السحب على المكشوف من الاعتماد

خط ائتمان لحساب التحقق الخاص بك

إن خط ائتمان السحب على المكشوف هو قرض مرتبط بحسابك الخاص. إذا نفدت الأموال وتم اعتمادك من قِبل المصرف الذي تتعامل معه للحصول على هذا النوع من الإضافة ، يمكن أن يغطي خط الائتمان المصروفات بحيث لا ترتد الشيكات أو الدفعات المفقودة أو تم رفض بطاقة الخصم الخاصة بك. تسمح لك بعض البنوك أيضًا بالوصول إلى خط الائتمان إذا كنت بحاجة إلى أموال نقدية طارئة.

يتم توفير أي أموال تستخدمها كقرض قياسي من البنك الذي تتعامل معه ، لذا ستدفع فائدة على المبلغ الذي تقترضه.

ومع ذلك ، فإن خطوط الائتمان على المكشوف غالباً ما تكون أقل تكلفة من برامج حماية السحب على المكشوف التقليدية ، والتي عادة ما تتقاضى حوالي 35 دولاراً عن كل معاملة مرفوضة تصل إلى حسابك.

يوفر خط ائتمان السحب على المكشوف خيارًا واحدًا لحماية السحب على المكشوف ، ولكن هناك خيارات أخرى. تذكر أن حماية السحب على المكشوف اختيارية حتى لا تحتاج إلى إضافة أي شيء إلى حسابك ، ولكن قد يظل البنك الخاص بك يتقاضى رسومًا حتى إذا لم تشترك أبدًا في تلقي تغطية السحب على المكشوف.

الأموال للحفاظ على دفع

من الأفضل دائمًا الاحتفاظ بنقود من المال في حساب الشيكات الخاص بك ، ولكن أحيانًا تخطئك الأخطاء والمفاجآت ، ومن الجيد أن يكون لديك خطة لهذه الحالات. إذا كان حسابك قيد التدقيق جافًا ، فستعتمد النتيجة على أنواع الرسوم التي تضغط على حسابك ، وكيفية إعداد حسابك.

معاملات بطاقة الخصم المباشر لمرة واحدة: إذا كنت تستخدم بطاقة السحب الآلي في عمليات التسوق اليومية أو عمليات السحب الآلي ، فقد يرفض المصرف ببساطة المعاملة طالما أنك لم تنضم أبدًا إلى أي نوع من الحماية من السحب على المكشوف مثل سحب على المكشوف من الائتمان ، على سبيل المثال.

في هذه الحالة ، يمكنك استخدام طريقة دفع مختلفة أو ببساطة الاستغناء عنها. ومع ذلك ، إذا قمت بالاشتراك في نوع من الحماية من السحب على المكشوف ، فستستخدم هذه الخدمة.

الدفعات المفحوصة: من المرجح أن تتم معالجة الفواتير الشهرية المتكررة التي تضغط على حسابك بواسطة ACH ، حتى لو كان حسابك قيد التدقيق فارغًا.

في هذه الحالات ، ستدفع رسومًا مقابل عدم كفاية الأموال ، مرة أخرى ، غالبًا ما تكون 35 دولارًا تقريبًا ، أو ستستخدم نوعًا من الحماية على السحب على المكشوف.

الشيكات: نعم ، لا يزال الناس يكتبون الشيكات. إذا كتبت شيكًا للحصول على المزيد من الأموال غير متاح في حسابك ، فقد يظل المصرف الخاص بك أو لا يسمح للشيك بالمرور. مرة أخرى ، إذا كان لديك حماية السحب على المكشوف بشكل منتظم ، فسوف تغطي الشيكات طالما أن المبلغ ضمن الحدود. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد يسمح البنك الخاص بك للشيك بالارتداد ، مما يؤدي إلى العديد من الرسوم والصداع .

المزالق

إن خط ائتمان السحب على المكشوف أقل تكلفة من الحماية التقليدية للسحب على المكشوف ، وهو يسمح لك بالاستمرار في الإنفاق في حالات الطوارئ. ولكن من الخطر الاعتماد على أي شكل من أشكال حماية السحب على المكشوف. سيقوم البنك الخاص بك في نهاية المطاف بقطع لك إذا كنت تستخدمها في كثير من الأحيان ، وسوف تدفع أكثر في الرسوم التي تحتاج إليها. من الأفضل الموازنة بين حسابك ، والاشتراك في التنبيهات حتى تعرف ما إذا كان رصيدك منخفضًا.

التكلفة: خطوط الائتمان على المكشوف ، في حين أنها رخيصة ، ليست مجانية. سيكون عليك دفع فائدة على المال الذي تقترضه . إذا كنت تقترض لمدة يوم أو يومين فقط ، ينبغي أن تكون التكلفة منخفضة للغاية. ولكن قد تضطر أيضًا إلى دفع رسوم بسيطة في كل مرة تنخفض فيها إلى حد ائتمان السحب على المكشوف ، لذا كلما زاد استخدامك لها كلما كلفك ذلك.

قد تكون رسوم الحدوث حوالي خمسة دولارات. أخيرًا ، تفرض بعض المصارف رسومًا سنوية متواضعة للحفاظ على الخدمة في حسابك.

القيود: لا توجد عادة قيود صارمة على عدد المرات التي يمكنك فيها استخدام حد ائتمان السحب على المكشوف ، ولكن البنوك تشعر بعدم الارتياح تجاه العملاء الذين يستخدمونها كثيرًا ، وقد يقومون في نهاية الأمر بإغلاق حسابك. عادة ما يكون هناك حد دولار على خط الائتمان لمنعك من الاقتراض أكثر من اللازم. اعتمادًا على رصيدك واحتياجاتك المحتملة ، يمكنك تأمين ائتمان ائتمان على السحب على المكشوف بقيمة 500 دولار أو 1000 دولار ، على الرغم من أن بعض البنوك تقدم خطوطًا بحد ائتمان يصل إلى 10000 دولار.

البدائل: مرة أخرى ، هناك خيارات أخرى. إذا كان الخطر الرئيسي الخاص بك هو الإنفاق الزائد مع بطاقة الخصم الخاصة بك ، يمكنك ببساطة إلغاء الاشتراك في حماية السحب على المكشوف. سيرفض المصرف بطاقتك ، ويمكنك العثور على طريقة أخرى للدفع.

قد يسمح لك البنك الذي تتعامل معه بإعداد تحويل من حساب التوفير الخاص بك - بدلاً من اقتراض أموال المصرف الذي ستستخدم فيه أموالك الخاصة. عادة ما تكون رسوم تحويل التوفير مماثلة (يمكنك إعدادها بحيث يتم استخدام حساب التوفير الخاص بك قبل الاقتراض من خط ائتمان).

الحصول على حساب السحب على المكشوف

للاشتراك في خط ائتمان السحب على المكشوف ، اتصل بالمصرف الذي تتعامل معه. تأكد من أن تسأل عن جميع البدائل ، مثل تحويل حساب التوفير ، والتعرف على الرسوم. بعد الدخول إلى حسابك ، استخدمه بأقل قدر ممكن.

مثال

ليس لديك أموال في حسابك قيد التدقيق ، ولكن العديد من الرسوم الصغيرة بلغت حسابك: 5 دولارات و 6 دولارات و 7 دولارات. أنت قصير بمبلغ إجمالي قدره 18 دولارًا. قد يتقاضى البنك الذي تتعامل معه ثلاثة رسوم تغطية على السحب على المكشوف بقيمة 35 دولارًا لكل واحد ، واحد لكل عنصر. هذا هو 105 دولار في رسوم لتغطية 15 دولار في الرسوم.

باستخدام خط ائتمان السحب على المكشوف ، ستقترض 18 دولارًا مقابل الخط. يفرض عليك المصرف فائدة على القرض بمعدل مماثل لبطاقات الائتمان ، وربما رسومًا مثل 5 دولارات لكل بند مشمول. يمكنك سداد القرض في غضون بضعة أسابيع عندما يقوم راتبك بضرب حسابك. قد تكون رسوم الفائدة أقل من دولار أو بعض الرسوم الدنيا المطلوبة من بضعة دولارات ، وستدفع 15 دولارًا أمريكيًا بدلاً من 105 دولار كما هو الحال مع حماية السحب على المكشوف القياسية.