تم تصميم 529s للعمل مع المنح الدراسية
خطة 529 هي نوع من حسابات الاستثمار ذات الامتيازات الضريبية المصممة خصيصًا لمدخرات الكلية . مع النمو والسحب المعفى من الضرائب للتعليم العالي ، فإنه يعتبر على نطاق واسع أفضل حساب لاستخدامه عند الادخار للتعليم العالي.
ومع ذلك ، فإن العديد من الآباء يشعرون بالقلق من أن وجود جزء من التغيير جانبا للكلية يمكن أن يؤثر على أهلية أطفالهم للحصول على منح دراسية أو مساعدات مالية أخرى. وماذا لو حصل الطفل على منحة ولا يلزم المبلغ الكامل للمدرسة؟
هل لا يزال بإمكانك الوصول إلى الأموال المتبقية؟
وإليك الإجابة عالية المستوى: 529 لا تؤثر على المنح الدراسية القائمة على الجدارة ويمكنها التقليل من تأثير المدخرات على المنح القائمة على الحاجة. بالإضافة إلى ذلك ، إذا حصلت على منحة ، فيمكنك سحب مبلغ المنحة بدون أي عقوبة.
ولكن قبل أن نغوص في الإجابة المفصلة ، هناك بعض الأشياء التي يجب معرفتها حول المساعدات المالية.
أولا ، هناك عدة أنواع من المساعدات المالية. وتشمل هذه المنح الدراسية والمنح والقروض وبرامج دراسة العمل. الفرق المهم الذي يجب تذكره هو أنه على عكس القروض ، لا يلزم سداد المنح الدراسية والمنح.
هناك عدد من العوامل التي تدخل في تحديد أهلية الطالب للحصول على المعونة المالية ، وما هي الأنواع المؤهلة للحصول عليها ، والمبلغ الذي يمكنهم الحصول عليه. ومن المعتاد للطلاب استخدام العديد من هذه في تركيبة لدفع تكاليف الكلية ، جنبا إلى جنب مع المدخرات ودخل الأسرة.
لأغراض هذه المقالة ، سنركز على المنح الدراسية والمنح (أي الأشياء التي لا تحتاج إلى سدادها).
في حين أن المصطلحات يمكن أن تكون مربكة ، إلا أنه في المستوى الأساسي يمكننا تحديد الفرق على شكل منح دراسية على أساس الجدارة أو المنح القائمة على الحاجة.
كيف يمكن الحصول على منح دراسية ذات أثر 529؟
والخبر السار هو أنه بالنسبة للمنح الدراسية القائمة على الجدارة ، فإن 529 مدخرات ليس لها أي تأثير. وعلى الرغم من أنه لا يضر أن يكون طالبًا مستقلاً ، بناءً على المنظمة التي تقدم المنحة ، فهناك مجموعة متنوعة من "المزايا" إلى جانب الدرجات التي يمكن أخذها في الاعتبار.
وتشمل هذه الأنشطة الرياضية والأنشطة اللامنهجية والمصالح والنوادي والمقالات وغيرها من المسابقات أو التخصص أو مجال الدراسة وغير ذلك. بالإضافة إلى ذلك ، هناك الكثير من المنح الدراسية ، والتي تقدمها الكليات والجامعات نفسها ، ومنظمات الخريجين ، والجهات المانحة الخاصة ، والشركات ، والمجتمعات ، والمنظمات الأخرى.
ﺑﺎﻟﻧﺳﺑﺔ ﻟﻟﻣﻧﺢ اﻟﻘﺎﺋﻣﺔ ﻋﻟﯽ اﻟﺣﺎﺟﺔ ، ﻓﺈن 529 ﺧطﺔ ﻟﮭﺎ ﺑﻌض اﻟﺗﺄﺛﯾر ، وﻟﮐﻧﮭﺎ ﯾﻣﮐن أن ﺗﺳﺎﻋد أﯾﺿﺎ ﻋﻟﯽ ﺗﻘﻟﯾل ﺗﺄﺛﯾر ﻣدﺧرات اﻟﮐﻟﯾﺔ ﻣﻘﺎﺑل اﻻدﺧﺎر ﻓﻲ أﻧواع أﺧرى ﻣن اﻟﺣﺳﺎﺑﺎت.
ماذا يعني المتوسط المعتمد؟
يتم تقديم المنح الأكثر شيوعًا من قِبل الحكومة الفيدرالية ، ولكن الدول لديها عادة برامج منح. كما تقدم العديد من المنظمات والمؤسسات والمجتمعات الأخرى منحًا للطلاب بناءً على الحاجة.
بالنسبة للحكومة الفيدرالية ومعظم المؤسسات المانحة الأخرى ، يتم تحديد الأهلية باستخدام FAFSA ، أو التطبيق المجاني لمساعدة الطلاب الفيدراليين. استنادًا إلى المعلومات التي تقدمها عند إكمال FAFSA ، سيتم تحديد المساهمة المتوقعة للعائلة (EFC).
من هناك ، يقوم مكتب مساعدة الطلاب الفيدرالي بحساب الحاجة المالية للطالب عن طريق طرح المساهمة العائلية المتوقعة (EFC) من إجمالي تكلفة الحضور (COA) ، بما في ذلك الرسوم الدراسية ، والرسوم ، والغرفة والمجلس ، والكتب / الإمدادات ، والنقل.
الفرق هو الحاجة المالية للطالب ، ومع ذلك ، فإن حزمة المساعدات المالية الناتجة (بما في ذلك المنح والقروض ) قد تغطي أو لا تغطي فعليًا إجمالي احتياجاتك المالية. لهذا السبب ، قد يكون من الخطر تجنب الادخار للكلية على أمل أن تملأ المساعدات المالية الفجوات.
ملكية حساب 529 تحدث فرقا في تأثير ذلك. نظرًا لأن الإصدارات 529 هي في العادة أصول مملوكة للجهة الأم ، يتم تقييمها عادةً بما يصل إلى 5.64 في المائة بالنسبة إلى EFC. وهذا يعني أن حزمة المساعدات الخاصة بالطالب يتم تخفيضها بحد أقصى 5.64 في المائة من قيمة الأصل. من ناحية أخرى ، يتم تقييم الأصول المملوكة للطالب (مثل حساب الأمانة أو الحفظ) بمعدل أعلى بكثير من 20 في المئة.
إذا كان الشخص 529 مملوكًا لشخص آخر (على سبيل المثال ، الجدين) ، فلن يكون للحساب أي تأثير حتى تبدأ في السحب.
يجب الإبلاغ عن تلك كدخل غير خاضع للضريبة للطالب الذي يؤثر على المساعدات المالية للعام التالي.
قد تستخدم بعض المدارس أيضًا ملف CSS في تقييم الأهلية للحصول على المعونة المالية. يستخدم هذا النموذج منهجية مختلفة في حساب أصول العائلة وقد يكون لديه إعفاءات محددة لخطط 529. على سبيل المثال ، لا يتم الإبلاغ عن الأصول في خطة 529 المملوكة للأجداد في FAFSA ، ولكن قد يُطلب من الطلاب تضمينها في ملف CSS الشخصي. فقط بضع مئات من المدارس تستخدم ملف CSS الشخصي ، لذلك ما لم يحضر طالبك أحد هذه الدروس ، فمن غير المحتمل أن يؤثر ذلك في أهلية الطالب للمساعدات المالية.
كيف تؤثر المنح الدراسية على 529؟
ماذا لو حصل طفلك على منحة دراسية ولم تعد بحاجة إلى كل الأموال التي قمت بحفظها في 529؟ في حين يمكنك دائمًا سحب مساهمتك الأصلية دون ضرائب أو غرامات ، يخضع جزء "الأرباح" لعقوبة بنسبة 10٪ إذا لم يتم سحبها نظير المصاريف المؤهلة.
ومع ذلك ، فإن 529 خطة تقدم استثناء خاص للمنح الدراسية. إذا حصل طفلك على منحة دراسية ، فيمكنك سحب مبلغ المنحة الدراسية دون دفع الغرامة.
ولكن ، سيكون عليك دفع ضرائب على جزء الأرباح من السحب ، لذلك من الأفضل أن تنفقه على نفقات مؤهلة أخرى أو تغيير المستفيد إذا لم يكن الطالب الأصلي بحاجة إلى المال.
الخط السفلي
في حين أن شروط الأهلية للحصول على المعونة المالية قابلة للتغيير وقد تكون هناك استثناءات خاصة بالدولة أو المدرسة ، بشكل عام ، تم تصميم 529 خطة لتكون داعمة إذا كنت مؤهلاً للحصول على منح دراسية أو منح.
بالنسبة للطلاب الذين يتلقون منحة دراسية ، يمكن سحب مبلغها بدون عقوبة من حساب 529 (أو يمكن استخدامها لمجموعة واسعة من النفقات الأخرى.)
لا تتأثر المنح الدراسية القائمة على الجدارة بخطة 529 ، ولأن قيمة هذه الخطط يتم تقييمها بمعدل أقل ، فإنها يمكن أن تقلل من تأثير المدخرات على الأهلية للحصول على المنح القائمة على الحاجة.
سواء أكان لديهم مدخرات جامعية أم لا ، فإن العديد من الطلاب يجدون أن هناك فجوة بين التكلفة الفعلية للكلية - بما في ذلك الرسوم الدراسية والغرف والمجلس ، والكتب ، والمزيد - وحزمة المساعدات المالية التي يتلقونها. يمكن لخطة 529 المساعدة في سد هذه الفجوة ، وتمكين الطالب من التخرج بأقل الديون (أو لا).