قالب جداول بيانات Excel بسيط وإصدارات أكثر قوة تقوم بتعقب فئات الإنفاق الخاصة بك.
- جداول بيانات Google: لتتبع كل شيء في حساب Google الخاص بك ، استخدم إصدار دفتر شيكات كلاسيكي أو اذهب ببساطة مع أبسط تصميم ممكن.
- Open Office: لدى المشجعين من المصادر المفتوحة أيضًا نموذج ممتاز متاح.
كيفية موازنة حسابك
بصرف النظر عن التنسيق الذي تستخدمه ، يجب أن تكون قادرًا على إنجاز مهمتين هامتين:
- تعرف كم من المال لديك المتاحة للإنفاق.
- مراجعة المعاملات لتحديد الأخطاء أو علامات سرقة الهوية في حسابك.
أي من النماذج أعلاه سيساعدك على القيام بذلك.
للبدء ، يمكنك الحصول على أحدث رصيد حسابك. عادةً ما تحصل على هذا الرقم من كشف حسابك الشهري ، ولكن يمكنك أيضًا الحصول على رصيد يصل إلى دقيقة عبر الإنترنت (لا تزال هناك قيمة في موازنة حسابك - حتى إذا كان بإمكانك رؤية رصيد حساب 24/7).
الخطوة 1: أدخل أحدث رصيد في النموذج أو جدول البيانات. ابحث عن إدخال يحمل اسمًا مثل:
- الرصيد النهائي يظهر في البيان
- الرصيد النهائي السابق
- توازن بداية
الخطوة 2: أ يضيع الودائع والائتمانات في الرصيد أعلاه. هذه عناصر لا تظهر بعد كصفقات في حسابك ، ولكنك متأكد من أنك ستقيد قبل إنفاق أي أموال.
على سبيل المثال ، قد يكون لديك أموال مودعة في أجهزة الصراف الآلي خلال عطلة نهاية الأسبوع (وأنت تعرف من خبرة أن البنك الذي تتعامل معه سوف يسدد كامل المبلغ لحسابك يوم الاثنين) ، أو قد تعرف أن الأجور من صاحب العمل ستصل إلى حسابك من قبل تاريخ معين.
بالنسبة إلى جداول البيانات والقوالب ذات الأعمدة المنفصلة للإيداع والسحب ، يتم وضع الإيداعات في العمود المسمى "الائتمانات".
الخطوة 3: طرح العناصر المعلقة . هذه عمليات سحب ومدفوعات لا تظهر بعد كصفقات في حسابك ، ولكنك تعلم أنها ستضرب الحساب قريبًا. على سبيل المثال ، ربما تكون قد كتبت شيكًا إلى شخص لم يودعه بعد (سيكون لديك سجل بتلك العناصر في سجل الشيكات ) ، أو قد تعرف أنه سيتم خصم دفعة الرهن العقاري تلقائيًا في المستقبل القريب.
بالنسبة إلى جداول البيانات والقوالب ذات الأعمدة المنفصلة للإيداعات والسحوبات ، تسحب السحوبات والمدفوعات في العمود المسمى "Debits".
الخطوة 4: هل الرياضيات. لديك الآن ما يلي:
- رصيد ذكرت البنك الذي تتعامل معه
- إضافات لحسابك (الخطوة 2)
- العناصر المطلوب طرحها من حسابك (الخطوة 3)
لذا ، أضف كل شيء ، وستعرف مقدار الأموال التي يمكنك إنفاقها من حسابك حقًا . مرة أخرى ، كن حذرًا في الخطوة 2: فقط ستضيف العناصر التي أنت متأكد منها إلى حسابك قبل إنفاق المال.
الخطوة 5: مراجعة المعاملات. ابحث عن كل معاملة في كشف حسابك المصرفي (أو عبر الإنترنت) وقم بمقارنة أي شيكات مدفوعة لسجل الشيك الخاص بك. إذا لم تكن متأكدًا من شيء ما ، فاعرفه - قد يكون علامة على سرقة الهوية أو خطأ في البنك أو "رسوم رمادية" مقابل رسم اشتراك سبق لك تفويضه ولكنك تحتاج إلى الإلغاء. في حالات نادرة ، قد يعني ذلك أنك ارتكبت خطأ ونسيت أمرًا ما.
إحدى الطرق السهلة لمراجعة المعاملات هي وضع علامة على المعاملات التي تكون مشروعة والتي قمت بالرجوع إليها مع سجل الشيكات الخاص بك.
- إذا كنت تقوم بذلك على الورق ، ضع علامة اختيار بجوار كل عنصر في سجل الشيك بعد العثور عليه في كشف حسابك المصرفي (وضع علامة اختيار بجوار كل عنصر في كشف حسابك بعد العثور عليه في سجل الشيكات الخاص بك ).
- إذا كنت تقوم بذلك عبر الإنترنت ، فضع علامة على المعاملات التي تم التوفيق بينها وبين شيء مثل "1." وبهذه الطريقة يمكنك بسهولة فرز جدول البيانات الخاص بك للعثور على أية معاملات تفتقد تلك العلامة. بدلاً من ذلك ، قم بتلوين الخلايا بحيث يمكنك مسحها ضوئيًا ومعرفة ما إذا كان هناك أي شيء مفقود.
خطوات المكافأة: الآن وقد راجعت كل معاملة ، يجب أن تكون قادرًا على تجنب أي مفاجآت كبيرة. ولكن يمكنك فعل المزيد لتحسين حسابك المصرفي.
- قم بإعداد التنبيهات بحيث يعلمك البنك تلقائيًا بأي عمليات سحب كبيرة - أو إذا انخفض رصيدك عن مستوى معين. يمكن لمعظم البنوك والاتحادات الائتمانية إرسال تنبيهات نصية أو بريدية استنادًا إلى القواعد التي تحددها.
- احتفظ بمخزن نقدي في حسابك حتى تتمكن من استيعاب أي مفاجآت. يمكن أن تكلف رسوم التمويل غير كافية بسهولة 35 دولارًا أو أكثر ، ولا يزال بإمكان المصرف الذي تتعامل معه تطبيق هذه الرسوم حتى إذا اخترت عدم حماية السحب على المكشوف.
- قم بتقييم خيارات السحب على المكشوف وحدد ما إذا كنت تريد حماية السحب على المكشوف على حسابك. إذا كنت تعتمد على السحب على المكشوف لتمويل إنفاقك (أو "تجنب الحرج") ، فهناك مشكلة. ولكن إذا احتفظت بها هناك فقط في حالات الطوارئ (ولا تدفع الرسوم أبدًا) يمكن أن يكون ذلك منطقيًا. قد تكون بعض الخيارات ، مثل التحويل من المدخرات أو خط ائتمان السحب على المكشوف أقل تكلفة من الحماية التقليدية للسحب على المكشوف.