حماية نفسك من الاحتيال
أهم شيء يجب معرفته هو أن الشيك يمكن أن يرتد بعد قيامك بإيداعه - حتى إذا كان المصرف الذي تتعامل معه يسمح لك بسحب النقود من ذلك الإيداع.
نظرة عامة على شيكات المقاصة
تتضمن عملية إزالة الشيكات نقل الأموال من حساب كاتب الشيك إلى حسابك.
- تقوم بإيداع الشيك في البنك أو اتحاد الائتمان الخاص بك.
- البنك الذي تتعامل معه يطلب المال من بنك كاتب الشيكات.
- هذا البنك يزيل الأموال من حساب كاتب الشيكات.
- ينتقل المال إلى البنك الذي تتعامل معه.
وبمجرد اكتمال هذه العملية ، عادةً ما تكون (ولكن ليس دائمًا) آمنة لإنفاق المال.
هل من الواضح حقا؟
لسوء الحظ ، فإن مصطلح "واضح" يتم استخدامه في بعض الأحيان قبل الأوان. لقد تمت إزالة أحد العناصر فقط بعد أن تلقى مصرفك الأموال من مصرف كاتب الشيكات. ولكن قد يخبرك موظفو البنك بأن الشيك قد تم تطهيره ، وأن أنظمة الكمبيوتر في البنك الخاص بك قد تظهر أن لديك هذه الأموال متوفرة للسحب . هذا لا يعني بالضرورة أنه يمكنك إنفاق الأموال خالية من المخاطر.
المصطلحات المختلطة: في العديد من الحالات ، عندما يخبرك أحد الأشخاص بأن أحد العناصر قد تم تطهيره ، فهم يقولون أنه يمكنك استخدام المال (بمعنى آخر ، يُسمح لك بالقيام بذلك على مسؤوليتك الخاصة).
يمكنك إنفاق هذه الأموال ببطاقة الخصم الخاصة بك ، يمكنك سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي ، أو يمكنك إعداد دفعة من خلال دفع الفواتير عبر الإنترنت . معظم الوقت ، هذه المصطلحات غير الرسمية على ما يرام - الشيك لا ترتد ، يمكنك أن تنفق بحرية ، وتصل الأموال دون مشكلة.
الأموال المتاحة: معظم الالتباس حول الشيكات يأتي من سياسات البنك والقوانين الفدرالية التي تسمح لك بإنفاق الأموال قبل أن يتم مسح الشيك.
يُطلب من المصارف توفير جزء من الإيداع الخاص بك بسرعة (عادة ما يكون أول 200 دولار ، أو 5000 دولار على شيكات رسمية معينة) ، وقد تحتاج إلى الإفراج عن الأموال المتبقية بعد عدة أيام عمل. ولكن هذا يعني أنه يمكنك الوصول إلى المال - لا يعني أن الشيك قد تم تطهيره (أو أن الأموال قد وصلت من بنك كاتب الشيكات).
مثال شائع على الكيفية التي يمكن أن يسبب هذا الارتباك المشاكل هو خداع شيكات الخزينة الكلاسيكية . في تلك الفضيحة ، يرسل إليك شخص ما شيكًا لأكثر من المطلوب ، ويطلب منك إرجاع المبلغ الزائد (قبل أن تعرف أن الشيك يتوقف عنك).
ماذا لو أنفق المال؟
إذا قمت بإيداع شيك ، أو سحب الأموال ، أو إنفاق المال - وردة الشيك - لديك مشاكل. سيقوم البنك بعكس الإيداع في حسابك. إذا كان لديك أموال في الحساب ، فسوف ينخفض رصيد حسابك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فسيكون لديك رصيد حساب سلبي وستبدأ في استرجاع الدفعات الأخرى وتحصيل الرسوم .
في النهاية ، أنت مسؤول عن الإيداعات التي تجريها على حسابك ، وأنت الشخص الذي يتعرض للمخاطر. أنت محمي من أنواع معينة من الأخطاء والاحتيال ، لكن هذه الحماية لا تغطي الشيكات السيئة التي تقوم بإيداعها. لاستعادة نقودك ، عليك أن تلاحق من أعطاك الشيك السيئ.
كيف تحمي نفسك
هناك عدة طرق لتجنب الوقوع (أو الاضطرار إلى دفع ثمن خطأ شخص آخر نزيه). أولا ، كلما طال انتظارك لإنفاق المال ، كلما كانت فرصك أفضل. في العديد من الحالات ، يكون هناك بضعة أسابيع إلى شهر متسع من الوقت للانتظار - يجب أن ترتد معظم الشيكات من البنوك داخل الولايات المتحدة بحلول ذلك الوقت إذا كانوا سينتقلون.
لكن يمكن أن تنشأ أنواع أخرى من المشاكل. على سبيل المثال ، يمكن للسارق أن يدفع لك شيكًا مسروقًا من حساب شرعي يحتوي على الكثير من الأموال المتاحة. في هذه الحالة ، لن يرتدّ الشيك بسبب عدم كفاية الأموال - لكن مالك الحساب لن يقدّر سرقة أمواله. قد يظهر الشيك فعليًا ، ولكن قد تفقد هذه الأموال في النهاية بعد اكتشاف أن الدفعة كانت مخادعة.
عندما يدفع لك شخص ما شيكًا سيئًا ، يجب عليك عمومًا اتخاذ إجراء قانوني ضده لاسترداد أموالك (أو القيمة التي قد تكون قدمتها للشخص الذي دفع لك).
في كثير من الحالات ، من الصعب أو المستحيل تعقب هذا الشخص. إذا كان خطأ صريحًا ، فقد تتمكن من حل الموقف ببساطة عن طريق طلب دفعة أخرى.
بسبب المخاطر وصعوبة استرداد النقود ، فإن منع المشاكل أمر ضروري ، ويمكن أن تساعد بعض العلامات الحمراء على تجنب المشاكل.
الأعلام الحمراء
استخدم دائما الحذر عند قبول الشيكات. إذا كنت تعرف من تتعامل معه وتدفع بشكل منتظم دون مشاكل ، فقد تتمكن من السماح بحرسك (ما لم يتم تدريبك على القيام بذلك ، كما هو الحال مع عمليات خداع تحويل الأموال ). إذا كنت لا تعرف من تتعامل معه ، فافعل ما يمكنك الحصول عليه بأمان:
- التحويل الإلكتروني إلى حسابك هو الأكثر أمانًا ، على الرغم من أنه قد يتعين عليك إظهار رقم حسابك.
- يمكن أحيانًا عكس أشكال الدفع الأخرى (كن على علم بعمليات رد المبالغ المدفوعة بواسطة بطاقة الائتمان ، ومشكلات الدفع في Venmo ، ونزاعات PayPal ).
كن حذرًا بشكل خاص في المواقف التالية:
- تتلقى الشيك من شخص لا تعرفه.
- يتم كتابة الشيك لأكثر من المبلغ الذي طلبته.
- يرغب المرسل في سحب الأموال الزائدة (أو إلى شريك تجاري).
- الشيك هو من بنك أجنبي أو كيان مشبوه.
- جاء الشيك من شخص غير محلي (خاصة من بنك في بلد آخر).
بالطبع ، في مرحلة ما ، عليك فقط أن تقرر ما إذا كنت تثق في شخص ما أو تشعر بعدم الارتياح. العناصر المذكورة أعلاه هي فقط بعض العناصر الأكثر شيوعًا في عمليات التحقق من الحيل.
عندما تكون في شك ، اتصل بالبنك على أنه يتم سحب الشيك لمعرفة ما إذا كان بإمكانك الحصول على أي معلومات حول مدى احتمال مسح الشيك. لا تتصل بالرقم على الشيك لأنه قد يذهب إلى المخادع. ابحث عن رقم البنك على الموقع الرسمي للبنك واتصل بهذا الرقم بدلاً من ذلك.