01 احصل على متوازن
- حدد الأخطاء التي ارتكبتها أنت أو البنك
- القبض على سرقة الهوية
- تجنب الشيكات المرتدة ( وإدارة رسوم السحب على المكشوف )
إذا وجدت نفسك تنتعش الشيكات ، فتأكد من القيام بذلك في أي وقت كنت على وشك إنفاق المال من الحساب الجاري الخاص بك (قبل دفع الفواتير أو تمرير بطاقة الخصم الخاصة بك في متجر ، على سبيل المثال).
لماذا رصيد حسابك فحص؟
أهداف موازنة حسابك هي:
- تأكد من أنك تعرف كم من المال لديك (يمكنك أيضًا التحقق من رصيد حسابك عبر الإنترنت ، أو باستخدام تطبيق ، أو ATM ، أو الهاتف ، أو النص للحصول على إجابة سريعة)
- تأكد من أن البنك لم يفقد أموالك أو قام بتفادتك
- مطابقة السجلات الخاصة بك مع سجلات البنك
- القبض على الاخطاء قبل فوات الاوان!
احصل على تنظيم
للبدء ، اجمع كل ما تحتاجه لتحقيق توازن بين الكتب. أسهل طريقة للقيام بذلك هي عبر الإنترنت - ستحتاج فقط إلى الكمبيوتر ومعلومات الحساب الخاصة بك. هناك العديد من النماذج وجداول البيانات المتاحة للمساعدة.
إذا كنت تستخدم القلم والورقة ، فستحتاج إلى ما يلي:
- أحدث كشف حساب مصرفي
- تحقق من التسجيل (راجع ما هو سجل الشيكات؟ )
- الآلة الحاسبة (أو مجرد استخدام جهاز الكمبيوتر الخاص بك)
- ورقة فارغة للعمل بها
ابدأ بكتابة رصيد حسابك في نهاية الشهر من كشف الحساب البنكي على ورقة العمل الخاصة بك بجانب عبارة "رصيد البنك".
قارن "سجل الشيكات" الخاص بك
ابحث في كل عنصر في سجل الشيك ، وتأكد من أنه يتضمن كل شيء من كشف حسابك المصرفي. ضع علامة اختيار صغيرة بجوار العناصر المطابقة (ضع علامات الاختيار في كل من كشف الحساب المصرفي وسجل الشيكات).
إذا كان هناك شيء مفقود من سجل الشيك ، أضفه (إلا إذا كنت تعتقد أنه خطأ مصرفي ، بالطبع). وهذا يشمل رسوم ATM ، ورسوم السحب على المكشوف ، والفوائد التي اكتسبتها ، وما إلى ذلك. إذا كان أي شيء يبدو مضحكا ، اكتب التاريخ والقيمة في الجزء السفلي من ورقة الخاص بك حتى تتذكر أن تبحث عنه.
أضف جميع الإيداعات والسحوبات حتى تعرف مقدار ما تعتقد أنه يجب أن يكون لديك.
البحث عن المعاملات المعلقة
بعد ذلك ، ابحث في سجل الشيك عن أي معاملة لا تحتوي على علامة اختيار بجوارها. هذه المعاملات هي عناصر لم تظهر في كشف حسابك المصرفي - وإلا فستتحقق منها.
على الأرجح ، هذه الشيكات المعلقة . الشيكات المعلقة هي شيكات قمت بكتابتها إلى شخص ما ، ولكنها لم تودع (أو لم يجعل الشيكات المعلقة طريقها من خلال النظام المصرفي في الوقت الذي تمت فيه طباعة بيانك).
إضافة جميع الودائع غير المسددة (الإيداع المباشر من كشوف المرتبات الخاصة بك ، والودائع التي أرسلتها بالبريد إلى البنك والتي لم تظهر بعد ، وما إلى ذلك). اكتب هذا الرقم على الورقة الخاصة بك بجانب "الإيداعات".
ثم قم بإضافة جميع السحوبات المستحقة (الشيكات المعلقة التي قمت بكتابتها ، وعمليات السحب الإلكترونية التلقائية التي تعرف أنها حدثت منذ أن تمت طباعة البيان ، وما إلى ذلك). اكتب هذا الرقم على الورقة الخاصة بك بجوار "السحب".
قم بتشغيل الأرقام
لديك عدة أرقام على الورقة الخاصة بك. الآن دعونا نعمل مع 'م.
باستخدام الآلة الحاسبة ، قم بإجراء ما يلي:
- ابدأ بصفر
- إضافة "رصيد البنك"
- إضافة "الودائع"
- اطرح "السحب"
يجب أن تكون النتيجة المبلغ المحدد الذي تظهره في سجل الشيك.
02 أخطاء في الأخطاء والمشاكل
أنت غالبًا محمي من المعاملات التي لا علاقة لك بها . ومع ذلك ، قد تحتاج إلى التصرف بسرعة: فكلما طال الانتظار ، كلما زادت مسؤوليتك. إذا انتظرت أكثر من شهرين للعثور على مشكلة والإبلاغ عنها ، فقد تضطر إلى استيعاب الخسارة.
لحسن الحظ ، تعتبر الأخطاء والاحتيال نادرة نسبياً. في معظم الحالات ، لن تتطابق الأرقام بسبب:
- الأخطاء الحسابية
- فاتك رسم أو دفع فائدة
- الأرقام المنقولة أو "الأصابع السمينة" (345 يصبح 354)
03 الحصول على السبق
لا توجد أفضل طريقة للقيام بذلك ، لذلك معرفة ما يناسبك. إذا كنت ترغب في استخدام الورق ، فلا بأس بذلك. تريد بناء جدول بيانات؟ عظيم.
من الجيد أيضًا معرفة المعاملات عند حدوثها ، مما يقلل من الوقت الذي تقضيه في البحث كل شهر. قم بإعداد تنبيهات نصية على حسابك البنكي بحيث تعرف متى تصل السحوبات الإلكترونية الكبيرة (ستكون جديدة في ذهنك عندما يحين وقت موازنة الكتب). تجعل التنبيهات أيضًا من السهل اكتشاف الاحتيال والأخطاء ، مما يوفر عليك الوقت.