تحقق من الأموال قبل أن تقوم بإيداع شيك
كيفية التحقق من الأموال
للتحقق من الأموال ، ستحتاج إلى الاتصال بالمصرف الذي يأتي منه المال.
- ابحث عن اسم البنك في وجه الشيك.
- ابحث عن البنك عبر الإنترنت ، وقم بزيارة الموقع الرسمي للبنك للحصول على رقم هاتف لخدمة العملاء.
- أخبر مندوب خدمة العملاء أنك تريد التحقق من الشيك.
- تقديم الحساب المصرفي وأرقام التوجيه من أسفل الشيك (انظر أين تجد هذه الأرقام ).
- تقديم مبلغ الشيك.
استخدام المصادر الشرعية: قد يكون للشيك رقم هاتف البنك مطبوعًا مع اسم البنك وشعاره. ومع ذلك ، فمن الأفضل استدعاء رقم تعرفه (من خلال البحث الخاص بك) يعتبر شرعيًا. إذا كان الشيك مزيفًا ، فمن المحتمل أن يقدم المحتالون رقمًا يذهب إلى "مصرفي" مزيف ، والذي سيخبرك أن الشيك جيد.
سياسات البنك تخلق تحديات: بعض البنوك تجعل من الصعب أو المستحيل التحقق من الأموال. قد تتطلب منك زيارة فرع شخصي أو دفع رسوم ، وقد ترفض حتى التحقق من الأموال لعملائها (بسبب مخاوف الخصوصية ، على سبيل المثال). على الأقل ، يجب أن يخبرك في النهاية إذا كان الحساب موجودًا. من هناك ، عليك أن تقرر ما إذا كنت ستأخذ فرصك أم لا.
ماذا تعرف؟
بعد التحقق من الأموال ، يكون لديك مزيد من المعلومات ، ولكنك لا تزال غير متأكد من أن الشيك جيد. في أفضل الأحوال ، قد تجد أن هناك أموال كافية متوفرة في حساب كاتب الشيك في وقت مكالمة هاتفك (أو اعتبارًا من ذلك الصباح). إذن ما الذي يمكن أن يحدث بشكل خاطئ؟
- يمكن لكاتب الشيكات سحب الأموال من الحساب قبل إيداع الشيك.
- قد تقوم بإيداع الشيك مباشرة بعد التحقق من ذلك ، ولكن يمكن أن يستغرق الأمر يومًا أو يومين للشيك لتصل إلى حساب كاتب الشيكات (على سبيل المثال ، إذا قمت بإيداع الشيك في البنك الخاص بك مع جهازك المحمول ).
- قد لا يكون الشخص الذي أعطاك الشيك هو المالك الحقيقي لهذا الحساب قيد التدقيق (شخص آخر لديه الكثير من المال ، ولكنك ستخرج من الحظ عندما ترى أن شيكًا مزيفًا بلغ حسابه).
- يمكن أن تستنزف عمليات السحب أو السحب أو الحساب الأخرى الأموال من حساب كاتب الشيك قبل تقديم الشيك.
عند التحقق من الأموال ، لا تحصل على ضمان بأن الأموال ستكون متوفرة لك - فأنت تعرف فقط أنها متاحة بشكل عام. لا يمكنك حجز هذه الأموال. ما لم يكن الشيك عبارة عن شيك أمين أصيل (يتم سحبه من حسابات البنك الخاصة) أو شيك مصدق ، فهناك دائماً خطر من أن الشيك سوف يرتد.
كيف تكون بالتأكيد
الطريقة الأسلم للتأكد من حصولك على نقودك هي أن تسدد الشيك شخصيًا في بنك كاتب الشيكات. يجب عليك زيارة فرع من بنك الشيكات لهذا العمل. إذا كنت تأخذها إلى البنك الذي تتعامل معه (والذي قد يكون مصرفًا مختلفًا) ، فقد يعطيك المصرف نقودًا على الفور.
ومع ذلك ، لم يتم جمع الأموال بعد من البنك الآخر. إذا ذهبت إلى المصرف الذي يتم فيه سحب الأموال ، فإن الأموال ستخرج من هذا الحساب على الفور.
باستخدام البنك الذي تتعامل معه؟ ماذا يحدث إذا قمت بإيداع (أو نقد) الشيك في البنك الذي تتعامل معه؟ من الأسلم الانتظار عدة أسابيع قبل إنفاق المال - ما لم تكن واثقًا من أن الشيك جيد. إذا انتعش الشيك ، فأنت مسؤول عن أي أموال أخرجتها من الحساب ، لذا سيتعين عليك رد البنك إليك. قد تسمح لك سياسة توفر الأموال الخاصة بالبنك بالخروج نقدًا ، حتى إذا لم يكن الشيك جيدًا.
تحقق من خدمات التحقق
إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا يقبل الشيكات من العملاء بشكل منتظم ، فإن الاتصال بالبنوك لكل شيك أمر مرهق. يمكن أن تساعدك خدمات التحقق من التحقق في معرفة ما إذا كان من المحتمل أن تحصل على دفعتك ، ولكنها لا تتحقق بالضرورة من رصيد الحساب الحديث.
بدلاً من ذلك ، تقوم هذه الخدمات بوضع علامة على الحسابات والأشخاص الذين لديهم تاريخ في كتابة الشيكات غير الصالحة - وهذه معلومات مفيدة. حتى أن بعض الخدمات تضمن الدفع إذا فشلت في تنبيهك إلى شيك سيء.
خدمة التحقق من الشيك هي أقرب ما يمكن الحصول عليه من التحقق عبر الإنترنت ، وتكلفة استخدام قواعد البيانات هذه. لسوء الحظ ، لا توجد أداة مجانية بسيطة للمستهلكين للتحقق من الشيكات عبر الإنترنت - تحتاج إلى الاتصال بالبنك المعين الذي يتم سحب الأموال منه ، ويجب أن يكون البنك على استعداد لتلبية طلبك.
الأعلام الحمراء
بالإضافة إلى سؤال البنك ، يمكنك القيام ببعض الأعمال التحريضية الأساسية لمعرفة ما إذا كان الشيك من المرجح أن يكون مزيفًا.
- ابحث عن قائمة بميزات الأمان ، التي تتم طباعتها في الغالب على ظهر الشيك (ثم تحقق من كل هذه الميزات).
- ابحث عن microprint ، مما يشير إلى أن الشيك تمت طباعته بواسطة طابعة تحقق شرعية (وليس في منزل الفنان المحترف).
- ابحث عن الأعلام الحمراء السلوكية ، مثل شخص يطلب منك منحهم النقود مقابل الشيك.
- إذا كنت تقبل الشيكات من العملاء ، فقم بإعداد قواعد لتقليل فرص الحصول على النقود .