ما المدة التي تستغرقها عملية Check to Bounce؟
بالنسبة للمبتدئين ، لا تفترض أنك واضح ، حتى إذا كان المصرف الذي تتعامل معه يسمح لك بإنفاق الأموال من الإيداع.
قواعد توفر الأموال
يسمح لك المصرف الذي تتعامل معه بإنفاق الأموال من معظم الودائع بعد فترة وجيزة من إيداع الشيك.
لكن هذا لا يعني أن الشيكات جيدة أو أن مصرفك قد تلقى بالفعل أموالاً من بنك آخر.
يُطلب من المصارف بموجب القانون توفير جزء من الإيداع لك. ما لم تكن هناك علامات واضحة على حدوث تزوير (أو مشكلات أخرى) ، تتبع المصارف سياسة توفر الأموال ، والتي توضح بالتفصيل كيف يمكنك استخدام أموالك في أقرب وقت. في العديد من الحالات ، يتوفر أول 200 دولار من الشيكات الشخصية في غضون يوم واحد ، ويحفظ البنك الذي تتعامل معه "الباقي" لعدة أيام أخرى.
قد يكون من المفيد استخدام فئتين مختلفتين لفهم وقت إنفاق المال:
- حالات نموذجية ، عندما لا داعي للقلق بشأن شيك قمت بإيداعه
- ظروف مريبة ، عندما لا تعرف أو لا تثق في كاتب الشيك
ما المدة التي تستغرقها عملية التحقق من المسح؟
تستغرق الشيكات عادةً من يومين إلى ثلاثة أيام عمل للتخلص منها. تتيح البنوك توفير الأموال قبل إجراء الشيكات بالفعل ، ولكن هناك حدود للمبلغ الذي يمكنك سحبه أو إنفاقه.
في معظم الحالات ، سيتم توفير 100 بالمائة من الأموال بشكل أسرع مما تسمح به سياسة التحفظ المصرفي.
إنها مشكلتك: أنت مسؤول دائمًا عن الإيداعات التي تدخلها في حسابك. حتى إذا سمح لك المصرف الذي تتعامل معه بالانسحاب نقدًا أو تحويل الأموال ، فقد تضطر إلى استبدال هذه الأموال لاحقًا إذا ارتدادت الشيكات المودعة.
حدد "واضح": يمكن أن يكون مصطلح "واضح" مربكًا ، وقد يخبرك موظفو البنك أن الشيك قد تم تطهيره قبل أن يكون صحيحًا بالفعل. لكي تكون آمنًا ، تعرف على وجه التحديد عند التحويلات المالية من بنك الشيكات إلى البنك الذي تتعامل معه. إذا حدث ذلك بنجاح ، كان هناك ما يكفي من المال في حساب كاتب الشيك ، ولم يكن الشيك مزيفا واضحا.
الرصيد المتاح: لم يتم بالضرورة تسوية الشيك لمجرد أن الأموال متوفرة في حسابك . مرة أخرى ، يتطلب القانون الفيدرالي من البنك الذي تتعامل معه توفير الأموال لك في غضون فترة زمنية معينة (سواء وصلت الأموال من البنك الآخر أم لا).
في حالة الشك
ما الذي تفعله بشأن الشيكات التي تشك بها؟ أفضل نصيحة هي تجنب إجراء فحوصات إذا كان لديك أي مخاوف بشأن الدفع (انظر أدناه للحصول على النصائح والبدائل) ، ولكن هذا ليس دائمًا خيارًا.
30 يومًا: عند الشك ، فإن الانتظار لمدة 30 يومًا يعد بداية جيدة. سوف تنشأ معظم المشاكل ضمن ذلك الإطار الزمني. من المفترض أن تنعكس عمليات التحقق من الحسابات المزيفة والحسابات الفارغة في غضون بضعة أسابيع ، مما يمنحك وقتًا لتجنب الديون مع المصرف الذي تتعامل معه. إذا كان الشيك من بنك أجنبي ، انتظر لفترة أطول. إذا كانت هناك مشكلة في معظم الشيكات ، فيجب أن تسمع عنها خلال 30 يومًا في العديد من الحالات (وليس كلها).
هل أنت آمن بنسبة 100٪ بعد وصول الأموال إلى حسابك أو بعد 30 يومًا؟ ليس بالضرورة. وكمثال واحد فقط ، يمكن لصاحب الحساب المطالبة بأن الشيك قد تمت كتابته من حسابه بطريقة احتيالية. على الرغم من أن الشيك تمت صياغته ، فسيعيد المصرف الأموال إلى المالك الشرعي (وتحتاج إلى معرفة من خدعك).
مزيد من التفاصيل حول المخاطر الخاصة بك
فأنت تتعرض لعدة مخاطر في أي وقت تقوم فيه بإيداع شيك إلى حسابك.
بعض من المخاطر لا يكاد يذكر ، ولكن البعض الآخر مهم.
يتمثل الخطر الأكبر في أنك ستنفق الأموال التي لا تملكها فعلاً لأن المصرف الذي تتعامل معه يتيح لك ذلك. البنوك لا تجعلك تنتظر حتى يتم تحويل الأموال من بنك كاتب الشيكات. بدلاً من ذلك ، يفترض مصرفك أن الشيك جيد: يمكنك استخدام إيداعك لسحب النقود ، والإنفاق ببطاقة الخصم ، ودفع الفواتير عبر الإنترنت.
تقوم البنوك بذلك جزئياً كإيماءة خدمة عملاء ، وجزئياً لأنها مطلوبة.
رصيد الحساب السلبي: إذا لم يكن الشيك واضحا لأي سبب ، فأنت بحاجة إلى تعويض المصرف عن أي أموال تنفقها. هذا مصدر إزعاج بسيط إذا كان لديك الكثير من المال (سيكون لديك القليل منه فقط) ، ولكنه قد يمثل مشكلة خطيرة إذا كان حسابك منخفضًا. يمكن أن يؤدي الإيداع المعكوس إلى إدخال حسابك في الحالة السلبية ، مما يعني أن جميع دفعاتك ستنتقل إلى أن يتم حل المشكلة.
لن تتمكن من استخدام بطاقة الخصم المباشر لعمليات الشراء ، وسيتم إرجاع أي شيكات قمت بكتابتها في الأيام القليلة الماضية بدون أجر.
عمليات الاحتيال الشائعة: عند إيداع شيك غير متأكد منه ، كن حذرًا بشكل خاص إذا كان شيكًا كبيرًا. تعمل عمليات التحقق من الحوالات لدى أمين الصندوق بسبب الارتباك حول موعد تدقيق الشيكات ، وغالبًا ما لا يمكنك فعل أي شيء لاسترداد أموالك.
الرسوم: بالإضافة إلى أنك ستجد نفسك في منطقة سلبية ، فإنك تخاطر أيضًا بدفع رسوم مصرفية ضخمة عندما تقوم بإيداع شيك سيء. سيحصّل المصرف الذي تتعامل معه رسومًا مقابل الأموال غير الكافية ، فضلاً عن رسوم السحب على المكشوف المحتملة . قد يفرض عليك الأشخاص أو الشركات التي تكتب شيكات سيئة عليها رسومًا.
الخلط الاجابات من البنك الخاص بك
من الذكاء أن تطلب من البنك الذي تتعامل معه ما إذا كان الشيك قد تم مسحه أم لا ، ولكن هذا قد لا يكون مفيدًا كما كنت تأمل. غالباً ما يفترض موظفو البنك أنك تريد فقط أن تعرف متى يمكنك إنفاق الأموال التي تخضع لعملية الحجز . لا يعرفون بالضبط ما هي مخاوفك بشيك ، وأحيانًا لا يعرفون حتى أن الشيكات يمكن أن ترتد لفترة طويلة بعد إيداعها.
لقد تم إخبار العديد من العملاء أن الشيك "قد تم تطهيره" ، ليكتشف لاحقًا أن الشيك يتوقف. إذا ساءت الأمور ، فهي ليست مشكلة البنك أو مشكلة الصراف - إنها مشكلتك.
إذا كنت ترغب في التحقق مما إذا تم مسح الشيك ، فشرح مخاوفك لشخص ما في البنك. من الأفضل التحدث إلى شخص تثق به وتعرف أنه مختص. تحدث إلى مدير أو قم بزيارة الفرع شخصياً للتأكد من عدم وجود أي لبس.
بدائل للشيكات
إذا كنت قلقًا بشأن التحسن في الشيكات ، فاطلب الدفع بأشكال مختلفة. ربما تكون الطريقة الأسلم للحصول على الدفعات هي عن طريق التحويل الإلكتروني . ولن تظهر الأموال إلا إذا كانت موجودة فعلاً ، ولا يمكن عكس هذه المعاملة بوجه عام ، وهناك المزيد من الأوراق أو الوسائل الإلكترونية التي يجب أن يتبعها إنفاذ القانون ، إذا لزم الأمر. يمكنك أيضًا طلب شيكات أو أوامر مالية من أمين الصندوق - فقط كن على دراية بأن اللصوص يستخدمون مستندات مزيفة بشكل روتيني ، بحيث يمكنك أن تواجه نفس المشاكل التي تواجهها مع شيك سيء .
يمكنك أيضًا تجربة طرق دفع جديدة ، مثل التطبيقات والأدوات عبر الإنترنت. تتيح لك خدمات مثل PayPal تلقي الأموال من العملاء والأصدقاء. ومع ذلك ، تحتاج إلى البحث عما إذا كان يمكن عكس هذه المدفوعات ، وتحت أي ظروف. على سبيل المثال ، عمليات احتيال Venmo تحظى بشعبية بين الفنانين المحتالين عبر الإنترنت الذين يستخدمون الخدمة للحصول على السلع المجانية.